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本文系专栏作者“西西变有钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
之前写过很多关于保险的科普文，觉得把保险这事儿，说得已经够清楚了。
后面也基本上没怎么写过保险，因为觉得没啥好写的。
但是最近经常接到一些读者朋友的私下咨询，问题都差不多，大多是一些线下保险销售的“鬼话”，干脆我整理一下，和大家分享下。
（线下保险代理应该和房产中介一样，受过统一的培训，各种话术都是差不多的）
1
线下的保险理赔有保障，线上保险不靠谱
线下的业务员，经常会说：
你找我买啊，万一以后理赔，我可以帮你办，能够帮你争取赔得快一点，赔得多一点。
听到这句话的时候，咱先动动脑子，看看身边那些做保险的销售，一般能坚持做几年？
保险销售的流动性很高，同一个公司干个三五年就算长的了，要是你十年后理赔，确定当年卖你保险的销售还在那个公司？
本文系专栏作者“西西变有钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
之前写过很多关于保险的科普文，觉得把保险这事儿，说得已经够清楚了。
后面也基本上没怎么写过保险，因为觉得没啥好写的。
但是最近经常接到一些读者朋友的私下咨询，问题都差不多，大多是一些线下保险销售的“鬼话”，干脆我整理一下，和大家分享下。
（线下保险代理应该和房产中介一样，受过统一的培训，各种话术都是差不多的）
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线下的保险理赔有保障，线上保险不靠谱
线下的业务员，经常会说：
你找我买啊，万一以后理赔，我可以帮你办，能够帮你争取赔得快一点，赔得多一点。
听到这句话的时候，咱先动动脑子，看看身边那些做保险的销售，一般能坚持做几年？
保险销售的流动性很高，同一个公司干个三五年就算长的了，要是你十年后理赔，确定当年卖你保险的销售还在那个公司？
其实吧，无论是线上还是线下，保险的销售和理赔都是两个团队，保险赔付一切以合同约定为准，不会因为你认识某业务员而网开一面，也不会因为你是线上买的而刁难你。
如果确实符合理赔条件，而保险公司拖着不赔的话，可以去保监会官网投诉，保证保险公司分分钟认怂，跟耗子见了猫似的，比你在保险公司认识十个人还有用。
当年网购刚兴起的时候，也有人说，网上买的东西不靠谱。看不见摸不着。
可是现在，特别是我们这一代，应该是能网购就不会线下了吧，尤其我，买根葱都是在网上解决。
至于售后，也是完全跟在线下买的一个样，想必我们在天猫旗舰店买的东西，并不会太大担心售后吧。
未来，保险线上销售一定是趋势。
2
小的保险公司不靠谱，可能会倒闭
这大概是平X、太X洋的保险销售最爱说的话了。
中国一共只有100多家保险公司（一共有四千多家银行，你对比感受下这个差距），保险牌照本身非常难拿，能够拿到牌照的，也一定是非常有实力的公司，你没听说过的公司≠小公司。
从改革开放到现在，经历了很多次经济危机，国内还没发生过一起保险公司破产倒闭的案例。
之前出事的AB，也只是由郭嘉接管了而已。
退一万步说，如果保险公司真的倒闭了，会有各种机构会排长队来争当接盘侠。
我们在买保险的时候，重点应着眼于保险产品，而不是去纠结到底买哪家保险公司。
平X这类公司由于运营成本、品牌溢价等因素，同样的产品，往往会比其他公司贵上很多。
3
保险就要买返还的，有病保障，没病返本
线下保险销售在推销返还型保险时，特别爱说的一句话是：有病治病，没病返本。
一番洗脑后，你可能美滋滋的掏了钱，还以为占了保险公司大便宜。
可保险公司的便宜真是那么好占的？人家养的那帮精算师是吃干饭的？
钱是有时间价值的，不信你用IRR算算返还型收益率有多低？
返还型的保险，相比于纯消费型的，往往会贵很多，羊毛出在羊身上嘛。
有句话送给大家：
这世界上，能心甘情愿让你占便宜的，只有父母。不要试图去占别人便宜，到头来，往往吃亏的是自己。
九千八的保费，一万的保额？确定不是在逗我？？
经常有人发线下保险销售为他们制作的保险规划给我看，好多都写着：
XX万身价计划
（xx万一般是保额）
你说保额就保额吧，还说XX身价，怕不是微商做多了的后遗症吧......
ps:最近银保监会的风向也是“保险姓保”咯，陆续有很多返还型的保险应该会下架。
4
XX保险马上就要涨价/停售了，再不买就晚了
今天是6月30号，的确很多保险从明天起将要停售。
我朋友圈也加了一些保险销售，画风大概是这个样子的：
（讲真，这帮人以前难道真不是做微商的吗？）
在日趋激烈的环境下，保险公司推出的产品，都只会越来越好，越来越有性价比，怎么会倒退呢？
你看看我们现在市面上的保险，明显比我们父母给我们买保险的时候，要好很多嘛。
永远不要因为可能会涨价，可能会停售而去买一款保险产品，毕竟后面要交好几十年的保费，一定要想清楚了。
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