【分析 英文】【分析】财富每年增长15%,你才能跑赢央妈这台印钞机!

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  本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

  上个月,中国经济体制改革研究会会长彭森在接受央视新闻采访时说,过去这40年,中国人均收入增长总体还是跑赢了物价上涨的幅度。

  他说,从统计数字来看,过去40年人均可支配收入的上涨在8.5%左右,略低于经济增长的速度9.5%,而同期物价平均年增长是4.86%。

  他还说,特别是2013年以来,物价基本上是稳定在2%左右,到现在已经持续了五、六年时间了,这是一个相对温和上涨的时期。

  我们的人均收入和工资收入跑赢了物价了吗?相信很多人并没有这样的直观感受,很多人现在的感觉就是物价都在涨,就是收入没怎么涨。

  物价在涨而收入没怎么涨,说白了就是钱在贬值,经济学叫通货膨胀。那通货膨胀的真实数据到底是多少,我们又应该如何保卫我们手中的财富呢?

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  上个月,中国经济体制改革研究会会长彭森在接受央视新闻采访时说,过去这40年,中国人均收入增长总体还是跑赢了物价上涨的幅度。

  他说,从统计数字来看,过去40年人均可支配收入的上涨在8.5%左右,略低于经济增长的速度9.5%,而同期物价平均年增长是4.86%。

  他还说,特别是2013年以来,物价基本上是稳定在2%左右,到现在已经持续了五、六年时间了,这是一个相对温和上涨的时期。

  我们的人均收入和工资收入跑赢了物价了吗?相信很多人并没有这样的直观感受,很多人现在的感觉就是物价都在涨,就是收入没怎么涨。

  物价在涨而收入没怎么涨,说白了就是钱在贬值,经济学叫通货膨胀。那通货膨胀的真实数据到底是多少,我们又应该如何保卫我们手中的财富呢?

  钱越来越不值钱

  如果按照国家发改委原副主任所说的,过去40年,物价年增长仅为4.86%,也就是说1978年的1万元只是相当于现在的6.67万元。

  我们来看看1978年10元能干什么,现在10元能干什么,就知道4.86%这个数据意味着什么了。

  1978年,用10元人民币可买牛肉面50碗、大米80斤、大黄鱼30斤、大闸蟹12斤、青菜500斤。

  但如今,10元人民币可以买牛肉面半碗,大米3斤,大黄鱼4两,大闸蟹2两,青菜3斤。

  我上面这么一对比,哪怕你不知道40年来的物价平均年增长4.86%意味着什么,但我们通过10块钱的实际购买力对比就可以感受出来。

  对于物价飞涨的感受,其实我们最近这几年会有更深的感受,钱越来越不值钱是大家现在普遍的共识。相关部门给出来的2013年以来物价每年2%的增幅,跟我们的实际感受并不符合。

  我们尚且不说房价一夜之间的上涨幅度,现在就是日常的蔬菜水果、方便面饮料的价格也涨得让人心生恐惧。

  前几年,我们买一斤青菜只要一元钱,现在买一斤青菜要四到五元钱,而且一涨就不会再下跌。

  相信大家都有这种感觉,现在拿100元去菜市场,基本上很快就用光,但在过去100元要用很长的时间。

  最近,我看到一组数据,1978年的1万元,相当于现在的1447万;1988年的1万元,相当于现在的166万;1998年的1万元,相当于现在的16万,2008年的1万元,相当于现在的3.5万。

  我觉得上面这组数据可能更接近我们现实生活中的直观感受。

  1978年,在那个工资只有十几块几十块的时期,万元户是人们心目中的超级“富翁”。

  现在对于很多白领来说,1万元只不过是一个月的工资,而且这点钱就算是省吃俭用也很容易就花光。

  物价到底每年涨幅多少?

  我们日常生活中感受到的钱越来越不值钱,在经济学上讲叫“通货膨胀”,而通货膨胀是因为货币超发而导致的,就是钱越来越多但越来越不值钱的意思。

  任何一个国家都一样,货币都是由这个国家的中央银行提供的,我们说货币超发其实就是说央行的钱印多了。

  这钱为什么会印着印着就超了呢,我暂且不在今天这篇文章展开讲,我要讲的是央行印的这些钱跟通货膨胀之间的关系。

  首先,央行印的这些钱其实是分两部分组成的,一部分是流通中的现金和银行活期存款,一部分则是信贷,它们的总和加起来,叫广义货币,经济学里用M2来称呼这些钱。

  接下来,我给大家算一个简单的数学方程。

  经济学里面,有一个著名的方程式叫费雪方程:MV=PT。

  其中,M代表货币总量,我们可以视为M2;V代表货币流通速度;P则是物价水平,也就是通货膨胀的量度;T是商品和劳务交易总量,其实也就是经济总产出GDP。

  如果我们剔除货币流通速度的影响,把费雪方程两边同时微分,就可以得出一个简单的等式:通胀率=M2增长率-GDP增长率。

  现在,我们就可以来简单算算我们通胀率了。

  1978年,人民币广义货币供应量为1159.1亿元,到了2017年底,M2供应量飙升至167.70万亿元。

  具体来看,从1978年至1998年20年期间,M2增速大多在20%-35%之间,尤其是在1993年,M2增速高达37.31%。

  从1998年到2008年期间,M2增速在15%-20%之间;到了2008年-2017年,M2增速基本在10%-15%之间。

  我们计算一下,可以知道从1978年到2017年40年期间,M2年均增长率达到15%左右。而GDP的年均增速按照中国经济体制改革研究会会长彭森的说法,年均增长率是9.5%。

