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本文系专栏作者“小财迷”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近，中国互联网金融协会的登记披露服务平台显示，25家银行分别对外披露已经通过P2P资金存管测评系统的声明。
这意味着我们期盼已久的银行存管白名单终于出来了。
我详细研究了这份白名单以及相关的政策文件，发现这份白名单很容易让用户误以为是可以当成投资参考的。
比如，有人可能会觉得有如果P2P平台跟这份名单里面的银行合作，那就是安全的。其实这是错误的，不仅如此，这份名单里面的银行合作过的P2P平台倒掉的并不少。
25家银行入选
之前有70余家银行申请了存管测评，但首批入选银行存管白名单的银行仅有25家，我给大家整理出来了，可以看下表：
这批银行里，国有银行只有建设银行一家，其他大部分是中小城商行，也有新网银行、众邦银行等民营银行。
从对接平台来看，截至2018年9月21日，已经有377家正常运营的P2P平台和这批白名单银行完成了资金存管系统对接并且上线，占整个P2P行业目前正常运营的平台23.64%。
本文系专栏作者“小财迷”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近，中国互联网金融协会的登记披露服务平台显示，25家银行分别对外披露已经通过P2P资金存管测评系统的声明。
这意味着我们期盼已久的银行存管白名单终于出来了。
我详细研究了这份白名单以及相关的政策文件，发现这份白名单很容易让用户误以为是可以当成投资参考的。
比如，有人可能会觉得有如果P2P平台跟这份名单里面的银行合作，那就是安全的。其实这是错误的，不仅如此，这份名单里面的银行合作过的P2P平台倒掉的并不少。
25家银行入选
之前有70余家银行申请了存管测评，但首批入选银行存管白名单的银行仅有25家，我给大家整理出来了，可以看下表：
这批银行里，国有银行只有建设银行一家，其他大部分是中小城商行，也有新网银行、众邦银行等民营银行。
从对接平台来看，截至2018年9月21日，已经有377家正常运营的P2P平台和这批白名单银行完成了资金存管系统对接并且上线，占整个P2P行业目前正常运营的平台23.64%。
在这377家P2P平台中，新网银行对接的平台最多，有57家平台在新网银行上线了直接存管系统。
其次是上饶银行和海口联合农商银行，均有49家平台对接并且上线了直接存管系统。
随后是浙商银行对接了41家平台，恒丰银行对接了30家平台，其他银行对接了1到22家平台左右。
白名单门槛有多高
早在去年年底，为了统一存管银行的标准，监管下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。
这份文件提出由全国网贷整治办和中国互联网金融协会一起开展网贷资金业务测评。
银行存管测评先由银行提出申请，经过银行自测、机构测评和现场测评三个阶段，最后将结果公布在中国互联网金融协会的官网上。其中，机构测评是由中国互联网金融协会组织第三方机构实施。
测评的标准主要按照《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》这两份文件来进行，也就是主要测评银行存管业务流程和系统建设的合规性和完整性。
据我了解，有些银行为了通过测评，报送了四五个存管系统版本，全部存管系统版本都要通过才能合格，可见银行存管测评的审核还是挺严格。
而P2P平台要接入银行存管也不是件容易事。
P2P平台不仅在技术对接的时候要投入时间和技术，还要花费一笔不菲的存管费用，据我所知，存管费用包括系统接入费、维护费、保证金、年费等等。
在上海那边，如果平台年交易量在10亿元以内，银行存管的保证金要交200万，如果在10亿元以上，就要交300万。
现在进了白名单的银行可能坐地涨价也说不定。
有的投资人就会着急，那自己投资的平台对接的银行没通过白名单怎么办呢？
比如网贷银行存管大户江西银行，上线了73家平台，却没有通过白名单。
其实在《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》就已经说明了首批测评没有达标的银行可以再申请一次，但只有一次机会，而且要在收到首次测评结果三个月内进行申请。
换句话说，到今年年底还会有其他银行陆续通过银行存管白名单，大家可以等等。在这期间，我估计会有一些平台要依据这些白名单更换存管银行。
不一定要选白名单银行的平台
既然银行存管的测评经过这么多次审核，而且P2P平台接入这些银行门槛也挺高的，那是不是说平台对接了白名单里的银行就很安全呢？
并不是。
我们要知道一个基本情况是，银行存管测评的是银行存管业务和系统的合规性和完整性，注重的是业务和技术上有没有达标，这个和与P2P平台是不是安全没有半毛钱关系。
因为银行在存管时没有责任审核项目的真实性，也不保证收益，更不承担资金管理运用的风险。
实际上，平台上线了银行存管也会出现提现困难、停业甚至跑路的情况。
截至2018年9月17日，全国有169家平台在上线银行存管后出现停业或提现困难甚至跑路等问题。
典型的案例是投之家在发布股东跑路公告之前，还在媒体上宣传存管银行来做尽职调查的新闻。
而且，进入了这份白名单中的银行也踩过雷。
这次公布出来的白名单里面的恒丰银行踩雷了元泰金服、来存吧、利得行、君融贷、种子易贷、金盈所、人人爱家金融在内的7家平台。
海口联合农商银行踩雷的平台有今算盘、金银猫、合力贷、火球理财等平台；上海华瑞银行踩雷多融财富；北京银行踩雷牛板金；新网银行踩雷多多理财；浙商银行踩雷投融家；厦门国际银行踩雷善林金融。
就连建设银行也踩雷草根投资。
所以呢，大家一定要记住，即使平台有银行存管也不一定靠谱，就算纳入白名单的这些银行也有不少有黑历史。
但是，银行存管又不能没有，网贷整治办在《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作通知》明确表示网贷平台应当与通过存管业务的银行开展资金存管业务合作。
也就是平台的银行存管是备案政策的硬性规定指标，而且需要白名单的银行存管。
总之，银行存管不能没有，但有了不一定管用，还要结合其他方面综合来判断平台。
比如看看资产端是哪种类型，平台资金是净流入还是净流出，有没有实力兜底，团队的互联网和金融背景是怎么样的，平台的舆情有没有负面等等。
最后我再强调多一次，银行存管是P2P平台备案必备的指标，但并不意味着你的资金就安全了，还是要全面衡量来选择平台！
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