【www.yinlingw.com--银行理财】
本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
你有没有过这样的经历：身边一起学习或工作的某位异性，很长时间都没太在意，直到某一天因为某件事情，突然看上了眼，甚至越看越喜欢？
理财市场上，如今也出现了这熟悉的一幕：平时很多年轻人瞧不上眼的银行理财，最近越发有吸引力了。
最近股市跌成狗，已是2015年股灾后的最低点，买股票和基金的朋友，少有不亏钱的；余额宝等货基呢，收益越来越低，如今年化2.8%跟定存差不多，实在提不起劲。
前两天就有同事跟我讲，刚拿到手的工资，呆在银行活期账户里，都懒得动了。
银行理财这时像变了妆的美女，瞧准时机面前飘过，让人眼前一亮：稳健，有正收益，而且比余额宝高到5成；更重要的是，曾经高冷得让你不敢靠近的身段，如今也变得平易近人了——每个月拿工资就能买了！
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你有没有过这样的经历：身边一起学习或工作的某位异性，很长时间都没太在意，直到某一天因为某件事情，突然看上了眼，甚至越看越喜欢？
理财市场上，如今也出现了这熟悉的一幕：平时很多年轻人瞧不上眼的银行理财，最近越发有吸引力了。
最近股市跌成狗，已是2015年股灾后的最低点，买股票和基金的朋友，少有不亏钱的；余额宝等货基呢，收益越来越低，如今年化2.8%跟定存差不多，实在提不起劲。
前两天就有同事跟我讲，刚拿到手的工资，呆在银行活期账户里，都懒得动了。
银行理财这时像变了妆的美女，瞧准时机面前飘过，让人眼前一亮：稳健，有正收益，而且比余额宝高到5成；更重要的是，曾经高冷得让你不敢靠近的身段，如今也变得平易近人了——每个月拿工资就能买了！
天弘余额宝近半年万份收益走势
为什么这时候聊银行理财？因为最近有两个大变化，跟我们财迷关系密切。
第一个变化，就在十一长假前发生，大家都忙着出去玩，没多少人注意。9月28日，银保监会正式下发了重要文件，俗称银行理财新规。其中跟我们财迷有关的一个重要变化，就是以前银行理财最低需要5万块钱才能买，如今门槛大幅降到1万元。
银行理财其实是规模最大的理财品种，约有30万亿之巨，占我们全国资管规模的3成。我们年轻人之所以不太关注这类品种，菜鸡分析，主要有三个原因——
首先是4～5%的收益相对平庸，平时不如股票、基金和P2P赚得多；其次是不够灵活，随时用钱不如买余额宝； 第三是门槛高，5万起投金额，把不少年轻朋友拒之门外。
如今这3点都不成问题了：收益再平庸，在动辄亏几成的股票基金，和关门的P2P面前，漂亮多了；银行理财如今也有不少活期类产品，甚至比余额宝提现还灵活（如今每只货基快速赎回限额1万）。
原本5万起购还要凑凑钱，现在大家基本发了工资，就可以直接随手买了。所以最后这道障碍一撤销，在今年这种保本就是胜利的背景下，银行理财的优势就显现出来了。
再说第二个变化，消息昨天刚出来——银行理财的门槛还会继续降低。
相对货基1块起投，1万块门槛对于一些刚毕业的年轻朋友，可能还有些压力。昨天新华社消息，银保监会相关部门负责人透露，在将要出台的银行理财子公司业务规则中，1万块的起点有望进一步降低，甚至可能由银行自行设置。
另外，以前首次买银行理财，要先到银行面签，想想还挺烦人的；好在不久后，这个规定也有望取消了。可能不久，我们就会像买货基一样，在手机上随时就能很方便地买银行理财。
比1万块更低的起购门槛，还要等些时间；但是1万块钱起投的产品，已经有多家银行火速落实了。
也就是说，现在大伙就能够买到1万起投、收益和灵活性都比余额宝更有优势的银行理财产品。
截止10月9日，建行、农行、中行、交行、浦发、招商、广发等，其银行理财的部分产品调整已生效。
普遍来说，现在银行理财中的活期类产品，年化仍可达3.5%-3.8%左右，比余额宝至少高25%，而且还可以大额快速赎回；若是定期，4.5%-5%也不难。
老规矩，今天给大家盘点了下新近“放下身段”的各大行理财产品。
几家尝鲜的银行中，调整产品数量较多的有农行、交行、招商。调整的产品，以活期产品居多，收益率也不错，风险大多是R2类中低风险的稳健型。
性价比比较高的1万起投产品，我整理了张表在下面。总体而言，收益最划算的是1个月内的产品，像年化4.33%的活期，收益比余额宝高出一半了。
要跟大家提示下重要的事情，关于银行理财的投资风险。
以往，银行理财规模这么大，一个重要原因是，它是隐性“保本”的。但是，监管已经明确规定，今后这种刚性兑付的事情不能继续做了。也就是说，买银行理财亏钱是有可能的。
不过，银行理财产品会分成不同的风险等级，财迷们购买的时候一定要看清。等级R2以下的风险，跟余额宝等货基差不多，不用太担心。
不保本保收益后，理财新规要求“不得宣传理财产品预期收益率”。也就是说，往后大家只能看到“仅供参考”的历史业绩，有可能发生到期收益率不如预期的情况。
一般来说，越是大品牌银行，产品收益会越低。往后，低门槛又高收益的机会，肯定在中小银行。大家如愿意接受的话，不妨多留意。
总的来说，菜鸡觉得今年来，在监管压力下，银行创新正在持续发力，会有更多好产品出来，产品低风险的优势也将尽力保持。在今年最后这几个月，银行理财有可能取代货基在年轻人心目中的地位，重新成为性价比最高的短期理财品。
作者：小小财技 微信公众号ID：caiji555
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本文来源：https://www.yinlingw.com/licai/6321.html
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