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本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
买房，真是个沉重的话题。
像我们这样的普通老百姓，没房的时候，要想尽办法凑齐首付。首付一交，漫漫“房奴”之路就开启了……
是不是感觉自己费尽心思挖了一个坑⊙﹏⊙
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偏偏，房贷利率还一直在上涨……
根据最新数据，2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率1.143倍，环比4月上升0.72%，而同比去年5月首套房贷款平均利率4.73%，上升了18.39%。
这意味着一套200万的房子，首付60万，商业贷款140万，贷款30年，按照基准利率4.9%计算，月供7,430.17元，而利率上调到5.6%之后，月供就是8,037.11元，差不多要多还22万！
算来算去，一年的工作又白干了，也不知道啥时候能守得云开见月明？
本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
买房，真是个沉重的话题。
像我们这样的普通老百姓，没房的时候，要想尽办法凑齐首付。首付一交，漫漫“房奴”之路就开启了……
是不是感觉自己费尽心思挖了一个坑⊙﹏⊙
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偏偏，房贷利率还一直在上涨……
根据最新数据，2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率1.143倍，环比4月上升0.72%，而同比去年5月首套房贷款平均利率4.73%，上升了18.39%。
这意味着一套200万的房子，首付60万，商业贷款140万，贷款30年，按照基准利率4.9%计算，月供7,430.17元，而利率上调到5.6%之后，月供就是8,037.11元，差不多要多还22万！
算来算去，一年的工作又白干了，也不知道啥时候能守得云开见月明？
在以前，商业贷款买房是有利率折扣的，一般能打个8~9折。但从去年开始，房贷利率一直保持上涨的模式，从9折到95折、再上调至基准利率，接着一路上浮。一年的时间里，涨了将近20%。
看着都很慌啊……
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要不，再等等看？
那什么时候才会是买房的最佳时机？
如果说，你是在等房贷利率下调，可以少花点钱，七七就劝你还是别等了。
按照目前的情况，加息是大势所趋，再加上银行资金面紧张，未来利率还会进一步上涨。
何况，央行也说了，目前的房贷利率不算高。
与其观望，坐等利率上涨，不如主动出击，降低购房成本。
现在来说，贷款买房主要有三种方式：商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
在没有折扣优惠的情况下，商业贷款显然是最不划算的。
能用公积金解决房贷问题，无疑是最佳选择。但是，公积金贷款是有最高额度限制的，不同城市地区，个人和家庭，首套房和二手房，能申请到的住房公积金贷款额度都不一样。
既然发放的额度不能满足贷款需求，那就退而求其次，组合贷款也是省钱利器。
组合贷款，通俗来说就是同时使用公积金贷款和商业贷款。
我们来看看，这样一来，能省下多少钱？
还是上面的例子，假设公积金贷款40万，商业贷款100万，同样贷款30年。
得出的结果是，月供7,481.62元，差不多抵消了利率上浮增加的购房成本，又可以省下20多万！
当然，公积金贷款的额度越高，能省下的钱就越多。
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公积金贷款的规定每个地区政策都不同，有意向使用公积金贷款的七友们，最好先了解自己所在城市的公积金贷款政策，以便能申请到较高的额度。
这里，七七提出两点需要注意的地方，以供即将买房的七友们参考，详情还要资讯当地的公积金管理中心。
1、贷款前不要提取公积金
如果想要使用公积金贷款买房，最好不要在贷款前6个月或一年内提取公积金。因为，有些地区政策规定了，不允许购房者在半年或一年内有过提取公积金的记录。而且，公积金账户余额也会影响到额度发放，账户余额越少，能拿到的额度就越少。
2、避免欠缴公积金
用于买房住房时，一般会要求公积金账户连续缴纳一定的时长才可以办理，一旦断缴，之前积累的资格就会作废。
最后，七七还要多说一句，利用公积金贷款买房，也只是起到“减压”的作用。既然身上背负着房贷，又不想生活过得苦兮兮的，就要寻找开源的方法，提高收入才是真正的解决之道。
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