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本文系专栏作者“书生读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近网贷行业堪称国内经济最大热点，热到很多不相干的领域也来插一脚，娱乐号、科技号、美食号等很多自媒体争相发文。
其中最常见的一个字就是「雷」，或炸雷，或爆雷，或雷了，总之只要出现一个平台的名字与「雷」字捆绑，肯定能引无数路人侧目。
雷这个字大家都认识，在军事领域中，埋伏地雷的地方称之为雷区，而生活中，雷区指代应该避免的地区或情形。
这次雷潮中，很多平台的雷包括了自融、逾期、清盘、良性退出、卷款跑路，这些都是P2P运营过程中应该避免的情形，否则就会一招走错、满盘皆输。
所以这场雷潮中，并不是所有的平台都能叫雷了，很多平台只能算是踩了雷区，卷款跑路的才称之为炸雷。
本文系专栏作者“书生读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近网贷行业堪称国内经济最大热点，热到很多不相干的领域也来插一脚，娱乐号、科技号、美食号等很多自媒体争相发文。
其中最常见的一个字就是「雷」，或炸雷，或爆雷，或雷了，总之只要出现一个平台的名字与「雷」字捆绑，肯定能引无数路人侧目。
雷这个字大家都认识，在军事领域中，埋伏地雷的地方称之为雷区，而生活中，雷区指代应该避免的地区或情形。
这次雷潮中，很多平台的雷包括了自融、逾期、清盘、良性退出、卷款跑路，这些都是P2P运营过程中应该避免的情形，否则就会一招走错、满盘皆输。
所以这场雷潮中，并不是所有的平台都能叫雷了，很多平台只能算是踩了雷区，卷款跑路的才称之为炸雷。
所以我们自媒体在用词是，应该多用踩雷或曝雷，曝雷，意味着平台曝光踩雷，但是作为投资人，你要真关心自己的钱，就应该去搞明白，自己所投的平台，到底踩的哪种雷？
1
逾期
逾期对于从事借贷业务的平台来说是一件很正常的事，任何P2P平台都不希望自己的借款人逾期，就像任何保险公司都不希望受保人生病出事一样。
上到国有银行、下到地方储蓄机构，连商业银行也不敢保证自己的逾期率为零。
逾期二字，字面意思就是没有按时还钱，一方面是指借款人没有按时还钱，一方面也指回款提现后平台没有及时到账，前者比较常见，后者比较可怕。
正常情况下，投资人喜欢短期标，借款人都喜欢借长期，所以平台开发了债转功能，几乎所有平台的新手标和短期标都是一种默认签约的自动债转项目。
既然是债转，就会有转让时间，就像我们买了不合适的东西放到二手网上转让一样，遇到看中的几分钟就转让出去了，遇不到几天都没动静。
所以这个转让时间谁也控制不了，新手标的债转时间，一切都要看市场情况。
就近阶段的网贷市场，其实不看数据就知道这场雷潮，淘汰了不少不合规的网贷平台，同时也喝退了不少非主流投资人，所以债转速度，比以往慢了许多。
这种情况并不严重，可以说也不算什么问题，最多也就是资金站岗，而一旦被有心人利用，恶意造谣平台逾期，进行投资人情绪煽动，就会出现不堪设想的局面。
当然，遇到某些平台风控失误，遇到大面积项目逾期的，对投资人影响不好甚至极其恶劣的，平台崩盘也是预料之中的事情。
如果自己投资的平台逾期了，第一时间要分辨消息的真实性，不信谣，不传谣，不煽风点火，如果确认逾期，就多方求证逾期项目、数量等情况，有条件的可以前往平台公司现场查标，并追问平台处理办法。
2
良性退出
什么是良性退出呢？
良性退出是网贷平台结合自身的实际情况，对未来的发展进行展望和判断，如果业务不是发展重心或短时间无以为继的情况下可考虑良性退出。
良性退出的关键在于对业务要逐步清退，建立有效的善后机制，一旦处理不好，良性退出就可能变成雷，后果就是司法机关介入。
