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近期以余额宝为首的货基宝宝收益率大幅下跌,监测的数据显示,上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率仅3.38%,连续7周下跌,并创去年3月以来的最低收益水平。
余额宝中目前接入了9只货币基金,但是收益率大多低于平均利率水平,博时现金收益宝A七日年化收益率仅3.019%,险些跌破3%。
除了货币基金之外,银行理财等稳健类理财产品的收益率也在持续下滑。不过在利率持续走低的背景下,大额存单利率却高居不下。
数据显示,7月份大额存单利率继续走高,一年期以上大额存单利率上浮幅度均超过50%。
具体来看,3个月期平均利率为1.64%,上浮幅度为49.09%,6个月期平均利率为1.94%,上浮幅度为49.23%,1年期平均利率为2.28%,上浮幅度为52%,2年期平均利率为3.18%,上浮幅度为51.43%,3年期平均利率为4.15%,上浮幅度为50.19%,5年期平均利率为4.19%,未公布基准利率。
近期以余额宝为首的货基宝宝收益率大幅下跌,监测的数据显示,上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率仅3.38%,连续7周下跌,并创去年3月以来的最低收益水平。
余额宝中目前接入了9只货币基金,但是收益率大多低于平均利率水平,博时现金收益宝A七日年化收益率仅3.019%,险些跌破3%。
除了货币基金之外,银行理财等稳健类理财产品的收益率也在持续下滑。不过在利率持续走低的背景下,大额存单利率却高居不下。
数据显示,7月份大额存单利率继续走高,一年期以上大额存单利率上浮幅度均超过50%。
具体来看,3个月期平均利率为1.64%,上浮幅度为49.09%,6个月期平均利率为1.94%,上浮幅度为49.23%,1年期平均利率为2.28%,上浮幅度为52%,2年期平均利率为3.18%,上浮幅度为51.43%,3年期平均利率为4.15%,上浮幅度为50.19%,5年期平均利率为4.19%,未公布基准利率。
如果对比普通的定期存款,就更能看出大额存单利率有多高了,以下是2018年7月定期存款和大额存单不同期限的平均利率:
可以看出,不管是哪种期限,大额存单利率都要远高于定期存款利率,且期限越长,利率差别越大。
3年期和5年期大额存单平均利率均在4.1%以上,已经超过了货币基金的平均收益率,目前货币基金市场利率普遍降至4%以下,已经很难找到4%以上的产品了。当然,货币基金的灵活性是大额存单无法比拟的,低门槛也是很大的一个优势。
具体来看,哪些银行的大额存单利率更高呢?
从不同银行的利率来看,城商行更具优势,比如富滇银行、广东银行、东莞银行的1年期大额存单利率高达2.325%,上浮幅度高达55%;湖北银行、富滇银行、东莞银行的3年期大额存单利率则均为4.2625%。
与之相比,国有银行的大额存单利率就要偏低一点。但是这些银行会推出收益更高的“超级”大额存单,门槛在30万元、50万元或100万元以上,利率上浮幅度更高。
比如中国银行20万元起点的大额存单,1年期、2年期、3年期利率分别为2.1%、2.94%、3.85%,但是100万元起点1年期、2年期、3年期利率则分别为1.94%、2.44%、3.13%、4.1%。
大额存单和货币基金,各有哪些优缺点?
1、从安全性来看,大额存单更高
大额存单属于存款,受存款保险条例保护,明确保本保息;货币基金虽然也很安全,但实质是既不保本也不保息,和平时期没什么问题,但是在金融动荡时期还是无论是本金还是收益都会面临一定风险。
2、从流动性来看,货币基金更佳
货币基金是T+1交易机制,工作日15:00前购买当日确认份额,第二个工作日计息,工作日15:00前赎回,第二个工作日到账。经过包装之后的互联网宝宝,有很多都支持快速T+0赎回,能实时到账,虽然目前额度被限制为每日1万元,但是灵活性还是很强。
大额存单支持提前赎回,可以靠档计息,有的银行靠的是大额存单的档,有的银行靠的是定期存款的档。如果靠定期存款的档,你存了3年期,满2年提前支取,可以按照2年期定期存款的利率计息。提前支取利率就要打折扣了,所以尽量还是持有到期。
3、从收益率来看,大额存单长期收益率高于货币基金活期收益率
大额存单不同期限的利率差别较大,短期利率肯定比不上货币基金,但是2年期利率和货币基金利率差不多,3年期和5年期利率甚至要高于货币基金利率。
接下来货币政策依然会偏于宽松,市场利率有可能会继续下降,届时货币基金的收益率也大概率会继续走低。但是大额存单的利率是可以提前锁定的,即使后期利率再继续下调,对你已经买好的大额存单没有影响。
4、从门槛来看,大额存单太高
大额存单最低购买门槛为20万元,有的甚至更高,这对于年轻人来说太高了,所以一般都是中老年人买的比较多。而货币基金的购买门槛非常低,1分或1元起购,可以说是零起点。
综上来看,理财分析师的建议是,对于年轻人来说,资金量不大,且开支较高,更适合购买货币基金;对于中老年人来说,如果对流动性没有太大要求,三五年内没有重大开支,则购买大额存单更为合适。
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银行大额存单利率持续上浮 大额存单利率上浮到顶