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本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
一眨眼，2018年已经过去了一半。回首过去的半年，整个经济局势可谓是风声鹤唳，金融市场动荡不安。
经济发展靠三驾马车拉动：进出口、内需和固定投资。现在这三驾马车都歇火了。
现在由于各种我们不能明说的原因，进出口开始下滑得很厉害。所以，过去半年我们经常听到各种消费升级和刺激消费拉动内需的新闻。
但消费其实也不行了，如果我们看整个社会消费品零售总额增速的变化，就可以知道，民众的消费能力其实是在持续下降的。
我们看下面这张图，反应出来的是过去一年社会消费品零售总额的一些情况。我们看到，那条蓝色的曲线整体上是一直呈现下滑趋势的。
其实，事实是更严重的。社会消费品零售总额增速放缓这件事，从2013年就开始了。
本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
一眨眼，2018年已经过去了一半。回首过去的半年，整个经济局势可谓是风声鹤唳，金融市场动荡不安。
经济发展靠三驾马车拉动：进出口、内需和固定投资。现在这三驾马车都歇火了。
现在由于各种我们不能明说的原因，进出口开始下滑得很厉害。所以，过去半年我们经常听到各种消费升级和刺激消费拉动内需的新闻。
但消费其实也不行了，如果我们看整个社会消费品零售总额增速的变化，就可以知道，民众的消费能力其实是在持续下降的。
我们看下面这张图，反应出来的是过去一年社会消费品零售总额的一些情况。我们看到，那条蓝色的曲线整体上是一直呈现下滑趋势的。
其实，事实是更严重的。社会消费品零售总额增速放缓这件事，从2013年就开始了。
2008年时，中国全社会消费品零售总额增速曾高达22.72%，即使到2013年，这一增速也在15%以上。
此后，这一数字不断降低，到了2017年，全年社会消费品零售总额增速仅为10.2%。
到了今年，基本就是个位数的增速了。
社会消费品零售总额增速是一个非常能反映我们全社会消费能力的数据，主要统计了网上和线下的实物商品消费和类似餐饮这样的服务消费。
这个数据现在告诉我们大家越来越不去消费了。那为什么大家会越来越不去消费了呢？是不想消费还是没钱消费。
楼市的吸血效应
对于零售的社会消费品来说，居民是主要的消费者。居民为什么不愿意花钱，原因无非就两个，一是消费理念改变，比起花钱更喜欢存钱；二是没钱花了。
到底是哪个原因，我们当然不能靠臆想，得用数据说话。
从2010年开始，我国的居民存款增量逐渐下降。去年年底居民储蓄存款增长率甚至变成负的，2010年居民储蓄率是16%，2017年已经下降到了7.7%。
从居民储蓄的变化来看，国民不愿意消费，还真不是因为勤俭节约喜欢存钱，而是真的没有钱了。
既然大家都把钱拿出来去“消费”了，那究竟这钱是花到哪里去了？
大家不要忘了，社会消费品零售总额反映的是“消费支出”，可我们花出去的钱，还有“非消费支出”。
房奴身上背负的房贷，就是一种“非消费支出”，而居民储蓄之所以减少，最主要的原因就是买房子。
在商业银行的居民贷款里，有70%以上是住房贷款，我们可以非常清楚地知道，让居民从高储蓄走向高负债的罪魁祸首其实就是楼市这样的吸血鬼。
从2015年开始，房地产迎来了大牛市，大家有钱的买房，没钱的砸锅卖铁买房，多少家庭掏空了三代人6个钱包来交首付。
房子的首付拿走了民众积累多年的财富，消灭的是居民手里存量的财富。而后续要交的房贷，则每个月都从个人可支配的收入里瓜分走相当大的一部分。
这拿走的用于月供的钱，加上其他各种债务，基本就掏空了每个人的月收入了。
