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本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
转眼，2018年只剩2个月有余了。最近，后台又开始有朋友问P2P平台推荐了。
看来，P2P行业的大浪经过三四个月后，大家紧急避险撤出来的资金还没有找到更好的场所。
先表个态。菜鸡所知，确有部分P2P平台在回暖；但目前总体上，我对网贷行业还是持观望态度。虽然还有好些持仓在手，但在我看来，目前网贷资产仍处于一种风险、收益不对称的阶段。
况且每到年底，市场上都有可能出现资金短缺的情况，对P2P行业可能又是一轮考验，所以短期内我并不建议加仓P2P。
在当前阶段，咱们做理财还是要首先考虑安全第一，除了便宜的A股可加大定投外，我们在选择固定收益类产品的时候，在未来3个月内，还是应该优先配置一些安全性最高的活期、类活期和定期理财产品。
本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
转眼，2018年只剩2个月有余了。最近，后台又开始有朋友问P2P平台推荐了。
看来，P2P行业的大浪经过三四个月后，大家紧急避险撤出来的资金还没有找到更好的场所。
先表个态。菜鸡所知，确有部分P2P平台在回暖；但目前总体上，我对网贷行业还是持观望态度。虽然还有好些持仓在手，但在我看来，目前网贷资产仍处于一种风险、收益不对称的阶段。
况且每到年底，市场上都有可能出现资金短缺的情况，对P2P行业可能又是一轮考验，所以短期内我并不建议加仓P2P。
在当前阶段，咱们做理财还是要首先考虑安全第一，除了便宜的A股可加大定投外，我们在选择固定收益类产品的时候，在未来3个月内，还是应该优先配置一些安全性最高的活期、类活期和定期理财产品。
而且当前的市场上，有很多创新性产品，收益也能给我们一些惊喜。而且由于抢的人比较多，现在真得赶紧下手了。
一、银行活期逆袭，打败马云马化腾家货基
首先，在活期和类活期产品方面，咱们可以多关注民营银行正在力推的“创新类存款产品”，收益要比传统银行活期高10倍！这些产品安全性级别较高，目前收益也会比主流货基高不少，偶尔还有惊喜产品。
富民、众邦、网商、微众、百信以及新网银行等国内首批民营银行，是竞相推出这些“创新类存款产品”的主力军。
这类产品多称为“创新型现金管理产品”，资产底层是3-5年的定期存款，因此能做到和普通存款一样的安全性。
而之所以能做到当日存取，原理是设计了一层收益权转让，如果你提前支取就默认将收益权转让给金融机构，就像P2P的债转一样。
所以，对于这类产品的保本承诺，大伙儿大可不必多疑。为防范流动性风险，银行会提前采取降息、限购等措施，相信买过4.7%的富民宝的朋友们应该深有体会——下手慢点就抢不到了。
菜鸡观察下来，今年推出高息存款产品是民营银行的一致动作，也是吸粉拉人气的杀手锏，各家新品都接连不断。
一些最大的互联网理财销售渠道，也都纷纷接入此类产品，让用户买起来更方便，尤其是方便去挖掘一些小银行的高性价比产品。
比如陆金所也开始推银行产品了，接入了众邦银行，还有民营银行中率先接入网贷存管业务的新网银行。新网银行连自家APP都没有，就借助陆金所和小米金融的平台发售了产品。
以陆金所为例，新网银行的存款产品从14天起到299天，收益从4%-4.95%不等，性价比还是比较高的。但要注意的是，提前支取的话，只有可怜的挂牌活期收益0.35%。
陆金所APP期限理财银行版块
除此之外，在京东金融人气较高的众邦宝定期产品也能在陆金所买到。
总结下来，目前市面上的创新类存款中，方便买到的活期和类活期产品大概有这么几个渠道：
总的来说，这类产品年化4%左右，比传统银行活期存款收益高10倍，也要比主流货基高20%，而且存取自由，确实值得入手。但这些产品如果买的人太多，规模膨胀起来的话，大概率还会出现降息、限购的情况。
二、1-3月期定期产品性价比最高
除了银行的“创新类存款产品”之外，市面上一些短期的固收产品性价比也不错，比如一些持牌机构的养老保障产品、券商资管产品，安全性也很高，基本不会出现亏损。
相对于“创新类存款”，这类产品的期限较长、收益也更高。我把这一类性价比较高的定期产品，也给大家整理好了 ：
我在筛选定期产品的时候，特别优先选出上面这些期限1-3个月的产品，收益在4.5%-5%。
之所以选择这个期限区间，有两个考虑：一方面，定期理财多属于中低风险的稳健类产品，其收益是有区间范围的，即使锁定期拉长到1年以上，也比较难超过5%，所以1-3个月反而是性价比最高、选择面最多的产品；另一方面，1-3个月不算太长，方便用钱周转。如果之后遇到更好的投资机会，也方便出手。
上述这些产品，相信能满足大家2018年年尾的理财需求了。
按惯例，年底属于钱根紧、骗子多的时节，企业的债务风险也处于潜在上升期。今年，恐怕不再有P2P的红红火火加息行情。菜鸡建议大家，理财稳字当头，安心为上。
等到了2019年，P2P备案等方面如果有了切实的进展，头部平台的风险释放完毕之后，咱们目前配置的这部分稳健固收资金也差不多到期了，到时候也刚好方便重新配置。
作者：小小财技 微信公众号ID：caiji555
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