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本文系专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
余额宝最近有点衰，收益一泻千里，聊聊几款替代品。
一
前几天我在文章里讲了，现在的行情下，不能总想着赚钱，保值更重要。
我们习惯的做法是放到余额宝，风险、流动性、收益兼具。
但6月24日央行宣布定向降准，7月4日正式实施降之后，余额宝们的收益就开始加速下跌。
今天看了一眼，余额宝里面的国泰利是宝货币七日年化已经跌到3.28%。
而规模最大的天弘余额宝从4.2%跌至3.19%，博时现金收益货币A甚至跌破3%。
前有央妈压制规模，后有收益下滑，现在的优点就剩灵活方便了。
基本沦为了零钱包，也不指望它的收益。
如果仔细找找，还是能找出收益在4%左右的货基，但是大多流动性不高。
现在没有产品可以在收益、流动性、风险上兼得。
二
想替代余额宝之前，先想清楚你的风险偏好。
本文系专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
余额宝最近有点衰，收益一泻千里，聊聊几款替代品。
一
前几天我在文章里讲了，现在的行情下，不能总想着赚钱，保值更重要。
我们习惯的做法是放到余额宝，风险、流动性、收益兼具。
但6月24日央行宣布定向降准，7月4日正式实施降之后，余额宝们的收益就开始加速下跌。
今天看了一眼，余额宝里面的国泰利是宝货币七日年化已经跌到3.28%。
而规模最大的天弘余额宝从4.2%跌至3.19%，博时现金收益货币A甚至跌破3%。
前有央妈压制规模，后有收益下滑，现在的优点就剩灵活方便了。
基本沦为了零钱包，也不指望它的收益。
如果仔细找找，还是能找出收益在4%左右的货基，但是大多流动性不高。
现在没有产品可以在收益、流动性、风险上兼得。
二
想替代余额宝之前，先想清楚你的风险偏好。
投资这件事本就因人而异，没有统一的标准，但无论选择什么产品，都要考虑风险。
先想想你追求低风险稳定收益，还是能承担本金全搭进去的高风险。
想清楚这个问题后，然后做好资产规划。
一般来说就是了解自己有多少钱，分出应急金、生活支出金、理财投资金。
只有这样才不至于眉毛胡子一把抓，身边就有朋友把买房钱拿去炒股，最近楼市也不景气。
理财产品的风险除了政策等外部因素，主要看底层资产。
货基的底层资产是风险较低的货币市场，所以收益率和风险比较稳定，适合风险偏好低的朋友。
尤其是现在市场不景气，P2P、股市风险都较大，货基作为现金管理工具就凸显重要性。
现在宝宝类产品收益不乐观，但也可以找到相似的替代品。
比如京东金融上的富民宝，这款产品在余额宝降息限购后呼声很高。
它的底层资产是定期存款，安全性比余额宝更好。
赎回方便，几分钟内就到账，流动性和余额宝差不多。
不过因为火爆，最近也被限购了，这是比较麻烦的一点。
而且最近收益率也从4.7%降到4.5%，但在收益上依然依然吊打余额宝。
和富民宝相似的还有众邦银行发行的众邦宝。
主打30/90/180天的定期理财，收益率分别是4.6%、5%、5.2%。
这些收益率是在定期期满的情况下，也可以提前赎回，收益也在4.1%。
众邦宝在期满的情况下更划算。
三
如果在风险和收益稳定，追求流动性的话，还可以考虑短期理财基金。
短期债券基金的底层资产主要是货币市场工具，比如现金、银行定期存款、债券等。
所以风险不是很大，但不代表没风险。
不同于货币基金的是，它有封闭期，一般7天、14天、28天、30天等：
也就说过了封闭期才可赎回，所以要选择它就一定要考虑自己的资金使用情况。
另外1000块起投，门槛不是很高。
至于购买渠道有很多，除了官网和天天基金网外，最方便的就是支付宝和微信的理财通。
我看了看，收益相对不错，可以用来对冲一部分通货膨胀。
虽说市场不景气，现金为王。
但不是总把钱攥手上，而是要选择更稳健保守的投资品。
总之，理财考验的是一个人权衡钱的智慧，既要有激情，又要耐得住寂寞。
作者：柒小姐 微信公众号：柒小姐财记
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