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本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
自打余额宝问世之后，大家就慢慢改变了把闲钱放银行的习惯。
毕竟银行的活期利息低得可以直接忽略，定期存款虽说收益会比活期高，但也比不上余额宝，而且流动性还受到了限制，所以银行的吸引力越低越弱。
但是今年余额宝对接的那些货币基金收益下降得很厉害，大家又觉得把钱放在余额宝里不划算了，希望找到一些新的替代品。
其实，大家不妨回头看看银行，有些银行的存款收益还蛮不错的，今天我就说说两位小马哥的网商银行、微众银行还有跟京东合作的蓝海银行的存款。
大家可以看看，有没有适合自己的资金去处。
存款的特点
在开始之前，我要先说一下存款产品的安全性和收益的特点。
安全性：
本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
自打余额宝问世之后，大家就慢慢改变了把闲钱放银行的习惯。
毕竟银行的活期利息低得可以直接忽略，定期存款虽说收益会比活期高，但也比不上余额宝，而且流动性还受到了限制，所以银行的吸引力越低越弱。
但是今年余额宝对接的那些货币基金收益下降得很厉害，大家又觉得把钱放在余额宝里不划算了，希望找到一些新的替代品。
其实，大家不妨回头看看银行，有些银行的存款收益还蛮不错的，今天我就说说两位小马哥的网商银行、微众银行还有跟京东合作的蓝海银行的存款。
大家可以看看，有没有适合自己的资金去处。
存款的特点
在开始之前，我要先说一下存款产品的安全性和收益的特点。
安全性：
存款的安全性是非常高的，会导致存款出问题的情况，就是银行倒闭。
但正规的商业银行不管国有还是民营，都有严格的监管，倒闭的可能性很小。
就算银行倒闭，无力支付储户的存款，问题也不是很大。
根据存款保险条例，储户在50万以内的存款是可以100%保证收回的。
银行没办法补上的窟窿，也会有存款保险基金代为偿还，所以对于50万以下的存款，大家不必担心。
之后的分析里，我就不说存款的安全性了。
收益：
存款的收益都是固定收益，事先约定是多少，只要没有提前取出来，我们就会拿到多少。提前取出来的话，不同的银行会有不同的收益规定。
说完这两个特点，我们再来说说那三家银行的存款。
网商银行
网商银行是网络银行，没有实体营业网点，银行卡也是虚拟的电子银行卡。
但它是银监会批准的中国首批5家民营银行之一，属于正规商业银行。而且大股东是蚂蚁金服，大家对它的安全性大可放心。
在网商银行里，我们可以选择的存款有两种，定活宝和随意存。
（1）定活宝，本质上是一款3年期的定期存款产品。
流动性：
定活宝可以随时支取，如果选择加急支取，本金和利息会实时到账，如果选择正常支取，会在下一个工作日到账。
收益：
目前是3.2%，比四大行收益高，也比大多数货币基金高，而且是固定收益，除非提前取出，不然收益不会波动。
但即便是提前支取，提前支取的部分也不会像传统计息方式那样按照活期给你算利息，而是会分成两部分来算，下图是具体计算方法。
（2）随意存，跟定活宝一样，也是一款3年期定期存款产品，但相当于一个短期存款。
流动性：
它可以约定支取时间，虽然这是一款3年期，但我们可以只存14-60天，如果存款时间还不到约定的期限，我们也可以随时取出来。
收益：
存款收益据约定的期限而定，今天存14天的话，年化收益是2.65%，存60天，就超过3%了。
如果我们没能遵守约定，比如说约定好存30天，结果20天就要取出来，那么提前取出来的那部分钱，利息全部按照活期利率来算。
如果是三年之内用不着的钱，放在定活宝更合适，如果只是一两个月用不着的钱就放在随意存吧。
这两个产品的份额是每天9点开抢，去晚了可能就存不了了。
微众银行
跟网商银行一样，微众银行也是一家没有实体的网络银行，属于正规民营银行，大boss是另外一个小马哥——马化腾，安全性也是可以放心的。
微众银行上有3款存款，智能存款、大额存单和定期存款。
智能存款是指收益随实际存款天数浮动的存款，存的天数每上一个档，收益率就随之升高。
（1）微众银行的智能存款，既有活期的灵活也有定期的高收益。
流动性：
可以随时取。
收益：
收益分5个档。
存款天数是1个月的，年化收益是2.8%；存款天数是1个月到3个月之间的，年化收益是4%；存款天数是3个月到6个月之间的，年化收益是4.3%；存款天数是6个月到1年之间的，年化收益是4.4%；存款天数在1年到5年之间的，年化收益是4.5%。
（2）微众银行的大额存单，相当于3年期存款。
流动性：
可以随时取。
收益：
存满3年的话，年利率是4.262%，提前取的话，类似智能存款，但是收益比智能存款低，而且有20万的最低门槛。
（3）微众银行的定期存款，和传统定期存款没有区别。
流动性：
支持随时取。
收益：
3个月定存，年化收益是1.32%；6个月定存，年化收益是1.56%；1年期定存，年化收益是1.56%；2年期定存，年化收益是3.12%；3年期定存，年化收益是4.1%；5年期定存，年化收益是4.875%。
提前取出的部分，全部按照活期利率来计算利息。
微众银行上的存款，如果是不确定可以放多久，建议放智能存款里；5年之内绝对用不上的钱，可以放在定期存款里。
蓝海银行
蓝海银行虽然没有前面两家银行那么显赫的背景，但也是银保监会批准成立的正规民营银行，它的存款和所有商业银行的存款一样，在50万以内，都是保证安全的。
现在蓝海银行和京东金融合作的一款5年期存款销售火爆，所以，今天我也来说一下它的存款。
它的存款产品主要有4种，蓝宝宝、定期存款、蓝惠盈还有存本取息。
（1）蓝宝宝是蓝海银行力推的产品，是一个5年期整存整取存款，但相当于活期存款。
流动性:
可以随时支取。
收益:
如果我们持有5年期满，就可以获得4.875%的年化收益。如果我们没到5年，就提前把钱取出来的话，就“提前支取利率”计息，现在这个利率是4.4%，也很高。
（2）蓝海银行的定期存款跟传统的定期存款本质是一样的。
流动性：
有多个期限的选择，没到期不限制取出。
从收益上看:
存满5年的收益很高，但是提前取出来的部分，全部按活期算，不太划算。
（3）蓝惠盈，是一个智能存款。
存满5年也才4.875%，没满5年也达不到4.4%，完全比不上蓝宝宝，把钱放在这里不如放到蓝宝宝里。
（4）蓝海银行的存本取息产品，5年期定期存款。
5000元起存，年利率为5%，每月付息，到期还本。
如果提前取出来，提前取出来的部分按活期计算利息，之前按定期付的利息，也要还回去，不如蓝海银行的定期存款。
蓝海银行的存款，如果是不知道什么时候会用到的钱，建议放在蓝宝宝里；如果是5年之内用不上的钱，可以放在定期存款里。
对于这三个银行的分析就是这样啦，安全性在我看来都是一样的，大家可以根据自己的实际情况来选择适合的存款方式。
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