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本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
今年来，大家比以前更怕自己的钱贬值了，所以都在找各种办法保值。
通货膨胀年年有，如果没有办法对抗通货膨胀，我们只能眼睁睁地看着手里的钱贬值。
但是如果保值的方法不对，我们要面对的就不止是贬值，而是亏损了。
今天我就来说一下，大家为了保值，做过的“蠢事”，希望各位看官不要再犯啦。
黄金怎么买傻傻分不清
黄金一直都有抵御通货膨胀和货币贬值的美名，自然是很多投资者用来保值的资产之一。
加上最近黄金涨得很不错，各国央行也开始买黄金，想必有很多朋友都蠢蠢欲动了吧。
但大家知道吗？黄金没买对，就算黄金价格涨了，你手里的黄金也有可能会亏哦。
（1）买了黄金饰物
本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
今年来，大家比以前更怕自己的钱贬值了，所以都在找各种办法保值。
通货膨胀年年有，如果没有办法对抗通货膨胀，我们只能眼睁睁地看着手里的钱贬值。
但是如果保值的方法不对，我们要面对的就不止是贬值，而是亏损了。
今天我就来说一下，大家为了保值，做过的“蠢事”，希望各位看官不要再犯啦。
黄金怎么买傻傻分不清
黄金一直都有抵御通货膨胀和货币贬值的美名，自然是很多投资者用来保值的资产之一。
加上最近黄金涨得很不错，各国央行也开始买黄金，想必有很多朋友都蠢蠢欲动了吧。
但大家知道吗？黄金没买对，就算黄金价格涨了，你手里的黄金也有可能会亏哦。
（1）买了黄金饰物
不知道大家有没有听过别人说，通货膨胀了，买点金项链、金戒指保值？
其实用金项链和金戒指这些金饰来保值，并不是一个好的选择，但很多人都犯过这个错误。
我们买金饰的时候，除了需要付黄金的钱之外，还需要付加工费。金饰的加工费每克少则几元，多则几十元，大部分品牌金店里都是几十元。
如果我们想要通过买金饰达到保值的效果，那么金价上涨给我们带来的收益率必须高于加工费带来的溢价率和通货膨胀的总和。
这就很难了，很多时候，金价上涨给我们带来的收益还没有我们付出去的加工费多。
我们来假设一下，现在一克黄金275元，每克的加工费是25元，忽略黄金磨损这种因素，黄金至少要涨到一克300元，我们才没有亏本。
我算了一下，这相当于你投资黄金的收益率至少要达到9%，这貌似有点难吧？所以金饰里的加工费会让我们的保值效果大打折扣。
（2）买金条忘看费用和回购条款
那如果是买金条呢？购买金条需要考虑一下手续费和储存费。
我们买金条要实现保值，就得在金价上涨之后变现，而金条的变现是比较麻烦的，需要回购，回购就要交手续费。
如果把金条留在银行保管还需要出储存费，如果不放在银行保管的话，很多银行会拒绝回购。
这两个费用算上去，也不怎么划算了，但如果要对比的话，我觉得买金条比黄金饰物要好一些。
除了费用之外，买金条还要看回购的条款，有些渠道购买的金条是提供回购服务的，需要自己去想办法变现。
买实物黄金真的很麻烦，像我这种怕麻烦的人，就直接投资黄金ETF了。
纪念币是一个大坑
纪念币是很多人喜欢的保值、升值产品。
首轮生肖纪念币升值超过100倍，建行40周年纪念币升值超过3000倍，这些都是纪念币收藏者津津乐道的案例。
因为这些升值的神话，很多对纪念币并不了解的人，也想分一杯羹。
但正由于他们对纪念币并不了解，所以容易遇到纪念币骗局。
很多骗子公司打着央行的旗号，承诺会以高价回收或者帮助高价拍卖，忽悠受害者高价购买纪念币。
北京大望路SOHO就一度因为纪念币骗局“名声大噪”，那里曾被曝出有很多家专门兜售“纪念币”的“文化公司”。
这些纪念币可能是骗子公司伪造的假纪念币，假纪念币一般来说没有任何价值；也可能是骗子公司从市场上廉价买来。
虽然这种纪念币是有价值的，但它真正的市场价值绝对远低于受害者为它花的钱。
所以不管我们从骗子公司那里买到是哪种，我们都亏定了，更别说保值、升值了。
为了不吃这些亏，大家最好还是从银行购买纪念币，像水比较深的“文化公司”、“邮币市场”，不懂的人，还是尽量别碰，少赚总比被骗好吧。
分红险其实很坑爹
谈到保值的手段，很多人还会用保险来规避风险，毕竟交点钱买保险，万一有啥问题能够赔，对财富来讲也是一种保值的手段。
而且最近几年，国人的保险意识加强了不少，很多人都知道要靠保险来给自己增添保障了。
但不少人是保险意识加强了，保险知识没跟上，不然就不会有那么多人买分红险了。
分红险，是一种既有保障，又能拿分红的保险。
乍一听真是不错，在理财收益这么低当下，自己还能找到这样的产品，简直是理财达人。
但实际上，买了分红险的人，多半都觉得当初是脑子勾了芡。
分红险分为两种，一种是保障型的，主要是提供风险保障，分红只是附加。另一种是投资型的，主要以投资为主，前者很坑，后者更坑。
保障型的分红险至少保险功能还是有的，只是说因为有分红所以得多交钱，所以实际上我们能分到的红利并不多，还不如直接买一份划算的消费型保险再把多交的钱用来做投资。
后者是直接签一份长期的合约，除非到期或者被保人死亡、全残之外，被保人是拿不回来本金的。
买到这种分红险，除了直接向保险业务员购买的之外，其实还有很多人是到银行去存款，结果被在银行驻点的保险业务员忽悠了。
本来要去存钱的，结果变成了买投资型的分红险，新闻曝出来好多老人被哄着拿多年积蓄买了期限长达70、80年的分红险。
除非被保人死亡，不然他们的这些本金得到70、80年后才能取出来，而且收益也很一般。
能分多少也不确定，因为是保险公司根据自己的盈利状况，拿出部分利润按保险的现金价值来给大家派分红。
如果大家等不了那么长时间，想直接退保，那就只能拿回现金价值，现金价值可比我们交的保费要少太多了。
所以，大家要什么保障就买对应的保险，想投资就直接做投资，既要保障又要收益，很可能就掉坑里了。
黄金如何买分不清、乱买各种纪念币以及买了分红险，这是生活中最常见的三种保值大坑，大家切记，别入坑了！
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