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本文系专栏作者“陆家嘴小财女”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
写在前面:
虽然信用卡也算是理财的一部分,但之前对这块研究不深,这篇小科普权当共同讨论吧。
一、
信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的就是即便你在没有现金的情况下,也可以消费信用额度,只要还款日之前按期归还花的钱就行。
因此,我对信用卡的态度就是——拿来救急和消费,免息期和额度就显得很重要。
有些人就会专门根据信用卡额度高低来选择在哪家银行开卡。
那么,申请信用卡的渠道,一般分为网申和线下两种。
网申最大的好处就是方便,效率高。
银行通过会寄卡到网点,收到短信直接去面签就能拿卡。
对于一些资质不够不容易下卡的人,迫切想要拿卡的人,申请二卡的人,网申会很适合你。
本文系专栏作者“陆家嘴小财女”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
写在前面:
虽然信用卡也算是理财的一部分,但之前对这块研究不深,这篇小科普权当共同讨论吧。
一、
信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的就是即便你在没有现金的情况下,也可以消费信用额度,只要还款日之前按期归还花的钱就行。
因此,我对信用卡的态度就是——拿来救急和消费,免息期和额度就显得很重要。
有些人就会专门根据信用卡额度高低来选择在哪家银行开卡。
那么,申请信用卡的渠道,一般分为网申和线下两种。
网申最大的好处就是方便,效率高。
银行通过会寄卡到网点,收到短信直接去面签就能拿卡。
对于一些资质不够不容易下卡的人,迫切想要拿卡的人,申请二卡的人,网申会很适合你。
线下办卡的模式,对于资质要求比较高,想要申请高端卡的人更有利。
比如我一公务员朋友,手里原本有几张额度六万以上的普通卡,想去申请浦发AE白神卡,嫌麻烦网申了,结果只下来了一张额度4万的梦卡…
所以啊,对于这部分人,线下办卡的效果,还是远好于网申的。
去的时候可以带上工牌等证明、工资流水、房产证复印件、驾驶证等有利于增信的材料,通过率也会更高一些。
对了,别贪多,一般情况下,我们手里拥有3张信用卡就基本足够。
二、
当你刷多了卡,就能赚取一定的积分。
在信用卡的世界里,这些积分可以兑换相应的权益,比如礼品、航空里程、VIP待遇等等。
那如何赚信用卡积分呢?
有几个来源:刷卡、办卡、还款、推荐、每日签到等。
刷卡是多数人积分的主要获得方式,但在此之前,做好两个准备工作会让这过程更轻松:
1、在微信上关注“xx银行信用卡”服务号、下载银行对应的信用卡app、设置自动还款;
2、把微信、支付宝、手机pay这些主要支付渠道的默认付款,都设置成信用卡。
说明一点:
我们日常生活中,付钱最常用的就是微信、支付宝。
可是,这两者对银行压价很厉害,银行能收到的用这种渠道刷卡的手续费,会比普通的线下银联刷卡低很多。
再加上,不同银行和微信、支付宝谈的合作具体费用和条件不一样。
因此,线上用信用卡支付常常会有积分差别,甚至很可能让你的信用卡没有消费积分。
好在,微信、支付宝已成支付主流方式,也越来越被重视。
今年八月份,就有十家银行(招行、农行、工行、平安、光大、中信、浦发、广发、中行、交通)开通了在微信支付,可以计入信用卡积分的服务,支付宝也有几家。
这举动还蛮贴心的,也是一个趋势吧。
目前,我还是更强调,使用线下渠道刷卡支付。
比如,绑定信用卡,使用各种pay支付,像京东、滴滴、美团、大众点评这些app里都支持Apple Pay。
虽也是手机付款,但消费却属于线下支付,操作也没那么难。
此外,只靠消费1:1的刷卡来获得不够的话,还可以通过银行的各种额外奖励获取积分。
比如,境外刷卡多倍积分啊,指定日期(生日)多倍积分啊,完成任务获赠积分啊,签到或抽奖活动啊等等。
提醒一点:
积分只是刷卡消费的附属品,千万不要本末倒置,为了积分而去刷卡。
之前在论坛上看见有位卡友,老婆刚生完小孩,他在医院陪护。
一连好几天都没刷卡,憋得难受,专门跑去门诊办卡,用支付宝扫码,充了3000,挂号15元。
光门诊,不开药,然后去销户,把钱退到支付宝的余额里。
相当于,交了15元手续费,套了一笔3000元的支付宝现金。
这路子发现后他乐坏了,于是,他今天去内科,明天去男科,后天又是皮肤科…
比医生还敬业,比病例还奇葩。
可惜好景不长,信用卡被降额,然后就没有然后了。
三、
最后来讲讲如何花积分。
积分可以兑换不同的权益,我个人觉得最好的两个:换航空里程和换酒店服务。
1、先说里程。
里程足够可以用来换机票。
比如,浦发AE白,每12积分可以兑换1里程,在1.5倍及5倍积分的加持下,兑换比例可以达到2.4 :1。
也就是说,你刷2.4万积分,大概就可以换得1万的里程,可以满足换一张国内很多区域的机票了。
国内的几家航空公司里,南航、国航、海航都可以,哪家常飞换哪家。
部分银行积分还能换神器:亚洲万里通。
具体操作就是:
先在航空公司注册个会员号,然后在各家银行信用卡的网站、App或公众号里找到里程兑换页面,填写上会员号进行兑换。
兑换的里程含有效期,但不同航空公司规定不同。
比如,海航的里程初始有效期是2~3年,但是只要里程额有变动就会再顺延2~3年,其实也就是永久有效啦。
大家可以自己咨询下相关航空公司。
2、再说酒店。
比较知名的国际连锁酒店有Hilton(希尔顿)、Marriott(万豪)、SPG(喜达屋)、IHG(洲际)等。
信用卡的酒店权益一般分成三种:折扣、免费入住、贵宾服务。
比如,办了中信的IHG联名卡之后,可以获得IHG的金卡资格,订房时还能拿到一些折扣。
再比如,浦发AE白和AE超白,就是每年能免费获得几晚星级酒店入住资格,还会额外提供双早、延迟至下午4点退房、餐饮券、代金券等。
当然,相比里程来说,酒店的门槛更高一些啦。
3、另附一个权益。
我找卡的时候发现,很多银行的白金信用卡,都有一个叫“道路救援服务”的权益。
大部分人或许会认为,这就是汽车故障瘫在道路上才用的,可节省好几百的拖车费。
但专业的羊毛党们,往往会把卡的权益发挥到极致——
他们发现这项“道路救援服务”里,还包括“免费送油”服务。
举个平安的车主白金卡例子:
(道路救援服务说明)
有位卡友发现这项服务后,每当快没油时,就把车停到半道上,给信用卡中心打电话叫救援。
如果碰上外出旅游的用车旺季,还会提前约好送油的位置。
几个银行轮流打,一年下来,还真省了上千块的油钱…
不过这行为着实耗时耗力,投入和回报完全不对等。
所以,玩卡适量就好,可不要贪多伤神哦。
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本文来源:https://www.yinlingw.com/dapan/8156.html
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