在央行《金融机构本外币信贷收支表》，其中有一个条目叫“住户贷款”：截止2017年末，中国的居民债务总额是40.52万亿元。
而全体居民2017年可支配收入为36.1万亿元，这样一算，居民债务总量/可支配收入总量=112%
如果算上民间借贷等隐藏的负债，真实的数据会更加恐怖，很多家庭早已入不敷出。在这样高负债的情况下，你让整个社会家庭如何继续有钱去消费呢？
我们不是在还房贷，就是在努力争取早日买上房再还房贷，试问，在这种情形之下，普通民众，怎么敢随心所欲地消费。
收入增长缓慢
房子的首付消灭存量财富，房贷蚕食增量财富，我们就必然要节衣缩食吗？其实也不一定，因为如果收入增多，日子也不会过得紧巴巴。
但我们的收入增长速度现在非常缓慢，别说指望它来抵消房贷了，能跑赢通胀就差不多了。
今年上半年全国居民人均可支配收入比上年同期名义增长8.7%，光看名义增长，我们似乎还可以认为岁月静好。
可我们拿到的工资，对于我们来说，究竟有多大的意义，还得看实际购买力。
用广义货币供应量（M2）的增长率来作为通胀率，普遍被认为是比较合适的。
我们的广义货币供应量增长率是8.2%，也就是说我们的通胀率是8.2%，这样看，我们的可支配收入增长率只比通胀率高出0.5%。
可以说，按照实际的购买力来算，我们的收入几乎是没有增加的。
收入增加缓慢，该还的贷款还是要还，还得留点钱以备不时之需，国民有什么勇气大力消费呢？
拼多多的兴起，不正是国人节衣缩食的缩影吗？拼多多假货横行，但消费者并非不知道那些是假货。
只是大家现在囊中羞涩，只要便宜又能用，真假似乎也不是那么重要。
未来要准备好过苦日子
消费的现状就是这样了，未来我们的消费支出会增加吗？我认为是不会的。
首先，房贷依然是国人肩上的重担，大家才刚背上房贷没几年，还钱的日子还长着呢。
这一轮楼市上涨是在2015年拉动的，其实绝大部分的人都是在2016年和2017年上车的。想想就悲催啊，未来的房贷压力摆在眼前。
其次，收入要大力增长也没什么指望。现在经济这么差，实业不行，连券商、银行这些高大上的行业都在裁员了，大家能保住饭碗都不错了。
就像中兴和乐视的那些员工一样，突然就失业了，他们可曾预料到呢，当年那么牛气冲天。现在大家都没有安全感，又如何会尽情消费呢？
最后的一点，就是最近P2P暴雷和A股暴跌，再次洗劫了多少中产阶级。类似P2P这种，其实不仅仅是一些屌丝群体在投资，很多中产其实都是一两百万砸进去，甚至投资了更多的钱。
今年P2P的雷潮和A股的暴跌，已经把投资者手里的那点余粮给洗劫得差不多了，大家哪里还有钱去大力消费。
其实不光站长不看好未来的消费，就连国家也不看好它。
以前国家呼吁消费升级，想用消费拉动经济，现在已经转变成靠基建来拉动经济了。
正如文章开头所说，经济发展靠三驾马车拉动：进出口、内需和固定投资。进出口不行了，消费也后劲不足，可不得靠固定投资了，所以现在大力搞基建。
要搞基建，就得印钱放水，我们钱包里的那点钱，是逃脱不了被稀释的命运了，苦日子还在后头。
要问有解决的办法吗？
现在还真是没有什么有效的办法来规避这些风险，每一代人都有他们逃不开的宿命。2015年的股灾中产被血洗一次，然后启动楼市疯牛，中产继续被套住，今年P2P和股市，再次血洗这个群体。
这个群体不仅是没钱消费，甚至很多人已经一夜返贫。中产，在我们这片土地迟早要消失，退一步讲，制度也不允许这个群体存在。
但是看得清楚一点，总归是一件好事，能够前提做点准备。怎么做，你就看着政策方向来，尝试反着去理解一些政策。
再不济，到大家一起吃土的时候，你还不至于落差太大，早早挂掉。
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