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昨天，一则“建议放弃领取养老金”的新闻疯传，该市民还说不放弃就是不爱国，建议“没收财产，直接驱逐出境”。
很明显，这是一句疯话，官方也给予了回复。
但是这样的疯言疯语依旧疯传，说明在每个人的内心深处，非常害怕这样疯狂的情况有朝一日会发生。
01
养老：高房价之后的又一把屠刀
前不久，国务院印发了《关于建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度的通知》，自2018年7月1日起，实施建立养老保险基金中央调剂制度。
简单来讲，意思是：中央要对各省的养老金，统一调剂，劫富济贫。先拿有钱省份的养老金补给没钱省份，暂时填补一下亏空。
这不禁让我想起一个数据：全国已有13个省份养老保险基金累计结余可支付月数不足12个月，个别地区赤字超过200亿元。
这说明，养老金账户里的钱一年比一年少。
昨天，一则“建议放弃领取养老金”的新闻疯传，该市民还说不放弃就是不爱国，建议“没收财产，直接驱逐出境”。
很明显，这是一句疯话，官方也给予了回复。
但是这样的疯言疯语依旧疯传，说明在每个人的内心深处，非常害怕这样疯狂的情况有朝一日会发生。
01
养老：高房价之后的又一把屠刀
前不久，国务院印发了《关于建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度的通知》，自2018年7月1日起，实施建立养老保险基金中央调剂制度。
简单来讲，意思是：中央要对各省的养老金，统一调剂，劫富济贫。先拿有钱省份的养老金补给没钱省份，暂时填补一下亏空。
这不禁让我想起一个数据：全国已有13个省份养老保险基金累计结余可支付月数不足12个月，个别地区赤字超过200亿元。
这说明，养老金账户里的钱一年比一年少。
照此趋势，拆东墙补西墙也持续不了多久。因为很明显，如果富省一直救穷省，终有一天也会把自己拖垮。
更严重的是，养老金越来越少，老人却越来越多。
截至2017年底，我国60岁及以上老年人口有2.41亿人，占总人口17.3%。
而60岁及以上老年人口占人口总数达到10%，即意味着进入老龄化社会。
这意味着，我们已经未富先老。
然而，比未富先老更可怕的是，老年人的生活还很艰难。
据调查成果显示：我国失能、半失能老年人已超过4000万人，其中重度失能老人占相当比例。
全国7%的家庭有需要长期护理的老人，目前实际接受的护理绝大部分由配偶、子女或亲戚提供，第三方机构服务占比极低。
想象一下：当你老了，如果不幸染病，子女忙于生计无法照顾你，也没钱请人护理。你该怎么办？
02
养老靠自己
在我国奔向老龄化的路上，一方面，国家疲于应付养老金钱不足；另一方面，也偷偷地展开了地下行动。
2018年2月6日，国家启动建立养老保险第三支柱。
所谓养老保险第三支柱，指个人储蓄性养老保险和商业养老保险。第一支柱即社保，第二支柱是企业年金和职业年金。
为了鼓励民众购买商业保险。近年来，国家不断通过舆论造势和鼓励性政策，共同推动商业保险发展。
首先，各种宣传舆论造势，保险不但走进中小学课堂，还走进了各种影视剧。这意味00后10后的小朋友，以及你的下一代，从小接受商业保险教育，降低对政府养老的依赖。
其次，取消保险代理人资格考试，扩大保险销售人员队伍。自2015年，保险代理人资格考试被取消后，保险销售人员从2015年300万人，增加到2018年年初的800多万人。
这么多人涌进保险行业卖保险，还不用考试，他们的素质，你懂的。
第三，出台新“国十条”——《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》等多种政策，鼓励保险公司参与养老机构建设。
据民政部统计数据显示，截至2017年9月，我国养老机构总数超过14.46万家，相比于2012年底的4.43万家，增长高达226%。这个速度可谓迅猛。
这3点意思相加就是：保险公司要多多盖养老院、多多拉人卖保险，民众要快快买商业养老保险，为国家减负。
写到这里，相信聪明的你已经猜到一个真相：
在养老这件事情上，国家早已经不堪负重。你我只能自掏腰包祈求一个有尊严的晚年。
但这条路还要走很远。当前针对养老的自筹之路，探索有2条路：
第一，以房养老
所谓以房养老，叫老年人住房反向抵押养老保险，又叫作“倒按揭”。
就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，然后按月领取一定数额的养老金。
期间老人仍然可以住在这里，仍然拥有对房屋的占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，直至身故；
而在老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
虽然此政策，也喊了有几年了，但实际上已流产。
且先不说70年产权问题，如今房价高企一房难求，谁家子女会同意老人抵押房子呢？
第二，个税递延型养老险
所谓个税递延型养老险，简单讲，即是市民通过专用账户购买符合规定的商业养老险，可以在一定标准内税前扣除，计入该账户的投资收益暂不征收个税，等到领取商业养老金时再征收个税。
简单来讲，现在买保险暂时不收税，等几十年后领取养老保险时再收税。也就是，鼓励大家买养老保险。
然而，此政策一直是雷声大雨点小。自2007年，个税递延型养老保险就被正式提出，至今已经10多年。
2018年6月7日，个人税收递延型养老保险产品才开始在三个试点区域开售。
且不说，这政策才刚刚试点，其减免额度本身吸引力就不足，就算购买了商业养老保险，能节省的税也很少。
总之，目前财政支持有限，你还是自掏腰包吧！
03
愤怒和抱怨都不如行动
当前，养老难题已变成一个世界性难题。不仅是中国，还有隔壁的邻居们——万恶的资本主义国家日韩，已提前沦陷。
有新闻报道，在韩国街头，有约200名老奶奶以卖淫为生。她们大多有孙儿，年纪最大的已经超过80岁。
而在日本，有20%的65以上老人去偷盗，只为能在监狱解决生计问题。其中，有位市民80岁以后，反复进出监狱15次。
再多的抱怨和愤怒，也改变不了事实。我们只剩下奋力自救这一条路可以走。
最近，有位菜友在后台留言说，因为看菜鸟理财的文章，从而负能量爆棚。
我想说，真正的正能量，是能够直面现实的残酷而保持乐观，且可以在残酷现实里寻找到希望之道。
面对养老这场前所未有的危机，与其一味地抱怨，不如行动起来。
在这里菜导提供两点建议，为各位菜友未来的养老提前做准备：
第一，多学习理财知识，保护自己的钱袋子。
不久前，发生的“爱家福”养老服务机构骗局，被骗人数多达2500多人。
其中，绝大多数是老年人，他们中的大多数投入几十万，多者高达上百万。这些都是他们的养老钱棺材本，总金额数亿元。
因此，从年轻的时候开始学习理财知识，学会辨别各种理财骗局是多么重要。
第二，从现在开始规划养老保障。
除了学习理财知识外，还要从现在开始，购买合适的商业保险和理财产品等，利用时间的复利效应，提前储蓄一笔养老钱。
养老是一场持续的攻坚战，谁提前做好准备，谁的晚年才能从容幸福。
当你为养老做好准备，无论是老去的你是否健康，你至少能做一个有尊严的老人。
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