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本文系专栏作者“她理财网”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
你需要多久才能攒下10万元呢？1年？3年？5年？一直没存够？
或许你会说：钱不是攒的，而是赚的！但看看周围，工资差不多，生活在同一个城市的小伙伴，很多人早早就存下了第一个10万元。
今天和大家分享财蜜@666只猫的文章，手把手教你攒下第一桶金。
攒10万难么？手把手教你实现！
by她理财财蜜@666只猫
看过那么多的鸡血文，你是不是也迫不及待的想要马上开始攒钱理财投资，实现自己人生中的一个10万、100万？
恩，我也是。可当我开始攒钱的时候，才想起来还有信用卡要还，还有房贷要还，还需要给娃买奶粉、纸尿裤……这就尴尬了，家庭收入这么低，哪里有钱进行投资理财呢？难道这真的只是场“有钱人”的游戏，我们只是画饼充饥后不得不接受瘦骨嶙峋的现实么？
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你需要多久才能攒下10万元呢？1年？3年？5年？一直没存够？
或许你会说：钱不是攒的，而是赚的！但看看周围，工资差不多，生活在同一个城市的小伙伴，很多人早早就存下了第一个10万元。
今天和大家分享财蜜@666只猫的文章，手把手教你攒下第一桶金。
攒10万难么？手把手教你实现！
by她理财财蜜@666只猫
看过那么多的鸡血文，你是不是也迫不及待的想要马上开始攒钱理财投资，实现自己人生中的一个10万、100万？
恩，我也是。可当我开始攒钱的时候，才想起来还有信用卡要还，还有房贷要还，还需要给娃买奶粉、纸尿裤……这就尴尬了，家庭收入这么低，哪里有钱进行投资理财呢？难道这真的只是场“有钱人”的游戏，我们只是画饼充饥后不得不接受瘦骨嶙峋的现实么？
你不理财，财不理你。下面就说说收入低，要怎么才能攒下第一桶金。
一、储蓄
由于种种原因，很多家庭会储蓄零储蓄状况。我们每个月收入有限，又没有其他开源途径，能做的就是储蓄了。刚开始储蓄时候不要想着一口气吃成个胖子，要慢慢来。每个月发了工资后先从工资中取出一部分钱，根据你自己的情况，哪怕是300或者500。积少成多，慢慢养鹅，一年后你就有一小笔可以用于投资的“鹅”了。
做过一个计算：20岁至30岁的10年间存10万元，平均每月只需存款800多元。有一个不错的“起跑”成绩，能为后续进入主赛道打下基础。
需要注意的是储蓄期间一定不要随意取出，这部分钱是在不影响你生活的情况下用于将来投资的。当然如果你每月结余相对较多的话，你就可以开始基金定投了。
我们要尽量实现“高结余+长时间”来弥补“低收入”的缺陷，以时间换“钱袋子”的增长空间，努力做到“家有余粮，心就不慌”。
二、记账
平时一杯10元咖啡不觉得多，每天一杯一年就是3650元；跟朋友聚会吃个饭花个二三百不算多，按照最低标准一月一次，一年就是两三千，何况实际次数可能比这还多；每次步行嫌累、公交嫌慢、地铁嫌挤，一抬胳膊就打车，一年下来打车钱也是很可怕.......
上述种种情况是不是都似曾相识呢？我们辛辛苦苦喊着节流的口号，一年到头发现都没攒下什么钱，也没有买什么可以升值的动产／不动产。很多人花着相当高的时间和金钱，进行着无效社交。除了时间和金钱的花费，你并不能从中获得任何帮助，也无法使得个人能力得到提升。
想要知道钱去哪了，最好的方法就是记账。
1、行动。先不要问怎么记账，你现在需要做的就是先下载一个记账软件，timi时光记账等很多软件操作都很简单，选择一款下载使用就行。
2、详细。记录的越详细越有利于我们之后的数据分析。刚开始肯定不习惯，有漏记的也不要太责备自己，补上就好，重要的是习惯的养成。
3、诚实。记账时候我们一定要对自己诚实，有时候花了明知道不该花的钱，就偷偷不去记录，这样对我们以后的数据分析不利。何况我们记账的目的不是要惩罚自己的错误，而是要让自己对自己的开销与收入有明确的认识。
4、分析。首先是我们的收入。通过分析记账的数据可以分析出我们收入来源，是工资、奖金、兼职、等等，了解你的现金流来源。
其实记账是个很简单的事情，一般每天或几天记一次，月底再花一到两小时处理一下。其中固定支出账户和零花钱账户可以进行详细的登记，这样的话就可以对自己支出浮动有了解并做调整。
我们一般消费支出可以分为必要、需要和想要。记账的目的是让我们节俭，但并不是以降低生活质量为代价的。我们分析出自己必要、需要和想要部分的支出，分析自己哪部分花费比较多，哪部分是不必要的可以进行节流。慢慢调整消费预算，最终合理控制资金。
三、现有资产怎么配置？
著名的标准普尔家庭资产象限图：消费10%，保险20%，投资30%，储蓄40%。法则是死的，人是活的，我比较认同要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保值生钱的钱四个象限，大家可以结合自己的情况来对相应比例进行调配。
就我自己而言，属于低收入人群且10%无法保证家庭开支，所以我通过以前记账分析把消费比例提升到35%，保险费用10%，生钱的钱25%，保值的钱30%。
四、每项钱怎么分配？
1、要花的钱。
这就要检验我们记账成果了。除了之前分析的必要、需要和想要的之外，还有分析我们具体的消费项目，比如育儿、自我提升、家庭生活等。这块是很私人的事情，没有标准答案，结合自身情况去分析。根据分析结果确定出消费预算比例。
这部分钱随时可能要花掉，可以跟应急金一起放到货币基金中，方便取用。
2、保命的钱。
很多人对保险存在误解，其实保险是我们资产配置中唯一可以雪中送碳的花销。尤其作为家庭经济支柱的人，一旦发生意外，那么就会出现父母老无所养、子女幼无所依，保险可以给我们家庭经济一个保障。
具体配置份额也是结合自己的家庭经济情况去配置，在经济能力范围内，建议配置全重疾、寿险和意外险，有结余的钱再考虑其他的医疗险等补充。
3、生钱的钱。
我是个保守型的投资者，最担心本金，也就是风险惧怕者，所以面对有高风险的投资还是比较谨慎的。但是如果不配置高风险投资，也就没有较高的收益。
如果你也害怕风险，教你一个公式，100-年龄=投资高风险比例。就我而言，我投资高风险比例是100-31=69，为了计算方便我设定为70%投资高风险项目。这个公式中的100可以根据你惧怕风险承担替换成90.、80都可以，还是要你自己去决定。
4、保值升值的钱
养老金、子女教育金都在这部分钱中，这部分钱因为是近期用不到的，比较适合基金定投。如果基金定投的风险也接受不了，可以存放到货币基金中。
其实家庭与公司、政府一样，都需要用资产负债表、现金流来进行财务管理和资产配置，处理好债务、现金、资产之间的配比关系。
理财是很私人的事情，结合自身情况对资金进行安排，严格遵守不懂不碰原则，在准备投资前先去进行学习，弄懂了再开始投资，以免直接把自己送进市场当韭菜被收割。
今天的分享就到这里了。
人间苦行，各自认真生活就好~
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