【www.yinlingw.com--基金公告】
本文系专栏作者“白客说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
10月31日，杭州警方发布公告““可溯金融”涉嫌非吸经过调查，不予立案。原因就是：该平台采用的点对点模式开展网络借贷中介业务，不涉及建有资金池进行资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户的非法行为。警方调查还发现公司四川加盟商李某某在经营过程中，存在隐匿事实、编造谎言、私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪。目前，检察机关已正式批准逮捕李某某。
那警方既然不立案，作为投资人而言，对于我们接下来的投资是否是利好信息呢？有哪些利好，白客进一步分析一下。
一、对可溯金额投资人的利好
7月15日，可溯金融发布《关于应对行业环境短期恶化的公告》宣布自2018年7月16日开始暂停发布新标。7月16日发布《可溯金融兑付方案公告》，公布了初步兑付方案，拟分为六期，于2021年6月30日统一完成兑付。
本文系专栏作者“白客说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
10月31日，杭州警方发布公告““可溯金融”涉嫌非吸经过调查，不予立案。原因就是：该平台采用的点对点模式开展网络借贷中介业务，不涉及建有资金池进行资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户的非法行为。警方调查还发现公司四川加盟商李某某在经营过程中，存在隐匿事实、编造谎言、私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪。目前，检察机关已正式批准逮捕李某某。
那警方既然不立案，作为投资人而言，对于我们接下来的投资是否是利好信息呢？有哪些利好，白客进一步分析一下。
一、对可溯金额投资人的利好
7月15日，可溯金融发布《关于应对行业环境短期恶化的公告》宣布自2018年7月16日开始暂停发布新标。7月16日发布《可溯金融兑付方案公告》，公布了初步兑付方案，拟分为六期，于2021年6月30日统一完成兑付。
10月18日，在其官网发布首期兑付最后一期投资人名单及相应金额，第一期第一个月兑付工作正式完结。
10月31日，官网发布公告《关于开展二期兑付工作的情况通报》，称共有14167人（所持待收合计894097386元，约8.94亿元）未进行兑付的投资人投票决定，更改原先随机兑付方式，调整为在公开、透明的原则下选取更加公平的兑付方式，本次调整仅是兑付方式调整，不更改7月16日公告的兑付内容。
本次投票结果，平台将直接如实报送各级政府部门。同时，警方通报还称，公安机关将持续关注可溯金融后续催收，回款事宜，如涉嫌犯罪，必严肃查处。
白客分析：白客在此前的文章就提到过，只要债权真实，清盘，或者是逾期的台子，平台还在对于逾期的借款人加大追讨，那么投资人的回款可能性就很高。可溯金融进行警方的调查，确认了债权的真实性，并非非吸平台，且目前首期已经兑付成功，那么接下来的回款，白客认为回款问题不大。
除了债权被确认是真实性外，警方也给逃废债的借款人李某某进行了逮捕，言下之意就是，平台的其他借款人如果发生类似的情况，警方也会协助调查处理维护投资人的权益。这也是白客认为回款问题不大的重要原因之一。
第三、白客之前也写文发布过，问题平台可回款金额的探讨。如果平台被定义成非吸平台，那么投资人也会被定义为非吸的参与者。根据2014年最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见第五条的规定：
1）向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴；
2）向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴；
3）集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。
定性为非法集资的平台，吸收的资金属于违法所得，出借人为集资参与人，获得的利息收益为非法所得，清退时计算公式：损失本金*（追回款/待收本金）-损失本金已获得的利息或奖励=实际回款金额
所以对于可溯金融的投友而言，非吸不予立案，实则是个重大利好，代表自己的未收回的钱可回款的金额是绝大部分的。
所以当下有投资可溯金融的投友，需要第一时间参与到第二期的兑付方案中的详细流程中去，确认自己的回款时间和回款金额。
二、可溯金融，警方不予立案的背后，对于后续的投资有哪些利好呢？
利好一
在目前暴雷潮倒下了的无数平台中，展期，清盘，立案的平台比比皆是，让投资人恐慌不已，甚至有人认为，凡是兑付不了的平台皆有非法经营的嫌疑的。
然而，可溯金融作为网贷行业首家警方公开宣布不予立案的平台。恰恰说明出现兑付问题的平台并非都是非法经营，合法合规的平台即使出现问题，也不会被扣上非法的帽子。
也证明了监管没有一刀切的监管思路，对整个行业来说，这也是一个正面的消息。不搞一刀切，而是针对不同的平台分类管理监督，可以给那些认真整改、清盘的平台喘息的机会。
利好二
从监管思路中，可以明确看出，网贷的监管思路就是信息中介平台，对于资金池是零容忍。债权必须一一对应。借款人信息必须真实有效。那对于我们日常投资行为中，白客也一再发文中表示，信息透明度越高的平台，越具有可投性，尤其是借款标的透明度高，借款人的还款能力，征信报告，收入证明、学历信息、工作单位、抵押证明越详细越好，投这类平台的安全性较高。
利好三
对于监管思路下，平台的债权信息要一一对应，除了信披透明外，最重要的就是银行存管一定是要到位的。关于银行存管监管也发布了白名单。目前共计34家存管名单通过了中国互金协会的测试，且还有20余家机构已完成第二轮测评，目前正积极进行整改中。34家白名单银行名单如下：
最后，白客认为可溯金额的警方不予立案的事件背后，对我们投资人是好事。对于我们后续的投资行为也都是利好信息。
微信公众号：白客说财（ ID：qmwanju666）
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