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本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
享受收益，就要承担风险，一个健康的金融市场，按理说不应该有一堆保本的产品。
于是，资管新规和银行理财新规都规定，要打破刚兑，实行净值化管理，让银行卖不保本的理财产品。
这让已经习惯了保本理财的很多人，都感到无所适从，现在不知道该投些什么。
实际上，监管层虽然说要打破刚兑，但给了银行一个宽限期，让银行在宽限期里慢慢地处理掉那些保本的产品。
这个宽限期的最后期限是2020年12月31日，也就是说，我们现在还可以搭上银行保本理财的末班车。
银行理财产品种类
现在在售的银行理财按照收益类型可以分为三种：保证收益型、保本浮动收益、非保本浮动收益。
除了非保本浮动收益之外，前两种都会保证兑付本金，就是我们所说的保本银行理财。
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享受收益，就要承担风险，一个健康的金融市场，按理说不应该有一堆保本的产品。
于是，资管新规和银行理财新规都规定，要打破刚兑，实行净值化管理，让银行卖不保本的理财产品。
这让已经习惯了保本理财的很多人，都感到无所适从，现在不知道该投些什么。
实际上，监管层虽然说要打破刚兑，但给了银行一个宽限期，让银行在宽限期里慢慢地处理掉那些保本的产品。
这个宽限期的最后期限是2020年12月31日，也就是说，我们现在还可以搭上银行保本理财的末班车。
银行理财产品种类
现在在售的银行理财按照收益类型可以分为三种：保证收益型、保本浮动收益、非保本浮动收益。
除了非保本浮动收益之外，前两种都会保证兑付本金，就是我们所说的保本银行理财。
保证收益型的银行理财产品，是保证能兑付本金，并且会按照合同约定的收益率，给投资者计算收益，所以收益是固定的。
同一款保证收益型的银行理财，会因为产品期限的差别，给客户不同的收益，期限越长，收益越高。
保本浮动收益是保证本金安全，但收益是不确定的，产品在销售的时候，会给出一个预期收益，但是仅供参考。
非保本浮动收益就是监管层要求的那种让投资者风险自担的理财产品，不保证收益，也不保证本金安全，不符合本文的选角要求，所以不再多说了。
保证收益型VS保本浮动收益型
安全性：
两种产品都保本，所以本金都是安全的，但保证收益型连收益都是固定的，而保本浮动收益型的收益比前者具有更多的不确定性。
很多大型国有银行都没有保证收益的产品，发行这类产品的银行以城商行和农村合作金融机构为主。
在银行不出问题的前提之下，前者的安全性更高，但后者的发行银行会更值得信赖。
产品发行：
截至10月26日，在售的保证收益型银行理财产品有126个，而保本浮动收益型银行理财产品有350个，明显是后者的数量更多。
流动性:
保证收益型的产品都是封闭非净值型的运作形式，保本浮动收益型的产品也以封闭式非净值型为主，在售的产品里只有4个是开放型的。
封闭非净值型的运作方式意味着有一个封闭期，在封闭期内，我们不可以随便把资金取出来。
两种产品的封闭期期限也有多种选项，短的只有1个月，长的也有1、2年，都可以自己选，差别不太大。
收益：
二者的收益，没有太大的区别，收益区间主要是在3%-5%之间。
购买便利：
保证收益型的产品在购买便利上比不上保本浮动型的产品，大型国有银行多半只有后者，这些银行在营业网点分布、官网设计上都要好过城商行和农村合作机构，购买会更方便。
购买银行理财要注意的事
银行理财确实是一种很不错的理财产品，现在很多银行把购买门槛从5万调整到1万之后，就有更多人可以买了。
但新闻上报道过不少，去买银行理财结果被骗着买了保险或者私募。为了不受骗，大家在买银行理财的时候还需要记着下面这几点。
一、警惕高收益、低风险的产品
我们都应该知道风险和收益是成正比的，享受高收益，就要忍受高风险。
如果客户经理给你推荐年收益很高，还承诺保本的产品，就需要警惕了，他八成是要坑你。
二、仔细看合同
我们在购买的时候，要看看合同里写的是什么，会不会刚刚客户经理介绍的银行理财，结果签合同的时候，被狸猫换太子，变成了其他产品的合同了。
如果合同跟产品根本对不上号或者合同非常复杂，完全看不懂，我们最好就别买了。
三、留意有没有双录
现在买理财产品，按照规定都需要双录：录音、录像，还需要对投资者的风险承受能力进行评估。如果客户经理不给你双录，基本上可以断定他做贼心虚。
四、到中国理财网查真伪
大家不确定产品真假的时候，可以上中国理财网查查真伪。
所有的银行理财产品，都会在中国理财网备案。如果在中国理财网上找不到，那就是假货咯。
哪家银行的理财产品收益最高？关注：财秘笔记，回复“银行理财”获取最新实时榜单。
