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本文系专栏作者“小A说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近有不少小伙伴在后台留言，询问信用卡该怎么用，有哪些信用卡比较好用之类的问题。
不过说实话信用卡这个领域真的是深似海，每个银行都有几十上百款不同的卡种，对应的权益都有所不同。而国内又有这么多家银行，每家银行的规则又有很大程度上的不同。
大部分人即便用了很多年信用卡，对信用卡的认识也非常浅显，除了刷卡还钱之外几乎就一无所知了。
今天主要和大家讲一些信用卡的基础知识，分享一些入门的申卡攻略以及如何用好信用卡，主要还是一些比较基础的入门知识。
1、
有人会问，我用储蓄卡挺好的，为什么要用信用卡呢？
首先，信用卡并非人手必备的东西，但不得不说，它对于很多人来说确实是值得拥有的。
本文系专栏作者“小A说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近有不少小伙伴在后台留言，询问信用卡该怎么用，有哪些信用卡比较好用之类的问题。
不过说实话信用卡这个领域真的是深似海，每个银行都有几十上百款不同的卡种，对应的权益都有所不同。而国内又有这么多家银行，每家银行的规则又有很大程度上的不同。
大部分人即便用了很多年信用卡，对信用卡的认识也非常浅显，除了刷卡还钱之外几乎就一无所知了。
今天主要和大家讲一些信用卡的基础知识，分享一些入门的申卡攻略以及如何用好信用卡，主要还是一些比较基础的入门知识。
1、
有人会问，我用储蓄卡挺好的，为什么要用信用卡呢？
首先，信用卡并非人手必备的东西，但不得不说，它对于很多人来说确实是值得拥有的。
即便你平时没有使用信用卡的习惯，信用卡的额度相当于你可以随时随地从银行拿到一笔至少一个月免息的救急资金，这是任何其他的贷款渠道无法替代的，在这个时代能免费借到的钱，真的不多。
对于经常使用信用卡的人来说，用好信用卡不仅能提高银行对你的评价，同时还经常有不少实在的羊毛可以撸。相比P2P起来，这些可都是没有风险的。
2、
想要用好信用卡，首先要了解几个关键的元素，额度、卡种、权益、积分、活动。
关于额度，相信大家都有所了解，这里就不多做介绍，但是有一点需要注意，信用卡的额度提升是申请高端信用卡的最好途径。
举个例子，某银行一张高端信用卡，起始的额度是10万，但是你直接申请这样信用卡因为各方面资质不足无法成功下卡，但是你可以申请该行级别较低的信用卡，然后慢慢提额到10万，再申请就非常容易成功下卡。
至于如何提额，是一个比较复杂的事情，有些银行喜欢资产、有银行喜欢流水等等不足而一，未来有机会写一篇一些常见银行的提额偏好。
3、
卡种以及权益，不同的卡种对应了不同的权益，比如有适合开车一族的加油卡（加油优惠/返现）、适合出差旅游的航空联名卡（累计里程免费换机票）、适合网购的电商联名卡（多倍积分）等等。
而同一个卡种中还有普卡、金卡、白金卡和更高端的钻石、无限卡的级别之分。不同的级别对应的权益会有所差异，总结下来就是高端的卡比低端卡享受的权益更多，但是同样的也需要更高的资质以及年费。
一般来说普卡都不需要年费，大部分金卡的年费都比较低或者可以免年费，白金卡的年费稍高大约在800~1000+的范畴但是也有很多渠道可免，再高端的卡基本很少有免年费的方法（之前有一张高端白金卡可以通过刷卡面2年年费被称为神卡）。
在很多时候，信用卡的价值就在于权益，好的信用卡权益价值会远远大于年费。
4、
关于积分，能不能用好积分其实也是用好信用卡的核心因素之一。大部分人认为，积分是没有价值的，其实并非如此，因为银行的信用卡成本构包含了免息期资金成本、营销费用、卡片权益采购以及信用卡积分。
由此可见，信用卡积分在银行的账本上是对应价值的，只是看每个人是使用方法了。
