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接到粉丝的反馈，说他买了一份友邦的意外险，每年缴费小3000块，保额只有100万。
蛋蛋第一反应，这是个返还型的两全意外险吧，不然怎么可能这么贵。虽然友邦保险的“贵”，在全行业是出了名的，但也不至于这么离谱。
于是让粉丝把具体的产品详细发过来参考下，如下图：
一看，产品名称叫友邦安益意外伤害保险，去友邦官网一扒。
翻遍了各个条款，不是两全，是一款正常普通不能再普通的综合意外险啊，附加了一些住院医疗产品。
如下图所示：
主险是意外伤害保险，附加了5款住院医疗险，总保费2870元。
是什么样的意外险，100万保额，就可以收取2870元人民币一年，它到底有什么特别之处？
接下来，蛋蛋就来好好的扒一扒，这款神奇的意外伤害保险。
1、主险意外伤害和伤残
举个例子，买了10万保额这个友邦安益意外险，一般情况下意外事故导致身故，赔付10万；
接到粉丝的反馈，说他买了一份友邦的意外险，每年缴费小3000块，保额只有100万。
蛋蛋第一反应，这是个返还型的两全意外险吧，不然怎么可能这么贵。虽然友邦保险的“贵”，在全行业是出了名的，但也不至于这么离谱。
于是让粉丝把具体的产品详细发过来参考下，如下图：
一看，产品名称叫友邦安益意外伤害保险，去友邦官网一扒。
翻遍了各个条款，不是两全，是一款正常普通不能再普通的综合意外险啊，附加了一些住院医疗产品。
如下图所示：
主险是意外伤害保险，附加了5款住院医疗险，总保费2870元。
是什么样的意外险，100万保额，就可以收取2870元人民币一年，它到底有什么特别之处？
接下来，蛋蛋就来好好的扒一扒，这款神奇的意外伤害保险。
1、主险意外伤害和伤残
举个例子，买了10万保额这个友邦安益意外险，一般情况下意外事故导致身故，赔付10万；
如果是未身故，就评伤残等级，是多少就按比例赔付，那如果后面不幸，还是挂了，那么就要扣除之前伤残赔出去的钱，剩下多少，赔多少，10万封顶。
那如果是乘坐公共交通工具，或者在学校和医院发生火灾，身故或残了，就按照20万的总保额来赔。
不得不说，够细的。
2、附加险—意外医药补偿
以蛋蛋的这位粉丝朋友为例，发生意外事故后，主要医疗所产生的医药费用，第一，如果发生社保目录外用药，就100块钱可以报销哦，超过100不给报；第二，先扣除其他途径取得的报销款；第三，限制180天内的用药费用，超过不管。
3、附加险—手术费用补偿
不得不说真细，把手术费都拆出来，单独做了一个附加险合同。特别注意，甭管新农合，还是城镇职工医保还是城镇居民医保，都必须先报销，报销不了的，再走这个友邦手术费用补偿保险。
奇葩的是，友邦居然把新农合给独立了出来，在友邦眼里，新农合不算社保范畴。
再次印证了友邦只为“富人”服务的品牌定位。
可能人家在设计这款产品的时候，就想到了，新农合的人，买得起友邦这大牌子的产品吗？
所以蛋蛋总结，友邦这款产品，最大的错误，就是歧视“农村人”（新农合）。
4、附加险—住院费用补偿
和手术费用补偿原则一模一样，新农合的，只能最多报销70%比例。
5、附加险—住院津贴、重症监护津贴
很奇怪，为什么呢？
因为这个每日住院给付医疗保险条款，只有一份，并没有所谓的独立的重症监护给付附加险条款。
所以，一旦真的住进了重症监护室，这个津贴仍然是50元/天，还是50+50元=100元/天，也不知道。
如果是50+50，那你在条款里面要写清楚啊，是额外住院津贴50，而不是一样的文字描述。
如果不是100，仍然是50，那么住院住在普通病房，和住院住在重病监护病房，有什么区别，岂不是又多此一举。
实在不懂，望友邦的同学看到此文，可以留言表达一下。
好了，就这1个身故伤残主线，5个附加医疗和津贴险，合计每年要2870块，那到底值不值？
先说100万的意外身故和伤残，粉丝跟蛋蛋说，你看那个上海人寿的小蜜蜂，50万意外身故和伤残保额，一年125块钱，为什么差别如此之大？
能同比吗？
如果你说可以，估计友邦的人要炸了，这怎么可以比呢。
第一，小蜜蜂只是意外医疗，友邦不限疾病和意外；
第二，小蜜蜂，意外有限制条件，比如高空坠落意外除外；比如小蜜蜂医院限制公立，友邦不限制公立还是私立；
第三，上海人寿，品牌太弱，公司太小，友邦品牌大，公司历史悠久。
当然，蛋蛋不否认上述辩护理由，但是一个2870元，一个125元，这差距也忒尼玛大了吧。
谁来告诉我，这2870元，贵在哪里了，文末留言板，友邦的同学尽情发表意见。
好，如果是蛋蛋来做方案，在满足100万意外身故赔偿下，蛋蛋可以把医疗责任提升到10万保额，把社保目录扩展到社保目录外。
蛋蛋选择众安保险的个人综合意外险+安联保险住院宝保障计划，合计保费1429元，为友邦安益保障计划价格的一半。
当然，上面的方案，只是一个参考，有无数的变化和替换方案，这个就取决于这位粉丝和朋友的需求。
当蛋蛋问他，为什么会买友邦安益。
他说，友邦的人推安益意外，一般都是主推10万保额，搭配友邦的旗舰医疗产品智选康惠医疗，免赔5000，正好通过这个安益综合意外产品去搭配。
正如蛋蛋经常推荐的一个经典组合，尊享e生/安联臻爱+安联住院宝，去解决1万免赔的空档。
但问题在于，我们的消费者，我们的用户，我们的粉丝群众，在面对保险业务员，巨大的信息落差和信息鸿沟时，非常容易陷入他们设定的销售诱导逻辑。
“当时觉得各个保险公司的意外险应该都差不多，谁知道友邦居然可以贵几十倍”
这就是我们大部分普通消费者的真实想法，很可爱，很简单，很淳朴，真心希望我们某些大公司能有所改变。
买保险之前，你一定要知道这些！到微信号：财秘笔记（rong360licai）回复“保险”获取购买指南。
本文来源：https://www.yinlingw.com/licai/1590.html
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