  这样,我们可以大概得出过去40年,我们的通胀率是15%-9.5%=5.5%。这5.5%就是物价的平均年增长速度,比专家说的4.86%要高一些。

  不过我想说,这5.5%的通胀率是平均出来的,其实还不能反应更客观的情况。我之所以这样讲,是因为GDP在我国其实并不能真实体现出财富的分配情况,这是我国国民收入的一个特征。

  从GDP总量看,中国是世界仅次于美国的第二大经济体,但工资占GDP的比重仅在20%左右,而在发达国家,这一数字大概是50%;而且我们的实际工资上涨水平其实还低于GDP增速。

  这意味着,尽管GDP增速很快,但由于分配问题,大部分人很难享受到同比增速的财富。所以这就是为什么虽然大家觉得日子确实变好了,但是整体来看感觉压力很大,因为由于财富分配结构问题,实际通胀率还是很高。

  所以,我认为根据我们的国情,真实的通胀率应该是M2增长率-人均可支配收入增速。按上面的数据,通胀率=15%-8.5%=6.5%。

  这6.5%又比专家说的4.86%要高出很多了!这就是比较接近客观实际水平的物价年均增长速度!

  实际上GDP也好,人均可支配收入也罢,其实都是有水分的;但M2公布出来的数量只会比实际的少不会比实际的多,如此一来,更真实的物价年均上涨速度其实比6.5%要高很多。

  财富每年增长15%才不缩水

  通货膨胀率是一个反应我们社会上物价整体上涨幅度的数据,我们现在已经知道了,物价每年上涨的速度,确实要以我们的感受为准,而不是以专家的数据为准。

  根据金融学的“72法则”,我们假设通胀率为8%,那么9年后,那么一单位货币的购买力就会腰斩。

  也就是说,如果我们手中现在有10万元,9年之后,我们手中的钱购买力就相当于现在的5万元。

  那我们每年的财富增长速度要上涨多少才能追得上央行这台印钞机呢?

  我们上面说了,过去40年中国的年均经济增长率为9.5%,如果算上通胀率的话,我们的名义GDP就是15%~16%。

  这意味着,如果在过去的40年里,如果你的财富年增长率或者投资收益率没有达到15%左右,你的钱财富其实是在缩水的。

  试想一下,对于一个普通家庭而言,要让财富长期保持15%的增速,是多么困难的一件事,如果做不到,财富其实是被M2蚕食的。

  从各类资产价格表现看,绝大部分的大宗商品和固收类债券、信托、基金和银行理财等收益率都大幅跑输M2。

  只有少数的一二线地价房价、医疗教育等服务类产品、股票市场上的核心资产等收益率跑赢央行这台印钞机。

  所以,这就是我一直提醒大家要理财的原因,你不好好打理自己的财富,你的财富缩水只会越来越明显。

  今天一个朋友还跟我说,她手上40万现金这半年来竟然一直放在银行活期。我告诉她,哪怕她跟我一样买一个年化收益6%的产品,半年下来她也有1.2万元的理财收入了,总比没理财收益好吧?

  不过,现在经济下行的阶段,我让大家投资低风险的理财产品时,很多人却说“投这个有什么用,都跑不赢通胀”。

  我告诉你,如果你真的买到了6%左右的低风险系数的理财产品,你已经差不多赶上通胀了,我上面已经算过通胀率了,你更是甩开了CPI几条街,你只是没有跑赢M2而已。

  哪怕你跑不赢M2,但你长期坚持正确地理财,你可以让你的财富缩水得更少,甚至当你掌握了更多技巧之后你不但可以守住财富,还可以让财富增值。

  假如我们现在有10万,年利率5%,每年复利一次,那么9年之后,这10万就变成了15.5万。

  利息收益5.5万也是一个不错的收益,虽然跑不过M2,但努力理财的人以后的日子还是会好过许多的。

  人这辈子,学会理财非常重要,学会经济学思维理解这个世界,同样非常重要。

  我们积累财富的主要目的就是为了抵御人生中那些不可预测的风险,所以我们在投资理财的时候,也要记得配备相关的保险。

  现在物价上涨的同时,又缺乏健全的社会保障系统,这就是整个社会充满焦虑,严重缺乏安全感的因素所在。

  希望大家能够好好学习经济学,用经济学的思维思考问题,用理财守卫自己的财富,用保险抵御生活中的风险。

  只有拥有这样的思维,你才能积蓄更多的钱,才能生活得更好,才能更好地理解这个国家、社会和经济的运转。

  这是一个人一生的必修课,学会了可以处处通畅。

 

   在这家银行存款,一年多赚1800元,关注微信公众号:财秘笔记,回复“存款”查看。

本文来源:https://www.yinlingw.com/gegu/1376.html

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