首先来说积分如何获得，一般几个正常途径是刷卡消费这个对大多数人来说动辄十几万积分才能兑换的结果会有点难，但是不少银行的卡种都提供了另一种途径——活动积分奖励。比如指定商户的浦发5倍积分、生日多倍积分、招行十元风暴活动积分等等。这些都可以帮助你快速累积积分。
那么积分有了之后怎么花最划算？
常见的一般都是电子产品，但实际上这并非最好的选择。一般来说，最实用的兑换是航空里程，因为航空里程本身就有着比较稳定的市场价格，流通起来很方便，另一方面，即便不出售自己用来旅游反而实际价值更高。
这里给大家讲几个比较常见的里程估值：
南航里程估值：1万里程 = 900元
国航里程估值：1万里程 = 800元
海航里程估值：1万里程 = 800元
亚洲万里通估值：1万里程 = 1000元
再去计算信用卡积分换1万里程的数量，积分的价值就能计算出来。比如10万积分兑换1万国航里程，那么每1积分=0.008元。
然后在计算一下获得1积分需要消费的金额，就可以计算出积分回馈率。
具体公式为：积分回馈率 = 每里程估值 * 1元可获得的积分 / 兑换1里程需要的积分数
比如1%的回馈率那么就意味着你所有的消费都可以通过这种方式回血1%，相当于你平时在正常消费以后白送的钱。当然，这其中还有很多额外的活动积分，那么实际真正的回馈率会大大增加。
除此之外，部分高端信用卡兑换里程所需的积分数量会大大下降（实际上包含了一部已经付出的分年费成本），还有前文提到的航空联名卡，可以在日常消费中额外直接累计里程。
具体的卡种这里就不做介绍了，内容实在太多以后有机会做详细攻略，有兴趣的大家可以去搜一下各大行的航空联名卡。文章最后简单推荐几张值得关注的入门卡。
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活动，很多信用卡基本一年到头都会有活动，除开年底的大活动不说，平时的经常会出现周X买咖啡买一送一这样类似的活动，大家只需要多关注银行信用卡官方的APP或者公众号就可以获取内容。
值得注意的是，如果有可以获得免费积分的活动，大家记得参加一下，这是获得奖励积分的最好途径。
6、
最后简单讲讲申请信用卡，虽然高端信用卡权益丰厚，但是对于大多数人来说，高端信用卡很难下卡，毕竟银行的要求比较高，所以入门还是从普卡或者金卡入手比较好。
最好选择自己的流水比较多的银行，比如工资代发的银行，或者常用的银行卡，只有和自己交集多的银行，这会提高下卡的概率以及额度。当然如果遇到银行放水或者是公司团办的情况，下卡会更容易。
（1）浦发银行日航联名金卡：
银联JCB双标卡，国内为数不多的和境外航司联名的信用卡。办卡成功后即可成为日航JMB会员，优势在于可以人民币15:1或者美元1:1直接累计（日常消费即可并非积分兑换）日航里程。而浦发银行的特点就是积分获取容易，再加上活动，其实获取日航里程就变的较为方便了。
（2）招商银行城市卡：
招商银行的积分是消费20元累计1积分，积分非常难得，这就导致了招商银行的积分相对价值较高，而这张卡的优势在于消费赠送0.5倍的额外积分。不过额外积分的有效期是一年，要注意使用。
（3）中信银行淘气卡：
淘宝联名卡的升级版，申请的时候需要绑定淘宝账户。优势在于使用该淘宝账户使用这张卡消费的时候最高可以获得10倍的积分奖励。
此外，这张卡还有航空延误险，就是使用这张卡通过指定渠道订机票的话可以享受4小时最高1000元赔付。不过这张卡的主要作用还是在于积分累计速度比较快，使用的话建议再办一张中信银行交年费的卡，就可以用25:1的积分（积分通用）兑换航空里程了。
（4）交行沃尔玛联名卡：
居家好帮手，权益比较实在，每年可以用10万积分兑换900多元的刷卡金，可以直接用于沃尔玛的消费抵扣，相当于接近1%的常态化返现，其实是非常不错的。
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