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近期银行改革，银行理财产品将可能退出银行理财市场，而结构性存款将可能成为银行理财产品的主流。那么，银行理财产品中的结构性存款是一种什么样的理财产品呢？
结构性存款虽然名为存款，但实际上也是一种银行理财产品，与金融投资品挂钩，在普通存款产生的固定收益上，再投入一部分到风险、收益较高的金融衍生品上，这部分的收益和挂钩标的的表现相关，当结构性存款挂钩标的表现好的时候，收益就好；当结构性存款的挂钩标的变现较差的时候，这部分的收益就比较差甚至可能为负。
目前，我国的银行结构性存款主要分为五类，主要根据结构性存款的挂钩标的划分，分别为利率挂钩型结构性存款、汇率挂钩型结构性存款、信用挂钩型结构性存款、股票挂钩型结构性存款、商品挂钩型结构性存款。
其中利率挂钩型结构性存款一般与银行同业利率（LIBOR利率）挂钩；汇率挂钩型结构性存款既可以和人民币汇率挂钩，也可以和美元汇率、日元汇率等其他货币汇率挂钩；股票挂钩型结构性存款就是和股票类金融产品挂钩；信用挂钩型结构性存款一般是和企业或者公司等机构的信用挂钩；商品挂钩型结构性存款则一般是和大宗商品金融交易挂钩。
结构性存款除了可以按照挂钩标的类型进行分类，实际上也是可以和其他银行理财产品一样有多种分类的，比如按照收益浮动性可以分为固定收益型银行理财产品、浮动收益型银行理财产品等。
实际上，在国外，结构性存款出现得很早。早在上个世纪80年代国外就有这类型的产品存在了。到21世纪初，我国也开始推出结构性存款这种银行理财产品了。2000年开始，因为国内经济逐渐开放，银行结构性存款也获得了不小的发展，虽然一直在银行理财产品中占比不大。
不过随着今年一系列金融改革文件的下发和政策的施行，结构性存款可能成为未来银行理财产品的主流。因为作为银行理财客户来说，大部分银行理财投资者都是风险厌恶型投资者，而结构性存款虽然不像保本型银行理财产品一样承诺保本，但是在银行理财产品中一般属于低风险理财产品。
不过即使是低风险的银行理财产品也是有损失的可能的，如果对银行结构性存款感兴趣的投资者，建议在投资前着重了解结构性存款投资标的的相关知识。（文/一颗松）
