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本文系专栏作者“白客说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
01
真亦假时假亦真，无为有处有还无。
最近圈里的大事也不少，而且都是大平台的事情，真真假假的投友们也吓得不轻！白客来说说两个个大家最关心的吧！
1、最受关注的还得是PPmoney
一则“重磅爆料！PPmoney人去楼空，八大部门均已解散！”文章发出，投友们纷纷转载，裁员裁部门被解读成倒闭，连某第三方平台也迅速把平台标记成争议名单。之后平台迅速出面辟谣，宣称平台正常运营。
其实平台只是在优化资产端，从线下的车贷、房贷逐步转型为线上的消费贷。这也算是为了迎合目前监管的发展，所以白客建议大家在看到信息的时候一定要核实信息源，最重要的一点是看数据和摆事实，如果一篇文章里涉及的情绪表达比较多，那文章自然是有一定的倾向性。
本文系专栏作者“白客说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
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真亦假时假亦真，无为有处有还无。
最近圈里的大事也不少，而且都是大平台的事情，真真假假的投友们也吓得不轻！白客来说说两个个大家最关心的吧！
1、最受关注的还得是PPmoney
一则“重磅爆料！PPmoney人去楼空，八大部门均已解散！”文章发出，投友们纷纷转载，裁员裁部门被解读成倒闭，连某第三方平台也迅速把平台标记成争议名单。之后平台迅速出面辟谣，宣称平台正常运营。
其实平台只是在优化资产端，从线下的车贷、房贷逐步转型为线上的消费贷。这也算是为了迎合目前监管的发展，所以白客建议大家在看到信息的时候一定要核实信息源，最重要的一点是看数据和摆事实，如果一篇文章里涉及的情绪表达比较多，那文章自然是有一定的倾向性。
网上的黑子和喷子很多，大家不要被标题党和不实言论带节奏，有问题可以第一时间咨询白客。而如果PP平台真的存在裁员和裁部门的情况，最起码的还是解决员工劳资问题的，因为网贷一个底层逻辑不就是“诚信”吗？而对于PP平台的投资建议，白客在最开始也表明过了。
2、宜信月底裁员三分之一
一名被认证为“宜信员工”爆料。“互联网金融巨头宜信公司大裁员，上午开会，下午直接报名单，月底要裁完三分之一，凛冬将至。”而宜信方面表示：人员调整和淘汰属于公司正常内部优化，大裁员说法不符合事实。
白客为什么说以上两个例子，是因为虽是不实信息，但侧面反映出目前P2P平台的现状。
自查报告上交后，行业检查和行政核查各个地区都在火热进行中。按照全国统一部署的P2P网贷机构合规检查工作时间表，2018年12月31日即为合规检查的最后期限。
备案趋严，不合规的业务都被叫停，降规模，降店面，降人员全面展开，平台准备过冬！为了迎合合规和降低运营成本，平台通过裁员和缩减规模的方式来尽可能的降低运营成本，好让自己在这一场备案的长跑下有足够的粮食撑下去。
02
除了迎合备案，很多平台也在寻找另一张“免死金牌”—上市。
51信用卡，小赢理财，微贷网近期都已成功上市，爱钱进母公司递交IPO失败，而拟上市的平台就更多，为什么备案关键时刻，大家反而都要拼着上市呢？
1、大家知道，我国是不允许P2P平台独立上市A股，所以想要上市的平台都往香港及海外跑。因为只要平台上市，就不属于当地金融办监管了，在美国的归美国证监会管，在香港的归港交所管。而白客之前也和大家说过，上市公司的财务都是经过审计的，造假的可能性非常小，所以上市公司名头的背书在这个行业低迷的现状是很好的信用保障，至少平台的安全性是经得起考验的。而想要整体了解平台的运营情况也只需要查看平台运营的财报，公正透明。没有上市的平台所公布的信息的真实性我们还有待考究，毕竟自己不会说自己的坏话！
2、还有一类平台是“被上市”。这类平台本身规模小，备案压力也比较大，随着清退潮的来临，很有可能是监管需要清退的对象。但是平台的主营业务要上市，而审计报告和招股书里都有P2P这块业务，如果P2P平台被清退或者无法备案，那主营业务上市也成问题，所以这类平台是搭上“背景爹”的顺风车上市的。
行政核查月底将会结束，清退潮也来临，平台纷纷开始储粮过冬，我们能做的只有稳健投资，安心赚钱！
03
雷潮过后，很多投友开始撤出资金，转向货币基金和银行理财以求过冬，但是白客提醒大家：银行理财保本的时代终于结束了！
11月26日，工商银行、农业银行公告成立理财子公司，在27家具有托管业务资质的商业银行中，包括工、农、中、建四大行在内的20家银行均已宣布设立理财子公司，合计最高出资资本金达1170亿。而随着《商业银行理财子公司管理办法》的正式出台！ 银行理财保本的时代也终将结束！
白客跟大家简单解释一下：银行内设的理财部门要脱离母体，成立独立理财子公司，自己出去运营了。所以除了存款，大额存单，部分结构性存款产品，其余都是不保本的。未来银行理财保本也是不可能的了，而且风险也在逐渐升高。
允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票和非标资产，大大增加了投资的风险。
大家一般理解银行理财都是保本保收益的，其实看过白客文章的就知道，银行理财也是划分风险等级的，从PR1-PR5。而大家印象中的理财产品就是PR1或者PR2，因为这些投资的去向是票据，债券或者国债类，都是稳健的理财。而且银行通过资金池，给大家兜底，所有大家在购买银行理财时，能选5%收益的就不会选4%收益产品。
但是理财子公司的建立就是要明确把理财的风险从银行身上切除，这对投资人的要求也提高了很多，也就是说你买的理财没人再给你保本保收益，你也必须像买基金，网贷一样，去筛选理财项目，知道他是什么类型的，知道把钱投到哪，更要知道他如何风控，这对于那些就相信银行的，缺乏金融知识的投友们来说是个巨大的麻烦。
银保监会负责人说：理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源，逐步有序打破刚性兑付，更好保护投资者合法权益。给大家翻译一下就是：高收益意味着高风险，投资理财，风险自担，银行理财也不再保本了！
白客给大家提醒：
那些钟爱银行理财的投友们，在接下来购买银行理财的时候也要擦亮自己的眼睛。
中国有近4000家银行，有些小银行注册资本金只有一两个亿，实力根本没那么强，近两年金融去杠杆，形势很严峻，大银行的不良率难看，小银行更是好几倍的往上升。单单从信用卡逾期率就能看出来。以后购买银行理财的资金可能投资股市，债市，可能是投资类似于P2P的非标债权，还可能是分级产品，带着杠杆去博取高收益。
投资理财对于投友们的要求越来越高，所以在没有读懂产品逻辑和风险的时候要谨慎考虑。而白客也坚信，P2P未来一定是互联网金融市场重要的角色，而且收益远远高于其他固定收益率产品！
微信公众号：白客说财（ ID：qmwanju666）
投资P2P，安全最重要！可以到微信公众号：财秘笔记，回复“评级”查看最新网贷评级报告。
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