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本文系专栏作者“读财社”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
过去的一周，P2P迎来了雷潮，根据神盾风控数据显示，上个星期单周暴雷的平台就有27家，超过平时1个月的暴雷平台总数，更让人惊讶的是，上周三仅1天就雷了十几家。
其中这波暴雷的平台也包括了广告满天飞的唐小僧，一家自称央企背景、注册用户数已达1000万、交易量近达800亿元的高返平台。
其实投过P2P的人都知道，平台在运营初期或是节假日，都会推出一些返利活动吸引新老用户注册投资，一般活动力度都不会太夸张，不过高返平台就不一样了，比如说唐小僧，作为“民间四大高返平台之一”的它，为了吸引用户注册投资，最高返利达到了100元返现30元的程度，仅注册就有30%的收益，如此诱人的返利，看着倒不像是单纯的拉新，更像是在亡羊补牢，靠高返带来的新增量填补资金缺口，一旦下车的人比上车的人多就容易出现资金断裂跑路的风险。
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过去的一周，P2P迎来了雷潮，根据神盾风控数据显示，上个星期单周暴雷的平台就有27家，超过平时1个月的暴雷平台总数，更让人惊讶的是，上周三仅1天就雷了十几家。
其中这波暴雷的平台也包括了广告满天飞的唐小僧，一家自称央企背景、注册用户数已达1000万、交易量近达800亿元的高返平台。
其实投过P2P的人都知道，平台在运营初期或是节假日，都会推出一些返利活动吸引新老用户注册投资，一般活动力度都不会太夸张，不过高返平台就不一样了，比如说唐小僧，作为“民间四大高返平台之一”的它，为了吸引用户注册投资，最高返利达到了100元返现30元的程度，仅注册就有30%的收益，如此诱人的返利，看着倒不像是单纯的拉新，更像是在亡羊补牢，靠高返带来的新增量填补资金缺口，一旦下车的人比上车的人多就容易出现资金断裂跑路的风险。
所以，高返平台尽量不要碰，谨防最后的狂欢。
除了高返平台，我们在选择的时候因为和平台存在信息差，你很难真正了解一个平台的运营情况，倘若你是一个理财小白，在不清楚怎么把控风险的情况下同时自我对资金损失非常厌恶的人，如果想要尝试P2P，可以从以下几点平台业务模式上来规避风险：
活期产品
活期产品因为它收益可观、流动性强非常受投资人青睐，同时也是平台吸引和留存用户的有效手段，不过这些经过包装的活期理财和货基宝宝还是不一样，终究存在期限错配和资金池的风险，所以很多合规平台都早已下线了活期产品。
在监管认定活期产品涉嫌违规、平台备案大限的背景下，预计未来P2P平台中的活期产品将越来越少，所以对于这类业务的平台真的要小心了。
大额标
对于大额标，CC是主张不要碰的，尤其是那些标的多为大额标的平台，毕竟满足限额规定，也已是P2P合规备案的首要条件，并且大额标占比较大的平台，转型也比较困难，万一哪天出一纸文件勒令清盘，而借款人又不能立即还款，你的钱什么时候能拿回来？所以政策风险也是个大问题。
另外大额标的风险比较集中，一旦发生逾期，牵扯的范围肯定很广，平台很容易被单一坏账拖垮，所以监管规定个人借款上限20万，企业借款上限100万，以通过限额来降低风险。
当然这也不是说大额标平台马上就会出问题，但还是谨慎点好。
现金贷业务
现金贷因为过度借贷、重复授信、利率高、侵犯个人隐私等问题不被监管允许，但仍有不少平台铤而走险，将“现金贷”重新包装变相开展业务。
比如：以手机回租形式放贷；贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率；故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用；通过虚假购物再转卖发放贷款等等。
而这些变相现金贷模式比以往的现金贷更恶劣，比如其中的手机回租模式，它的年化利率在300%以上，个别年化利率甚至超过了1000%，并且它的目标用户主要是大学生。
其次，目前备案再次延期，而现金贷它的贷款周期又普遍较短，所以也会存在在备案来临前赚一笔就跑的情况，所以建议大家遇见有这类业务的平台尽量避而远之吧。
另外，再提醒一下不断传出负面的平台建议大家也尽量远离，比如，唐小僧在暴雷之前就频繁传出负面，多次被曝出自融、设有资金池、错配等的消息，但是面对高返，很多投资人还是义无反顾的上车了。
最后，在备案延期的情况下，业务不合规的平台就不要碰了，挑选平台时也要擦亮眼睛，尽量选择资产稳定、合规性高、风控实力强的平台合理投资。
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