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本文系专栏作者“多宝库”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
大家最爱的余额宝，最近有点衰。
七月份以来，其7日年化收益率从3.74%一路降到2.88%，直接跌破3%！
收益率一泻千里，接下来可能还会跌，是时候找几款替代品了。
1
在此之前呢，得先梳理出自己的风险偏好，这点比较重要。
你若是保守派，最好以本金安全为主，收益为辅。
高风险偏好者胆子就可放大些，什么挣钱投什么，赔本也认命。
再或者你是能承受部分损失的稳健型选手，对收益率也有要求，那不妨多类产品搭配投资。
多妹提倡的做法是，把手头的钱分开来安排，应急储备金要有，生活支出也得预留，剩下的，再用来投资理财。
这样不至于在投资失误时，连锅都揭不开呀。
多妹身边有个朋友，痴迷于炒股，不惜刷信用卡套现来玩。
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大家最爱的余额宝，最近有点衰。
七月份以来，其7日年化收益率从3.74%一路降到2.88%，直接跌破3%！
收益率一泻千里，接下来可能还会跌，是时候找几款替代品了。
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在此之前呢，得先梳理出自己的风险偏好，这点比较重要。
你若是保守派，最好以本金安全为主，收益为辅。
高风险偏好者胆子就可放大些，什么挣钱投什么，赔本也认命。
再或者你是能承受部分损失的稳健型选手，对收益率也有要求，那不妨多类产品搭配投资。
多妹提倡的做法是，把手头的钱分开来安排，应急储备金要有，生活支出也得预留，剩下的，再用来投资理财。
这样不至于在投资失误时，连锅都揭不开呀。
多妹身边有个朋友，痴迷于炒股，不惜刷信用卡套现来玩。
我劝过他很多次，杠杆加太高容易摔下来，但赌徒的心态，哪能听进去这些。
现在可惨了，股市熊熊不起，妥妥被套牢，最近听他说连房租都靠刷微粒贷，因为工资要用来还信用卡……
这种人拉都拉不回来，我还能说些什么呢。
2
知道自己的投资属性后，你就可以在不同风险级别中，轻易挑选出合适的理财产品啦。
像银行存款、国债、国债逆回购这些，基本是零风险产品了。
其中银行存款的种类有很多，除了常见的定期存款，还有大额存单、结构性存款等。
定期存款不用我多说，利率低的可怜，哪怕是5年期的，利率也只有3.25%左右。
大额存单的收益倒是高些，不过门槛也高，20万起买，一般人玩不起的。
真有这笔钱不如考虑一下结构性存款，保本不保息，利率在上下限之间浮动，但很多银行都能达到最高收益。
像最近的平均收益基本在4%左右，10万块买一年的话，也能挣4000块了。
国债是建立在中央政府信用上的，风险倒是基本没有，但收益率不太喜人，10年期的才3.6%呢。
需要提醒的一点是，以上产品都是持有到期才能取哦，流动性你需要考虑清楚。
反正收益、风险、流动性不可能兼得的啦，你只能选其一。
3
以余额宝为代表的货币基金，算是低风险产品。
市面上有些收益率还是能达到4%的，多妹特意帮你们归纳了一下：
当然，就目前行情来看，这个成绩已经算很不错了。
此外还有银行理财、保险理财、券商理财等，风险都很低，虽然嘴上说不保本，但底层资产多为银行定期存款，轻易不会出问题的。
收益上也会比货币基金高，基本在4.6%左右。
如果你介意流动性，就考虑下短期理财基金吧。
它是一种创新型债券基金，投资标的主要是银行定期存款、债券回购、中期票据等，安全性还行。
你就把它类比为货币基金，只是它的投资范围更广，所以收益更高。
起投门槛也低，1000元就行，封闭期限一般为7天、14天或者30天，闲钱放里面还是不错的。
4
想拿更高的收益，恐怕就只能转战中风险产品了。
像互联网定期理财产品和P2P理财产品，收益率起码都有6%的。
很多人说最近市场不稳定，不敢再投这类产品。
怎么说呢，你买鸡蛋还有好有坏呢，难道从此以后就再也不吃鸡蛋了？
关键还是看自己如何选平台。
以收益率和风险性来看，p2p未来仍是不可替代的固定收益理财产品。
因为收益再往上走就只能选择股票、基金、黄金这类高风险投资了啊。
这类产品涨跌无常，可以让你暴富，也可以让你血本无归，不懂的还是不要轻易碰。
5
投资本就是件因人而异的事，没有唯一标准，只有最适合你的方案。
反正风险多少都是有的，打破刚性兑付后，连银行产品也不再保本保息呢。
关键是做好资产配置，就算亏了，也别影响到自己的生活。
我的习惯是，应急资金放在余额宝这类低风险产品中，要用钱时马上就能取出来。
再有多余的钱，我就用来定投基金和买黄金，几年坚持下来，收益率也有20%啦。
不过这个投资周期会比较长，属于“价值投资”，你得做好这笔钱三五年都拿不出来的准备。
还有很多收益高又靠谱的短期理财，关注微信公众号：财秘笔记，回复“靠谱”查看。
本文来源：https://www.yinlingw.com/licai/8577.html
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