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本文系专栏作者“她理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
金融界多年来流传着“逢8必灾”的说法，近30年的数据：
1988年，全国性的通货膨胀，物价指数上涨34.8%，全国爆发抢购狂潮；
1998年，特大水灾造成的直接经济损失近300亿美元，并造成3004人死亡，2.23亿人受灾，此外还经历了股灾；
2008年，南方雪灾、汶川地震造成严重的经济损失，年初A股上证稳步摸升至5552点，2008年10月28日跌到最低点1664.93点，国际环境下，美国也爆发了金融危机。
2018年过去的大半年，我们已经经历了中美贸易战、股市大跌、人民币快速贬值等等，很多人说经济寒冬来了。就连人民日报都提出要“共克时艰”，专家也说“这届年轻人，做好过苦日子的准备”。
今年的攒钱任务是不是能按计划完成？跳槽计划是不是按兵不动？换房换车计划是不是仍然执行？预计的年终奖还能不能成功到手？行业和公司深受经济环境影响，进而影响我们的收入。一起看看财蜜们的亲身体验：
本文系专栏作者“她理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
金融界多年来流传着“逢8必灾”的说法，近30年的数据：
1988年，全国性的通货膨胀，物价指数上涨34.8%，全国爆发抢购狂潮；
1998年，特大水灾造成的直接经济损失近300亿美元，并造成3004人死亡，2.23亿人受灾，此外还经历了股灾；
2008年，南方雪灾、汶川地震造成严重的经济损失，年初A股上证稳步摸升至5552点，2008年10月28日跌到最低点1664.93点，国际环境下，美国也爆发了金融危机。
2018年过去的大半年，我们已经经历了中美贸易战、股市大跌、人民币快速贬值等等，很多人说经济寒冬来了。就连人民日报都提出要“共克时艰”，专家也说“这届年轻人，做好过苦日子的准备”。
今年的攒钱任务是不是能按计划完成？跳槽计划是不是按兵不动？换房换车计划是不是仍然执行？预计的年终奖还能不能成功到手？行业和公司深受经济环境影响，进而影响我们的收入。一起看看财蜜们的亲身体验：
by她理财财蜜@有吸管咩
一早收到朋友的微信，说她被裁员了。
还记得前几个月朋友聚会，大家都在感慨搬砖不易的时候，她是其中最乐观的，跟我们说，“老板说了今年不求开拓，只求守成，给大家打包票，旱涝保收。”谁知道短短几个月之后，就出现这样的状况。没有一点点防备，一大早进公司就被砸蒙。
在群里和朋友们聊了聊。发现，其实，整体环境都不大好。有的公司在降薪；有的公司在强制高薪员工转岗；加薪水平也比往年低。
我们公司今年加薪幅度创了史上新低，不是公司收成不好，而是因为市场不好，大概和未来经济预期不乐观有关。
by她理财财蜜@碧水白露
说说我今年经历的事情。我们公司是出口型企业，今年上半年订单情况最差，老板说亏了半年。亏损原因是：贸易战导致订单大幅下滑30%左右；原材料大幅涨价（原来单价0.0165元的贴片电容涨到0.17元）……
物价也在悄然上涨中，理发的费用涨了近20%（很普通的理发店）；小区边上的饭店菜价的涨幅在12%-40%不等；而女儿的兴趣班费用涨幅更是吓人，在级数没变的前提下钢琴涨了50%、古筝涨了67%，最近，北上广一线城市房租更是飞涨，生活成本直线上升。
现金资产也大幅缩水，股票账户，账户浮亏已高达24.5%；老公的基金有两个账户，一个是定投的、截止到昨天亏损达到10%以上了，而一次性买入的账户好久没看了，估计亏损已高达20%……
by她理财财蜜@金元宝
单位裁员降薪，效益也不好，出差卡人，报销卡钱，业务越来越难做，尤其国外项目，老外也没钱，贷款也不好拿。
自己的小生活，不影响生活质量的地方基本选择消费降级，比如出门不着急就不打车，宁愿多等一段时间公交车等等。总体来说，大钱还是该花就花，小钱不碍事能省则省，上有老下有小，让谁去过苦日子呢？今年的预算就这么过去，明年多缩减一点。
就业环境差、物价上涨、加薪幅度降低、股市低迷，经济寒冬的环境下，这届年轻人可能真的要过苦日子了。给身边的年轻朋友几个有操作性的建议：
一、工作
如果是家庭主要经济支柱，尽量不要裸辞，虽然很扎心，但是对于有房贷、车贷还要养娃的家庭来说，少了一个人的收入，生活质量可能会下降。
此外，要努力拥有核心竞争力，公司核心岗位人员一般来说不会被降薪或是被裁员，就算跳槽，可选择的机会也很多。
当然，不同行业，状况不一样。如果要跳，财蜜@有吸管咩的建议是，在目前经济形势下，行业头部平台会优于小作坊。暴风雨中，大游轮总归比小渔船要扛风浪。头部平台可能会逆势取得更多的客户&收入，头部效应。或者，最不乐观的情况下，头部平台的裁员概率肯定会低于小平台，裁员福利/正规性一般也会好于小平台。
二、生活
消费升级的口号逐渐被消费降级所取代，但消费降级并不是洪水猛兽，不必太过焦虑，我们要做的就是从理性出发，思考自己真正需要什么，自然就知道钱应该去哪里。
在保证生活质量的同时，珍惜口袋里的毛爷爷和将要付出的智商税。此外，尽量压缩一些不必要的开支，延迟一些享受型的消费。
连她姐关注的一个美妆博主都说：没事少种些草，有空多攒点钱。
三、投资理财
对于刚需房，我们要利用好贷款的机制，运用合理的杠杆去买房增值。合理是指什么范畴呢？财蜜@有吸管咩的观点是：除非有强有力的预期表明你的家庭年收入在短期内会获得大幅（30%以上）提升，否则，贷款总额不要超过你家庭年收入的7倍。如果不是自住，投资房产的风险可能会增加。
最重要的一点，现金流为王。任何时候都要保证手有余粮，心中不慌。现金或者理财账户上要有一定的存款，减少高风险的资产配置占比，当然，也要少借钱给那些不靠谱的亲戚朋友。
此外，保证充足的现金流，还有一个非常有效的方式：12存单。
这是她姐反复安利的一个攒钱方法，在应对收入中断、支出大幅增加的问题上，这个小方法可以实实在在给我们带来惊喜和欣慰。
具体操作是：每个月攒一笔1年期的存单，连续存满12个月，到第13个月开始，每个月就会按期到期一笔钱。
每月到期的钱，如果没有其他用途，可以继续攒1年期，这样不断循环下去，每个月到期的钱会逐渐增加，且至少可以维持1年。
这一年里， 每个月都有一笔钱到期，你可以理解为不工作也有工资领，也可以理解为未来的自己加了工资。作用是在失业、裸辞、休产假时，不至于房租没钱交，社保没钱交（社保断缴影响很大哦），或者在房贷车贷养娃开销等固定支出增大情况下，不至于过得捉襟见肘，手里有更多的可支配的钱，可以过得更从容。
以此类推，还可以试试24存单、36存单，不同点在于存单的期限，期限越长，要坚持的时间就要越长，但维持每月有钱的时间也越长。
有种方法能让你一年轻松存下5位数，关注微信公众号：财秘笔记，回复“5”查看。
