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2020年,是恒天基金品牌升级之年,投资者教育被提升为企业发展的战略高度。近日,恒天基金邀请“中国私人银行业教父级人物” 杨诚信担任首席投教顾问,并联合定制了一套《学会投资“10”战课》,内容涵盖资产配置、投资理念、投资行为、证券、股权、房产、法税等主题。日前,该系列课程已上线,投资人可通过下载恒天理财APP进行观看。
未来十年“资产配置”将是杀手锏
2020年上半年,世界的进度条仿佛被调快了。疫情之下,全球又遭遇石油危机,引发资本恐慌的金融市场接连出现熔断现象,全球央行“负利率”蔓延,中美贸易摩擦持续,国际局势依然处于不确定之中,大事此起彼伏,让所有人应接不暇。
杨诚信表示,下半年,我们需要再增强一些风险意识,更新财富管理思维,换个时髦的说法,就是要让自己有一点“反脆弱”的能力,抵御或减少突发黑天鹅事件对自己的损害,那么对于投资者来讲,这种“反脆弱”能力的核心就是,学会资产配置。他还强调,过去十年是“买房造福”时代,未来十年“资产配置”将是“智”胜未来的杀手锏。
“资产配置的动机是通过多元化的分散投资来降低风险,而风险管理的效果依赖于资产之间的相关性。因此,资产配置需要建立相关性低的资产组合。” 杨诚信认为,如果投资者将投资组合分布于几种不相关的资产,当其中一种资产下跌时,并不代表整个组合都失败,因为还有其他资产在上涨去获取收益。因此,在建立组合时,要充分考虑收益性、风险性、流动性的平衡,稳健收益的同时降低风险,使资产配置获得穿越牛熊的能力。
投资心态是决定投资成效的关键
“投资的魅力不是暴利,而是复利。时间比时机更重要。”这是本套课程的主讲人著名私人银行家杨诚信的智慧总结。
从业30多年里,杨诚信老师服务过近万名国内外的高净值客户,为他们管理资产,制定财富管理传承方案,从中沉淀了丰富的实践经验,对于如何管好财富、利用财富实现美好幸福生活,有深刻的见解和体会。
杨诚信表示,投资的方法中,最主要的就是心法。投资心态是决定投资成效的关键,需要投资人建立正确的良好的投资心态。在投资的世界里,赚钱的是少数人,亏钱的是多数人,所以我们应该要有逆向思维,克服恐惧和贪婪,反向操作。
人生需要规划,理财也需要规划。在杨诚信看来,理财规划是一个长期的过程,但并不是简单的长期持有,一成不变,恰如“月有阴晴圆缺”,它是一个动态的过程,因时而变,需要定期对理财计划进行回顾分析,并根据市场、自身的变化进行适当的调整,才能获得长期而稳定的收益。
权益类资产是收益的发动机
在新冠病毒洪荒之力的冲击下,2020年上半年一场全球经济保卫战拉开序幕。从各个国家情况来看,上半年全球货币放水,无疑为经济打下强心针,但也免不了让人忧虑,手上的资产该如何保值增值?
杨诚信表示,伴随着资本市场的成熟和市场利率的下降,固定收益类的资产收益率持续走低,刚性兑付被打破,未来权益类的资产将变成我们的投资人必然的一个选择。权益类资产是收益的发动机,但是它的风险比较高,要做好资产组合,要慎选专业的投资管理人。
上半年的楼市,堪称魔幻:经济与楼市分裂,经济疗愈复苏,楼市虚火不断。杨诚信表示,作为锁定通胀抵御被收割的房产投资,其保值增值属性更为凸显。城市更新必将是中国房地产市场下一阶段核心引擎。尤其是一线核心城市、核心地块的核心项目,会是当前优质资产匮乏时代下的稀缺资源。
对于中国高净值人士来说,家庭财富传承是不容忽视的话题。杨诚信建议,保险是代际之间天然的债务屏障,是一种不错的选择。另外,家族信托也是高净值人士保护财产安全的必备工具。
作为优秀投资人的成长课,《学会投资“10”战课》是杨诚信老师与恒天基金共同精心打磨的成果。这套课程里凝聚了杨诚信老师从业30多年的实战经验,以及财富保值增值的方法体系。打开恒天理财APP,学习《优秀投资人成长课》,开启自己迈向财富大道的第一步。
