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本文系专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
讲真,单从数据来看,“上班族”们可算不上是“穷人”。拿今年上半年薪酬水平来说,月入几千并非难事。附图一张大家感受一下↓
(图片来源:智联招聘)
可无论是高于平均还是“被平均”,大家都会觉得自己“穷”。为什么呢?
规划君认为,“贫困上班族”们大都逃脱不了这两个魔咒:
※ 工作年限越长,工资也在上涨,但依然赶不上花钱的速度;
※ 好不容易剩下点钱,又不知道怎么理财,感觉这点钱也干不了什么大事。
总结一下,就是“落后的攒钱理财能力和日益增长的消费剁手需求之间的矛盾”。
怎么解决?
做到“两个平衡”就好!
平衡一:收入&支出
很多小伙伴都存在“多赚多花、少赚少花”的现象。更有不少月光族是“赚得不多,信用卡来凑”,结果到期还不上,只能通过分期或最低还款,为剁手支付一笔不小的利息,甚至不得不逾期,抹黑了自己的征信。
本文系专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
讲真,单从数据来看,“上班族”们可算不上是“穷人”。拿今年上半年薪酬水平来说,月入几千并非难事。附图一张大家感受一下↓
(图片来源:智联招聘)
可无论是高于平均还是“被平均”,大家都会觉得自己“穷”。为什么呢?
规划君认为,“贫困上班族”们大都逃脱不了这两个魔咒:
※ 工作年限越长,工资也在上涨,但依然赶不上花钱的速度;
※ 好不容易剩下点钱,又不知道怎么理财,感觉这点钱也干不了什么大事。
总结一下,就是“落后的攒钱理财能力和日益增长的消费剁手需求之间的矛盾”。
怎么解决?
做到“两个平衡”就好!
平衡一:收入&支出
很多小伙伴都存在“多赚多花、少赚少花”的现象。更有不少月光族是“赚得不多,信用卡来凑”,结果到期还不上,只能通过分期或最低还款,为剁手支付一笔不小的利息,甚至不得不逾期,抹黑了自己的征信。
想“脱贫”,第一件事,也是无法跨越的一个步骤,就是坚持并科学地记账,只有通过长期记录,才能发现自己的消费习惯,从中找出问题并改进。
同时,记账不能仅仅停留在一个“流水账“的水平。如果你只是单纯记录今天花了多少钱,明天赚了多少钱,是没有什么参考意义的。你必须要清清楚楚的把每一笔的收支明细写清楚,比方说“房租支出”、“午饭支出”等等。甚至还可以细致到把消费时间也做个记录,看看是否能从中找出自己的消费习惯,例如,哪个时间段最容易发生剁手行为,然后有针对性地去避免这些不良消费。
久而久之,好的消费习惯养成了,攒钱也会变得容易许多,收支自然就平衡了。
平衡二:收益&风险
在完成“收支平衡”这项基础工作后,下一步就该想想如何规划攒下来的钱了。投资是一件多元化的事,不能单一把矛头指向一类投资品,而是应当根据自己的收益要求和风险承受能力,去做一个适合自己的投资组合。
乍一看有点高深,其实并不难。市面上的投资品冗杂,但其实无非两大类——稳健收益型和风险浮动收益型。
一般来说,规划君建议大家把较大比重(60%甚至更多)的资产放在稳健收益型上,以赚取确定性较高的收益,比如国债、银行理财、和稳健的网贷服务产品上,剩余的闲钱可以投资于基金这类风险权益类资产,去博取风险市场带来的超额收益。
对于稳健收益型产品中的网贷服务理财,规划君想多说两句。今年来的密集暴雷吓坏了很多人,也有不少小伙伴不幸踩雷了,一时间哀鸿遍野。的确,P2P行业前几年的野蛮生长,导致了诸多行业和产品发育不健全的问题。
好在上周五“网贷108条统一标准”出炉,明确指出“本次合规检查应于2018年12月底前完成,各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。”
关于网贷整改与备案,已经喊了大半年了,可迟迟未有落地迹象,大家只能眼睁睁看着暴雷,无理可说、无据可依。而这次的《标准》无疑是释放了一个重磅利好,合规检查要在年底完成,不能留着过年……预计明年各大正规P2P平台就能陆续备案了,把“裸泳平台”踢出咱们就又能在沙滩上尽情玩耍了~
对于基金投资,尤其是针对上班族,有两点需要明白:
首先,大家不必过分纠结买入时点,比如现在开始就挺好,但需要长期坚持,比如3年,以确保走过一个上升周期;
另外,也无需过多把“宝”押在基金投资上,你只需每月拿出月结余的30%左右,投资于1-3只基金中。对于没什么投资经验的上班族来说,尽量减少人为干预,选择被动型的指数基金比较合适。
投资自己看得懂的,并持续学习自己所投资的,想贫困,恐怕都很难。
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