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近期,“代理退保”欺诈行为从传统的人身险蔓延至借款保证险领域,多地银保监局、中国保险行业协会先后发布风险提示,提醒消费者警惕“全额退保”陷阱,加强风险识别与防范。为提升消费者风险防范意识,保护消费者合法权益,众安小贷日前推出了学习反欺诈知识赢免息券的活动,一周内吸引9256人参与,同时加强自身反欺诈风控体系建设,内外兼修防范金融风险。
分享知识赢免息券 鼓励用户提升风险意识
自2020年7月20日至2020年7月27日,在众安小贷APP上,所有已通过授信的用户均可以参加活动。通过首页轮播入口进入活动页面,阅读“警惕贷款保证保险‘全额退保’陷阱、加强风险识别与防范”相关知识,并分享页面到朋友圈或微信好友,即可返回领取免息券一张,在下次借款时可使用。活动上线一周内,共吸引了9256位用户参与,通过互动送礼的形式,鼓励用户提高自身反欺诈风险意识。
活动中,众安小贷向用户普及宣传个人信用贷款保证保险是为有贷款需求、但无法提供担保或抵押的个人提供的保险。该保险的作用是提高借款人的信用水平,帮助借款人从持牌金融机构获取贷款。一旦借款人没有按时偿还贷款,保险公司向被保险人(即放款机构)赔付贷款本息,同时继续向借款人追偿,并且将相关信息计入借款人征信记录。
同时,众安小贷提示,所谓贷款保证保险的“代理退保”是部分机构或个人通过损失消费者权益牟取私利的行为。对借款人来说,代理投诉期间可能造成贷款逾期、保费断交等合同违约,形成征信不良记录。“代理退保”机构往往要求借款人提供身份证、户口簿、保单等带有敏感隐私信息的文件,存在二次倒卖风险。另外,一些“代理退保”机构为达目的不择手段,教唆借款人编造理由、伪造证据、提供虚假信息投诉甚至诬告,情节严重的将构成欺诈,给消费者带来法律风险。
升级风控反欺诈系统 防范借贷风险
作为众安保险旗下的小额贷款公司,众安小贷拥有得天独厚的互联网基因和科技优势。依托互联网线上的便利性,众安小贷在为用户提供最高达20万、万元日息最低2元的贷款服务之外,持续不断修炼风控“内功”, 以高效高质的风控体系促进普惠金融业务健康有序发展。
今年以来,众安小贷升级风控系统,使风险经营更加精细化、智能化。在反欺诈领域,众安小贷基于关联信息建立网络模型,并运用前沿的深度算法,通过精准判别欺诈用户的特征和概率,有效发现客户背后的欺诈团伙。反欺诈系统曾在3秒内成功判定群体欺诈行为,有效减少潜在损失20余万元。在综合引入多维度数据、调优信用模型、迭代策略内容的基础上,众安小贷以高效的审批政策和定价策略,全方位衡量客群的信用水平,为降低坏账损失提供了关键支持。
同时,众安小贷积极依照监管关于小额贷款公司接入央行征信系统的要求,切实稳妥开展征信系统接入工作,目前征信接入已经取得人民银行的同意批复。
未来,众安小贷仍将持续优化风险管控,通过精细化的风险经营,确保业务平稳开展。通过加强金融科技的投入和创新,以更加便捷、安全的服务,满足更多用户的金融需求。
