【www.yinlingw.com--银行理财】
本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
之前我们提到了几款银行创新型存款，其中有两款就在京东金融里出售，碰巧那个时候京东遭遇风波，后台就收到很多类似这样的提问：如果京东倒闭了，放在银行+的资金还安全吗？
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大家的担心并非没有道理，一直以来，在大众心目中，把钱存在银行是最安全的。可自从2015年5月1日，《存款保险条例》正式施行后，银行是允许破产的。过去我们以为有国家撑腰的银行实现了市场化，若经营不善也是会出现金融风险的。
与此同时，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说银行破产了，储户在50万以内的存款可以得到全额赔付，超过50万的最多也只能得到50万赔款，其他的会在清算破产银行的资产后，再按比例赔偿。当然，这50万元是包含存款和利息的。
对于比较谨慎的小伙伴，七七就建议你们不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，把钱分散在多家银行存储，每家银行的存款不要超过50万。这样一来，就不用提心吊胆，担心银行有一天会破产。如果50万一笔笔分实在分不过来，比如有几个亿，那就优先选择大银行。有句话说“大而不能倒”，规模超大的银行一旦出了问题，对社会影响会非常大，后果不堪设想，这种时候国家不可能坐视不理。况且大银行资金实力雄厚，稳定性高，会倒闭破产的概率极低。
本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
之前我们提到了几款银行创新型存款，其中有两款就在京东金融里出售，碰巧那个时候京东遭遇风波，后台就收到很多类似这样的提问：如果京东倒闭了，放在银行+的资金还安全吗？
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大家的担心并非没有道理，一直以来，在大众心目中，把钱存在银行是最安全的。可自从2015年5月1日，《存款保险条例》正式施行后，银行是允许破产的。过去我们以为有国家撑腰的银行实现了市场化，若经营不善也是会出现金融风险的。
与此同时，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说银行破产了，储户在50万以内的存款可以得到全额赔付，超过50万的最多也只能得到50万赔款，其他的会在清算破产银行的资产后，再按比例赔偿。当然，这50万元是包含存款和利息的。
对于比较谨慎的小伙伴，七七就建议你们不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，把钱分散在多家银行存储，每家银行的存款不要超过50万。这样一来，就不用提心吊胆，担心银行有一天会破产。如果50万一笔笔分实在分不过来，比如有几个亿，那就优先选择大银行。有句话说“大而不能倒”，规模超大的银行一旦出了问题，对社会影响会非常大，后果不堪设想，这种时候国家不可能坐视不理。况且大银行资金实力雄厚，稳定性高，会倒闭破产的概率极低。
话说回来，我们在银行办理的业务并不仅限于存钱，存款可以得到赔偿，那理财产品呢？这里需要注意了，你在银行购买的理财产品，托管的基金、证券……是不受到存款保险制度的保护的。如果银行破产了，理财产品里的钱是不在50万的赔付范围内的，至于能收回多少，全看银行最后清算的结果。
不过也不用过于担忧，现在我们讨论的问题都是在极端情况下才会发生，银行破产的可能性是非常低的。再说了，银行破产事关保险公司的利益，虽然不用我们自己为存款掏保费，但他们依旧需要做好尽职调查，换一个角度想，保险公司也在替你监督着银行。
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现在大部分人包括七七都会选择通过支付宝、理财通、京东金融……这些线上平台来购买理财产品，既方便省心，选择面也更广。
可是，跟银行相比起来，商业机构破产清算概率似乎更高一些……万一这些平台出事了，我们放在里边的钱还拿得出来吗？
首先，他们都只是第三方支付平台，并非一家“公司”，准确来说，是不存在“破产”、“倒闭”的说法，顶多就是整顿和下架。
对于第三方支付平台，它们是没有权利处置用户资金的。就拿支付宝来说，即便是我们把钱存放在余额里，跟平台自有财产也是完全隔离的，不用担心会被挪用。支付宝在各大银行里都有一个托管的账户，余额里的钱对于他们来说只是一个虚拟的数字，真正的钱还是存放在银行里头。万一平台整顿下架，消失了，这笔钱到时托管银行会按照规定还给你们。
同样的道理，我们在平台购买理财产品的资金也是托管在指定的银行。以余额宝为例，我们存在里边的钱实际上是在相关基金合作的银行里。
在天天基金网上就可以查到，余额宝的托管银行是中信银行。
回到开头的问题，看过购买流程的小伙伴们就会发现，我们在京东金融的银行+购买的产品，都要先开通该银行的电子账户，将钱充值进去之后才能完成购买。
也就是说，你的钱实际上是到达指定的银行手里，并不是放在京东的账户里。
即便平台出现了乌龙事件，也不会对我们理财产品里的钱造成影响。像支付宝、理财通、京东金融能做到这么大规模的平台，背后少不了有强大的风控机制，所以不必过于担心，在这些平台里投资理财，我们需要关注的重点还是放在产品身上。
其实还有很多比余额宝更赚钱的活期理财，关注微信公众号：财秘笔记，回复“活期”查看。
本文来源：https://www.yinlingw.com/licai/6475.html
支付宝和银行那个利息高 存支付宝还是银行划算
