【www.yinlingw.com--我的基金】
本文系专栏作者“张妈读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近开始想到养老的问题。
我的亲戚（60+了）跟我抱怨，说和他儿子的关系越来越差，将来不知怎么办，养儿子没什么用，以后养老送终不知靠谁……
虽然我的观念里“养儿防老”是一件特不靠谱的事儿，可是我也不能当着亲戚的面说这话，徒增烦恼，毕竟旧观念不是说变就变的。
所以就关注了一下养老的话题。
1．
截止到2017年年底，我国60周岁及以上的老年人口有2.41亿，比2016年年底新增了1004万。60周岁及以上的老年人口，在2015—2016年新增886万，在2016—2017年新增1004万，数据上看老龄化是在加剧的。
2017年年底我国的人口数量为13.9亿（大陆人口），老龄人口占比13.3%。老龄化加速的话，未来养老问题真的是个问题。
本文系专栏作者“张妈读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近开始想到养老的问题。
我的亲戚（60+了）跟我抱怨，说和他儿子的关系越来越差，将来不知怎么办，养儿子没什么用，以后养老送终不知靠谁……
虽然我的观念里“养儿防老”是一件特不靠谱的事儿，可是我也不能当着亲戚的面说这话，徒增烦恼，毕竟旧观念不是说变就变的。
所以就关注了一下养老的话题。
1．
截止到2017年年底，我国60周岁及以上的老年人口有2.41亿，比2016年年底新增了1004万。60周岁及以上的老年人口，在2015—2016年新增886万，在2016—2017年新增1004万，数据上看老龄化是在加剧的。
2017年年底我国的人口数量为13.9亿（大陆人口），老龄人口占比13.3%。老龄化加速的话，未来养老问题真的是个问题。
我去国家统计局扒拉了一下，找到两个基本养老保险的数据，2017年年末，城镇职工基本养老保险覆盖人数为4亿，城乡居民基本养老保险覆盖人数为5.1亿，两种基本养老保险虽然不属于同一个体系，但数据应该是有重叠的。
比如说我之前有一个同事是海淀区的，她在公司交社保，离职后，自己在海淀交居民社保。
我不知道这种重叠的部分有多少，找不到数据。假如没有重叠部分（或者可以忽略），有9.1亿人口都被基本养老保险覆盖，那就是65%的人口纳入了基本养老保险，倒是满可观。
但是基本养老保险足够养老吗？
没有完善的数据可以论证这个话题，不知道我的读者中有多少人的父母已经开始领养老金，希望可以留言跟我分享一下养老金够不够父母养老。
我自己身边的例子，养老靠自己积蓄靠子女的居多，靠国家的少。
除了基本养老保险，最近有有两条新闻很抓人眼球：
Ø 老年人住房反向抵押养老保险从试点扩大到全国范围开展
Ø 首批养老目标基金获批
2．
在北京有那种老两口把北京的房子出租出去，在环京居住，以房养老，日子过得很滋润的。
老年人住房反向抵押养老保险，是以住房抵押为基础的商业养老保险，简单点说和以房养老一个意思，我们就叫住房养老险吧。
住房养老险在四年前开始试点。2014年7月1日起，北京、上海、广州、武汉拥有房屋完全独立产权的60岁以上老人，可选择住房养老险，试点两年。
2016年7月，试点又被延期到2018年6月30日，试点范围也扩大了很多。
虽然据报道，试点结果并不理想，保险公司推出的产品有限，老人们也不踊跃。但是基于未来的养老压力，住房养老险还是将要从目前的试点范围扩大到全国范围。
老实说，如果我老了之后没有其他的收入来源，住房养老险是可以列入考虑的。
我把自己的房子抵押给保险公司后，可以继续住在我的房子里，甚至仍可以把房子出租出去赚房租（我依旧拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人—保险公司同意的处置权），然后按照和保险公司约定的条件领取养老金直到去世。
去世后，保险公司可以卖掉我的房子，赚的钱偿付养老保险相关费用后，如果有剩余，我的继承人还是可以继承。
啊，感觉特别完美。
可是实践起来，扯皮的事肯定少不了。
如果我活太久，我的房子又不幸下跌了，保险公司岂不亏了；如果我领了一段时间的养老金后又反悔了，到时是不是要打官司；如果我去世后，房价大涨，我的继承人和保险公司是不是会纷争不断……
总之，假如没有完善的法律条文，没有相关配套机制，这个看起来很美好的产品实践起来难度不小。
3．
首批养老目标基金获批的报道一出来，我不少朋友都表示很有兴趣，尤其是对目标日期基金。
因为差不多40+，目标日期2035和目标日期2040的挺合适的，刚好到退休年龄。
先来说说养老目标基金是什么，养老目标基金是有一定封闭期的公募基金，一般采用FOF的形式，也就是投资于基金，分散风险，比较稳健。（其实就FOF基金）
目前首批获批的有14只养老目标基金，包括华夏养老目标日期2040三年持有期混合型(FOF)、鹏华养老目标日期2035混合型(FOF)、中欧预见养老2035三年持有期(FOF)、南方养老目标日期2035三年持有期(FOF)、工银瑞信养老目标日期2035、泰达宏利泰和平衡养老目标基金(FOF)、广发稳健养老目标一年持有期(FOF)、富国鑫旺稳健养老目标风险、博时颐泽养老目标风险稳健策略12个月定期开放混合型(FOF)等等。
从基金的名字就能看出来投资策略分为两种，一种是目标日期，一种是目标风险，很容易区分，带稳健和平衡之类字样的就是用的目标风险策略。
目标日期基金的好处就是你可以根据自己的退休年龄来选择，这类基金不管是主要配置什么资产，越到临近目标日期时，应该会主要配置债基、货基等收益稳定的资产，力求降低风险，减少波动。
目标风险基金，不管是稳健型，还是平衡型，比起目标日期基金来，会更追求增值。
说起来，养老目标基金和别的公募基金相比，并没有什么花活，能配置的资产也是那些。长期来看，能不能跑赢指数还得打个问号。
但是呢，养老目标基金推出的这个时机挺好的，现在建仓蛮合适，所以值得期待一下。
至于要不要买，还要等到基金公司发招募说明书再看，管理费、赎回费都要考虑进去，基金经理是谁也很重要（虽然也没啥好的基金经理）。
另外，不知道国家会不会给住房养老险，养老目标基金一类的养老型产品一定的政策倾斜，比如给养老目标基金税收优惠之类的，如果有，是蛮利好的。
养老是个大工程，考虑起来很头疼啊。
微信公众号：张妈读财（ ID：zhangmadc）
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本文来源：https://www.yinlingw.com/jijin/10874.html
养儿防老是什么意思 养儿防老已经不现实
