【www.yinlingw.com--ST股新规】
个人投资者在选择现金管理产品时，最关注的方面无疑是产品的流动性高低，此外，还会兼顾收益性和安全性等。货基快赎新规实施后，一些T+0的货基产品在具体赎回时间、便捷程度等方面进行了“升级”，同时，不少银行的净值型产品也更加注重现金管理的功能，在T+0大额赎回方面颇具优势。
“宝宝”产品赎回速度有差异
受货基快赎新规影响最大的，无疑就是各种“宝宝类”产品了，所有货币基金、宝宝类产品的的单日、单账户的T+0快速赎回额度均不能超1万元，不过，在普通赎回方面，不同产品的速度也有一定快慢的差异。
所谓“普通赎回”，是指用户提出赎回申请后，会在T+1个交易日（或更长时间后）资金到账。在具体到账的时间节点上，不同产品有很大的差异，如，有的产品只说明了T+1日，有的产品则具体说明了在T+1日的某个时间点之前。
个人投资者在选择现金管理产品时，最关注的方面无疑是产品的流动性高低，此外，还会兼顾收益性和安全性等。货基快赎新规实施后，一些T+0的货基产品在具体赎回时间、便捷程度等方面进行了“升级”，同时，不少银行的净值型产品也更加注重现金管理的功能，在T+0大额赎回方面颇具优势。
“宝宝”产品赎回速度有差异
受货基快赎新规影响最大的，无疑就是各种“宝宝类”产品了，所有货币基金、宝宝类产品的的单日、单账户的T+0快速赎回额度均不能超1万元，不过，在普通赎回方面，不同产品的速度也有一定快慢的差异。
所谓“普通赎回”，是指用户提出赎回申请后，会在T+1个交易日（或更长时间后）资金到账。在具体到账的时间节点上，不同产品有很大的差异，如，有的产品只说明了T+1日，有的产品则具体说明了在T+1日的某个时间点之前。
如天弘基金的余额宝普通到账的转出规则为：T日提出转出申请后，于T+1日的24：00前到账，其中，需要说明的是，T日指基金交易日，用户提出申请的时间必须在这一天的15：00前，资金才能在T+1日24：00前到账。与余额宝的转出规则类似的，还有银行“宝宝”，如招商银行的朝朝盈、在中国银行渠道申购的货币基金等，这些产品的大额赎回交易规则均为：在基金交易日下午15:00前发生的，赎回资金将在下一个基金交易日24:00前到账。
在宝宝类产品中，普通赎回时间上表现较突出的，是汇添富的“现金宝”。在快赎额度同为1万元的前提下，对于大额的普通赎回交易，现金宝的资金将在下一个交易日的上午8：00前到账，比大多数同类产品更快。
产品创新“提升”快赎额度
根据快赎新规的具体要求，1万元的快赎额度严格来说指的是单日、单账户、单产品的快速赎回到账。但不同产品之间，这一额度并非共享，也就是说，如果同时持有2～3只货币基金，每只产品的快赎额度为1万元，总共一个人就可以获得2万～3万元的T+0快赎额度，额度的多少以持有产品数量的多少来决定。
不过，这种方式虽然可以提升快赎额度，方便于一些经常有大额消费需求、以及每月房贷、车贷月供等大额支出的人，但在操作上则相对繁琐。
值得一提的是，有银行已经针对用户这一痛点，开发出了更便捷、易操作的产品，如平安银行的“平安盈”就可实现货基每日快赎6万元，这并非打破了1万元的额度，而是可以通过“一键组合购买”6只货币基金产品，按照每人每只产品1天可快赎1万元计算，最高就能获得6万元的额度。此外，对于普通赎回而言，平安盈鹏华可实现下一个工作日12：00前到账。
平安盈的具体购买操作，可在“平安口袋银行APP”中实现：在APP中找到“平安盈”，共有6只货币基金供选择，分别为平安盈南方、平安盈鹏华、平安盈大华金管家、平安盈南方天天利、平安盈大华、平安盈诺安天天宝。用户既可以在6只基金中选择其中的1只购买，也可以购买平安盈组合，买入组合时系统会自动根据总金额计算并显示每只产品的买入金额，金额将平均分布在6只货基中，每只占比16%～17%。
净值型产品重现金管理功能
对于大额资金的现金管理需求，如50万元、100万元，甚至数百万元等，要实现T+0的快速赎回，以上拼凑若干只货基的方法就不再适用了。那么，对于投资、炒股等需要资金“快进快出”的个人投资者而言，还有什么选择呢？
银行的净值型理财产品原本并不起眼，而在货币基金快赎额度受限以后，净值型理财产品T+0赎回额度不受限制、且赎回资金实时到账的优势就显现了出来，不少银行也正在主推净值型理财产品的现金管理功能。净值型理财产品一般投资于货币、债券等固定收益类资产，收益稳健，安全性也较好。目前，此类产品的购买起点仍然为5万元，高于低门槛的货币基金，但随着银行理财新规将银行公募理财门槛降低至1万元，以后这类产品也有望变得更加普惠。
如浦发银行的天添盈增利系列，就是浦发的净值型理财计划，目前天添盈增利1号的业绩比较基准为4%，首次购买起点5万元，追加金额为1000元，对于100万元及以上的资金，则可选择预期收益率更高的天天盈2号。这款产品的优势体现在：1）起息快，每日9：00～17：00之间所做的申购交易，当日即可起息。2）赎回快，交易时段内（法定工作日9：00～17：00）无单户赎回金额上限控制，且赎回本金可实时到账。此外，在非交易时段内，投资者也可进行5万元以内的赎回，同样可实时到账。唯一不可做申赎交易的时间段为系统清算时间，一般为每一工作日的15：30～15：40、17：00～20：00。
又如平安银行的净值型理财新品“天天成长”，该产品同样有当天买当天享收益、赎回实时到账、5万元起投、1000元追加等特点。具体而言，产品在交易日15：00前买入，即可当日起息；交易时间内，100万元以内的赎回可实时到账。但需注意的是，这款产品的100万元实时赎回额度仅针对T日的9：00～15：00提出的赎回申请，如在15：00以后赎回，则在T+1日的9：00后资金方能到账。
再如“建行龙宝”，是中国建设银行首只按日开放的净值型理财产品，该产品在工作日9：00～15：00可实现申购资金实时扣款、赎回资金实时到账，单人单日累计赎回上限1000万份，首次购买5万元起，追加购买1元起。
还有很多收益高又靠谱的短期理财，关注微信公众号：财秘笔记，回复“靠谱”查看。
本文来源：https://www.yinlingw.com/caijing/11216.html
现金宝1号理财产品 现金理财产品限制交易
