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本文系专栏作者“张妈读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
有渠道的，有流量的，有场景的，都在做类现金贷（消费金融）。
1.
前两天看新闻，说银联出了一款现金贷产品，全民购。
我就去找了找，发现今年4月份的时候就已经有人在介绍这款产品。
根据产品页面显示：
“全民购”是用户在银联商务商户消费时，银行卡余额或额度不足时申请额差部分至银行卡后进行消费（注：可提现）。本产品由中金同盛小贷（注：位于重庆，银联的全资子公司）等具有经营贷款业务资质的金融机构提供资金服务，由众安保险提供保险服务。
产品页面显示的最高额度和最低千元日息
尽管4月就有了产品介绍和产品申请链接，但我去老哥们爱逛的论坛翻了一圈，发现这款产品申请的并不多。
本文系专栏作者“张妈读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
有渠道的，有流量的，有场景的，都在做类现金贷（消费金融）。
1.
前两天看新闻，说银联出了一款现金贷产品，全民购。
我就去找了找，发现今年4月份的时候就已经有人在介绍这款产品。
根据产品页面显示：
“全民购”是用户在银联商务商户消费时，银行卡余额或额度不足时申请额差部分至银行卡后进行消费（注：可提现）。本产品由中金同盛小贷（注：位于重庆，银联的全资子公司）等具有经营贷款业务资质的金融机构提供资金服务，由众安保险提供保险服务。
产品页面显示的最高额度和最低千元日息
尽管4月就有了产品介绍和产品申请链接，但我去老哥们爱逛的论坛翻了一圈，发现这款产品申请的并不多。
是银联太低调吗，还是在推进现 金 贷这块儿相对谨慎？
像类现 金 贷这种好生意，没有人不想分一杯羹，何况银联拥有非常牛叉的资源优势。
之所以动作如此缓慢，或许是还没想好到底怎么和商户资源、线下场景更好的结合，也或许是在憋什么大招儿。
如今但凡有渠道，有流量，有场景的都在做现 金 贷，银联，你可得加油了。
2.
为什么这么说呢？
今天点外卖，完后收到了美团的一条短信，邀请我开通“美团生活费”。
这又是个啥？
好奇就打开美团的App，在我的钱包里有个借钱的入口，进入就是美团生活费：
类似现 金 贷产品，由“重庆三快小贷”提供，重庆三快小贷是美团全资子公司。
美团有丰富的场景，外卖、团购、点评，甚至打车，有商户资源，有用户，做消费金融简直水到渠成(⊙_⊙)
看完美团，我随即打开几个App，新浪微博、去哪儿网、滴滴出行，还有今日头条。
新浪微博和今日头条在我看来都是流量型的，去哪儿网和滴滴出行则是有具体的需求和场景对接。
果不其然，这些App里都有类似的现金贷产品。
新浪微博“借钱”：
微博的这个借钱，页面显示产品服务由“北京微聚未来科技有限公司”（简称微聚未来）提供，我查了一下，微聚未来的股东里有个“银客未来科技（北京）有限公司”，法人林恩民，就是那个深陷泥潭的银客网。
根据微聚未来的工商资料，其经营范围并不包括小贷业务。
做金融的可都是要持牌喲，既然没有相关牌照，那大概就是合作助贷了吧。
今日头条“放心借”：
“放心借”据悉是今日头条和南京银行、新网银行以及中银消费金融合作的产品。
用户在申请“放心借”时，填完资料才会知道是由谁提供的服务。
我在论坛里看到很多申请“放心借”的老哥都是中银消费金融提供的，新网银行的少，南京银行的还没见过。
今日头条提供流量和入口，有资质的消费金融公司和银行提供资金，很是互利互惠啊。
不过今日头条虽有流量，目前却并未有相关的金融牌照，所以在贷款申请与审核上理应由消费金融公司和银行把关。
如果今日头条想做自己的金融帝国，牌照这关是不得不过的。
在流量变现上，除了广告，最吸引人的恐怕是金融服务。
流量明星不只今日头条和新浪微博，有兴趣的可以去看看还有没有别的流量App有类似现金贷产品。
3.
流量再惊艳，有时候并不比具体的场景更好转化。
有了特定的场景，在设计产品时更有针对性，在风险控制上也能有的放矢。
滴滴出行“滴水贷”：
先说明，拿滴滴出行做例子，仅仅是因为打车用车这一场景非常具体。
“滴水贷”尚在逐步开放中，目前看到的有滴水贷入口并且成功申请滴水贷的多是滴滴的司机，我是在“我的钱包”-“保险”里面看到的。
据申请过的老哥说征信挺严的，但是滴滴司机通过的概率高一些。
我看不到“滴水贷”是由谁提供服务的，但有个申请通过的老哥说借款协议是包商银行的，还有个说是新网银行的。
那么，滴滴出行目前应该是和银行（或消费金融公司、小贷公司等）合作，针对车主做的类现 金 贷产品。
滴滴出行掌握着车主和车辆的详细信息，并且有车辆的运营数据，这些信息都可以用于贷款审核。
在具体场景下做的有针对性的产品，这个方向蛮好的。
去哪儿旅行的“拿去花”和“借趣花”也是典型的结合了具体场景。
“拿去花”是旅行分期产品，“借趣花”是类现金贷产品。
二者都由“西安趣携金融”负责，趣携金融是去哪儿旅行的全资子公司。
看了二者的服务协议，“拿去花”的服务协议里有具体的服务提供方：
有两家熟悉的网贷机构关联公司在其中，还有携程和去哪儿旅行自己的以及与其他方合作的小贷、消费金融公司。
“借趣花”没有提及具体服务提供方，只说合作方是在中国境内具有合法贷款资质的机构：
借由场景来做金融服务着实事半功倍。
有场景在先，能提供定制化的金融服务。
分期产品的话，还能根据具体消费判断是否可能产生欺诈行为，对于风险控制帮助很大。
类现 金 贷产品在放贷审核环节也能根据借款人此前此后的消费场景判断其还款能力。
举个例子，在去哪儿网都订的商务舱、高级酒店，那这个人可能是收入比较高的，还款能力较强。
判断所依据的大数据经过一段时间的累积，能做成真正有效的模型之后，风险也将越来越可控。
张妈捋到这有点累，不想捋了
捋下来，发现但凡有点想象空间的都想做金融服务，从保险，到分期，到类现 金 贷，能做的都不想放过。
你看别人都在做，我怎么能落后？
大家不妨试试打开自己手机里各种各样的App，看看有没有“我的钱包”，有没有借钱、保险等金融产品。
微信公众号：张妈读财（ ID：zhangmadc）
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