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本文系专栏作者“小冯妮儿”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
大家好,我是小冯妮儿。
这段时间小冯妮儿做了一件很重要的事,那就是找来几个大保险公司的高材生组建了保险小分队,我们要和大家说说保险里的门道。
今天要谈的就是频繁和 P2P 平台互动的履约保证保险。
风险备付金成了违规产品之后,履约险就成了新宠。因为,大部分平台都和出借人说他们家的履约险是保本保息的(其实有一些并不是)。
所以,我们都天真的认为:
有履约险的标 = 保本保息。
然而,这个公式只对部分平台有用。实力打脸的平台比如草根投资,平台说有履约险其实根本没有,纯属忽悠。
再比如米缸金融,这家真的有履约险,但出险后平台却和保险公司扯皮了,一个说已经交了材料,一个说平台不配合,谁是谁非至今没定论。
本文系专栏作者“小冯妮儿”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
大家好,我是小冯妮儿。
这段时间小冯妮儿做了一件很重要的事,那就是找来几个大保险公司的高材生组建了保险小分队,我们要和大家说说保险里的门道。
今天要谈的就是频繁和 P2P 平台互动的履约保证保险。
风险备付金成了违规产品之后,履约险就成了新宠。因为,大部分平台都和出借人说他们家的履约险是保本保息的(其实有一些并不是)。
所以,我们都天真的认为:
有履约险的标 = 保本保息。
然而,这个公式只对部分平台有用。实力打脸的平台比如草根投资,平台说有履约险其实根本没有,纯属忽悠。
再比如米缸金融,这家真的有履约险,但出险后平台却和保险公司扯皮了,一个说已经交了材料,一个说平台不配合,谁是谁非至今没定论。
这就尴尬了。不过,强监管之下平台自己作撒谎的可能性很小了,大部分需要避的坑会出现在平台和保险公司签定的保险合同上。
所以真实的情况是:
有履约险的标 = 保本保息(看条款)
小冯妮儿给大家列了一些常见的坑:
被投保人是谁?
真正能保本保息的履约险应该是这样的:被投保人是出借人,投保人是借款人,平台撮合了这份保险,但不参与其中。咱们举个例子,我这个月投了点铜板街的履约险标,然后去中华财险查到了这份保函:
(铜板街履约险标投资截图)
很明显,这个保函里显示平台只是代买了份保险,如果借款人还不上钱,保险公司就会赔钱给我。以后,平台好坏甚至倒闭都与我无关了。
保障出借人权益的履约险是借款人和出借人产生关系,与平台无关。
而有的平台买保险是给平台保,而不是出借人,这种履约险如果出险,保险公司会赔钱给平台,而不是出借人。
所以,投前要看好保单,被投保人和投保人都是谁。
是否能查到保单?
如果信息透明,平台会把保单放到借款标的上并提示说明。咱们能查到保单号,就可以去保险公司官网查询保单验证真实性,如果不能查,那就不知真伪了。
理赔条件是什么?
这里大家尤其要注意看