善后机制的关键有三个：一在于保护投资者利益；二是降低退出平台面临的压力；三是减少平台退出时造成的影响，保护行业发展。
做到这三个点其实并不难，只要平台做出决策，尽一切努力先保证有计划的退还用户本金，那么市场稳定就可以得到保证，至于后两个关键点，其实就无需担心了。
虽然选择良性退出的平台并没有太伤害投资人，但在下次投资之前，还是要先考察好平台，用以减少风险。
3
停业&清盘
作为一个有道德有底线的平台，雷潮一波未平一波又起，良性退出成为主流退市方式，但金钱乃万恶之源，在利益面前，良性退出渐行渐远，套路清盘却越来越多。
相比逾期及良性退出，停业清盘具有更高风险。平台逾期了仍能继续运营，平台员工与投资人达成一致解决逾期问题，小微金融就是这么个例子；
良性退出也是结清投资人所有账务问题后选择关门，贝米钱包就做了很好的榜样；但套路清盘意味着平台突然停止营业，员工突然失业，办公场所突然废弃，后续方案迟迟不能出台，这就不靠谱了。
分辨良性退出和套路清盘的最简单办法就是看发公告前夕的平台动态，良性退出的平台在退出之前就已经停标停止一切业务，而套路平台则是通过送红包送加息券送高额返现等发假标，最后捞一笔然后再宣布清盘。
一般情况下，投资人分小户和大户，遇到平台出事，大户总会有钱搞到办法直接对话平台高管，而小户就只会像无头苍蝇一样到处问怎么办呀怎么办？
所以良性退出的平台重点在于维稳，先解决小户的问题，稳定一下基层市场，然后再成立大户组，召集大户、律师及政府机构一起商量解决办法，这样处理算是比较得当；
而套路清盘的就比较厉害了，首先老板失联，其次要么不出公告，要么就出公告拖延时间，要么最后就无论大户小户都用一种解决办法分期兑付，管你大户小户，就一刀切。
如果你投的平台宣布退出了，按照上面两种方式，搞清楚是良性还是套路，一旦无法确定是良性退出的，立马收集证据去维权。
4
提现困难
提现困难，是指平台通过各种操作手段，限制投资人提现的行为。
事实上很多人投诉的提现困难都是因为债转的原因导致了资金站岗，就像昨天这篇文章《关于票据宝到期不能回款的问题！》所述，其实这些并不是提现困难，而是回款慢。
注意提现和回款是两码事，一种钱是还在借款人中，并未显示在余额，一种是显示在余额申请提现却迟迟不到账，前者还属正常，后者就比较危险了。
这种危险一般出现在没有银行存管的平台，因为只要钱回到存管账户，就可以提现，就不必担心平台卷款跑路，所以现在的投资人依旧投资为存管的平台，简直就是傻的不可理喻了。
一旦你投资的平台遭遇提现困难了，首先要判断是属于哪种情况，问客服是怎么回事，如果平台没有银行存管，就要多留一份心思，要时刻关注平台动态，无论账户有多少钱，能提现的全部提现。
书生读财交流群里有很多人爱潜水，无论发布多重大的消息从来不管不问，半个月前普资金服雷了，书生在群里吼了半个月了，结果这哥们前天才知道自己踩雷，也是醉了。
至于小微金融，我更是提前半年以各种方式号召一切可以号召到的人到期下车，结果还是有很多粉丝逾期，这种本来应该能避免的本兮亏损和资金站岗，真是令人倍感痛心。
如果你投资的平台没有银行存管遇到提现困难，那就别问怎么办了，就当买了几万次彩票没中奖吧，维权也没用。
5
跑路
这还要说嘛？
这一次P2P爆雷潮堪称是互联网金融一场去伪存真的淘汰赛，无论是行业自身洗牌，还是通过监管备案筛选，淘汰那些不合规平台的过程，也是良币驱逐劣币的过程。
靠投资P2P想一夜暴富的非主流投资人依旧存在，一夜暴富一直都是虚幻的泡沫，理性的投资者不会等到泡沫都被戳破，才想起「投资有风险、理财需谨慎」这句忠告。
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爱钱帮清盘良性退出
