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本文系专栏作者“菜鸟理财菜导”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
前段时间，菜导写了篇文章，说年轻人千万别瞎熬夜，万一猝死了，保险都不赔。
结果一周以后，中国平安推出了一款“熬夜险”，在朋友圈刷了几天的屏。
看来菜导不仅会理财，在产品嗅觉上也真是神准啊……搞得菜保我压力好大……哈哈哈……
万万没想到，这款刚上线就晋升一线网红的产品，才过了两三周的时间，居然就静悄悄下线了。
菜导一听也急了：这咋回事，你去整明白一下呗！
于是，菜保还真去找到了熬夜险的购买页面，发现宣传信息确实已经没有了。
为了进一步确认消息，菜保联系了平安的在线客服。
经客服回应确认，熬夜险确实已经下线了。
至于下线的原因，客服给出的解释很官方：
本文系专栏作者“菜鸟理财菜导”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
前段时间，菜导写了篇文章，说年轻人千万别瞎熬夜，万一猝死了，保险都不赔。
结果一周以后，中国平安推出了一款“熬夜险”，在朋友圈刷了几天的屏。
看来菜导不仅会理财，在产品嗅觉上也真是神准啊……搞得菜保我压力好大……哈哈哈……
万万没想到，这款刚上线就晋升一线网红的产品，才过了两三周的时间，居然就静悄悄下线了。
菜导一听也急了：这咋回事，你去整明白一下呗！
于是，菜保还真去找到了熬夜险的购买页面，发现宣传信息确实已经没有了。
为了进一步确认消息，菜保联系了平安的在线客服。
经客服回应确认，熬夜险确实已经下线了。
至于下线的原因，客服给出的解释很官方：
熬夜险下线的原因是否就像客服说得那么简单呢？菜保来小小地探讨一下。
一般来说，保险产品的下架无外乎几方面原因：
一是产品不符合市场需求，没什么销量。
被迫熬夜但又害怕猝死的人越来越多，显然平安也是看到了这一点，所以才推出这款熬夜险，推出后也确实很多人愿意为此买单。所以这一点基本可以排除。
二是产品理赔率高，保险公司会赔钱。不过以菜保对平安保险精算师的水准的了解，这概率必须为0……
三是产品要升级换代，不过再快的升级换代，也不至于上架后两三周就进行，所以也可以排除。
那么，最后一个原因：监管部门约谈的可能性就比较大了。
最近很多网红险的走向都略为蹊跷，一经推出就迅速走红，但也都很短命，过把瘾就“死”了。
比如说，京东互保，才上架一天就凉了，原因是涉嫌违规。
再比如说，相互保上线42天之后，就被变成了相互宝，同样是因为涉嫌违规。
所以，这次熬夜险的下线，恐怕也还是因为监管方面的原因。
看到这里，可能有已经买了熬夜险的菜友会担心，如果是因为监管原因下线的话，那已经买了保险的是不是就没用了？
关于这一点，菜保已经帮菜友向客服确认过了，产品下线是不会影响到保险责任承保的，各位菜友大可以放心。
上周，有菜友在发现熬夜险下架后，一脸可惜地跟菜保说，还没来得及买熬夜险，竟然就下线了，难得有一款保猝死的白菜价保险，这下好像错过了几个亿。
菜保觉得，其实也用不着可惜，熬夜险不过是一款老醋换新瓶的鸡肋意外险，没了也就没了吧。
为什么说熬夜险是个鸡肋呢，我们先来看一下这熬夜险长啥样：
保险责任一目了然，猝死疾病保障、意外伤害身故和残疾和救护车车费保险金。
前者保额均为20万元，后者保额为500元，保险期限为1年，保费就一顿外卖的钱，杠杆还是比较高的。
不过，菜保发现这款熬夜险在保险责任上并没有关于熬夜的说明，不过是将猝死疾病保障、意外保险和救护车费保险组合打包起来。
讲白了，这不就是一款包装了“熬夜”概念的普通意外险嘛，只是名字取得好，让人有代入感罢了。
总体来说，最大的亮点就在于能保猝死，并且把猝死事件（发病到死亡时间）在世界卫生组织定义的6小时基础上，延长至24小时。
在之前的文章中，我们分析过，猝死在意外险面前多数是拒赔的，因为意外的定义是“外来的、非本意的、突发的事故”，疾病导致的伤害并不符合意外的定义，而熬夜猝死多数属于突发疾病的一种。
所以平安的这款熬夜险能保猝死，这一点还是值得肯定的。
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