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本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
国民应用支付宝上线的任何产品都能轻轻松松登上舞台中央，这次号称“0元加入，平时1毛钱，大病得30万”的相互保刚露面就荣获几十万用户。
如何找到呢？在支付宝搜索框中输入“相互保”或者通过点击蚂蚁保险路径都可以。
相互保到底是良心产品还是网络互助的升级版，这次把核心点一次性给大家讲清楚。
产品性质方面，相互保是一款保险，蚂蚁保险与信美人寿联手打造。
蚂蚁保险不多解释，所以关注信美人寿是何方神圣就好。
从可查信息来看，信美人寿是保监会批准成立的第一家相互保险社，发起会员有蚂蚁小微金服、天弘基金等。
一句话：信美人寿的出身是根正苗红的阿里系，无需太多的担忧。
接下来就细说相互保。
本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
国民应用支付宝上线的任何产品都能轻轻松松登上舞台中央，这次号称“0元加入，平时1毛钱，大病得30万”的相互保刚露面就荣获几十万用户。
如何找到呢？在支付宝搜索框中输入“相互保”或者通过点击蚂蚁保险路径都可以。
相互保到底是良心产品还是网络互助的升级版，这次把核心点一次性给大家讲清楚。
产品性质方面，相互保是一款保险，蚂蚁保险与信美人寿联手打造。
蚂蚁保险不多解释，所以关注信美人寿是何方神圣就好。
从可查信息来看，信美人寿是保监会批准成立的第一家相互保险社，发起会员有蚂蚁小微金服、天弘基金等。
一句话：信美人寿的出身是根正苗红的阿里系，无需太多的担忧。
接下来就细说相互保。
门槛方面，要求蚂蚁会员年龄30天至60岁，身体健康，芝麻信用分超过650即可。
总结来说，只要正常使用支付宝，这个门槛可以说极低了，同时还可为不满18岁的子女加入相互保。
当然相互保毕竟是保险，但凡是保险就必须得有健康告知的项目，所以在这方面相互保跟市面上的保险产品类似，没啥特殊性。
再看相互保最核心的东西，即所谓的零元加入，大病得30万到底如何实现的。
零元加入的确是事实，毕竟放出话总不能自己再打自己脸！再看30万保额是咋回事。
根据合同，加入相互保的用户，确诊为合同中的恶性肿瘤、晚期癌症等100种重大疾病后，39周岁以下的可获得30万元保障，40至59为10万元保障。
那么问题是，这几十万的保障谁出呢？毕竟天上掉馅饼这事也没人信。
从相互保合同来看，保障金由相互保的参与用户均摊。这也就意味着，零元加入没毛病，但每月7日、21出险案件公式日会计算每个参与用户的分摊费用，每月14日、28日开始均摊这部分费用。
还要提醒一点，赔偿案件保障金的10%为管理费，毕竟保险公司哪有白忙活的。
不过有一点对相互保用户来讲非常靠谱：单一出险案件，每个用户分摊费用不超过1毛钱，所以大可不必担心分摊费用过高的问题。
如果当期出险案件相对较多，那么每期均摊费用当然也会提升。不过考虑到重大疾病的概率因素以及参与用户数量庞大，单期均摊费用并不会过高。
划重点：用极小的资金换取重疾病30万的保障，个人认为是非常划算的。
当然还要补充几个关键性问题：
首先保障范围方面，一定要记得，轻症不在保障范围！简单来说，早期癌症、轻微脑梗这种常见的轻症是不受相互保保障的，当然也就无法获得赔付。
针对这一点，只能说有利有弊，毕竟类似于脑梗这种轻症发病率还是挺高的，所以赔付门槛高了，用户的保障度自然就降低了，但同时均摊费用也会随之下降。
其次就是保险如何退出，这点买保险的用户肯定都很关心。
与传统保险退出方式不同的是，相互保用户年满60周岁以及未按约定分摊保障金和管理费的将自动退出，当然也可以选择主动退出。
这里也有个很明显的弊端，所有人都明白年纪越大生病概率也就越大，但相互保偏偏在用户满60周岁后自动退出，这个就有点鸡肋了。
最后一个问题文章开篇提过：反正都是患病了大家一起凑钱，相互保到底是不是换汤不换药的网络互助？
很显然不是，一来相互保在性质上是保险产品，同时如果符合赔付条件，30万的保障金是一次性赔付，而网络互助则是筹到多少资金就给多少的模式，再者相互保是大家固定均摊费用，而网络互助则是自愿。
均摊小部分费用获得几十万的重大疾病保障金，这相当于撬动了成百上千倍的杠杆，作为重疾补偿型保险，相互保确实值得尝试，但考虑到60周岁自动退出以及轻症不赔的弊端，商业保险该买还得买。
作者：懒先生说钱 公众号：懒先生说钱
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本文来源：https://www.yinlingw.com/licai/5868.html
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