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本文系专栏作者“女司姬读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
事件按时间先后梳理，从年初行业待还余额跌破万亿到年底险企踩雷P2P履约保证险，从“爆雷”潮再起到“108条”合规检查……通过这些事件，我们或许能更清晰地看到P2P的过去与未来。
1行业待还余额跌破万亿，下半年成交陷入低迷
据第三方数据统计，P2P网贷行业待还余额在2017年9月末达到最高峰的1.275万亿元，此后开启了连续14个多月的下滑通道。2018年3月，行业待还余额首次跌破万亿；2018年12月，降至7420亿元，距离巅峰时刻已经跌去41.8%。
2P2P遭遇史上最严重的信任危机
2018年6月以来，P2P网贷行业爆发了一系列风险事件，遭遇史上最严重信任危机。
其特征表现为：存量平台加速减少、借贷规模持续下滑、行业整体待还余额10个月连续下降、活跃借款人和出借人数量锐减、头部平台待还余额加速下降、满标时间整体延长、债权转让攀升且利率畸高等。
本文系专栏作者“女司姬读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
事件按时间先后梳理，从年初行业待还余额跌破万亿到年底险企踩雷P2P履约保证险，从“爆雷”潮再起到“108条”合规检查……通过这些事件，我们或许能更清晰地看到P2P的过去与未来。
1行业待还余额跌破万亿，下半年成交陷入低迷
据第三方数据统计，P2P网贷行业待还余额在2017年9月末达到最高峰的1.275万亿元，此后开启了连续14个多月的下滑通道。2018年3月，行业待还余额首次跌破万亿；2018年12月，降至7420亿元，距离巅峰时刻已经跌去41.8%。
2P2P遭遇史上最严重的信任危机
2018年6月以来，P2P网贷行业爆发了一系列风险事件，遭遇史上最严重信任危机。
其特征表现为：存量平台加速减少、借贷规模持续下滑、行业整体待还余额10个月连续下降、活跃借款人和出借人数量锐减、头部平台待还余额加速下降、满标时间整体延长、债权转让攀升且利率畸高等。
据第三方数据不完全统计，6月问题平台数量至少有98家，创下14个月以来最高值。7月形势继续恶化，问题平台至少达到142家，平均每天4~5家，涉及待还本金至少550亿元，影响数百万出借人。
与以往几次倒闭潮不同的是：很多规模较大（个别平台待还余额超过100亿元）、历史"悠久"的平台出现问题甚至倒闭跑路；主动宣布逾期、重组、清盘和退出的平台大幅增加；头部平台遭受前所未有的压力，在过去的倒闭潮中，它们是资金流入的"受益者"，本轮危机中同样开始净流出。
3拍拍贷、宜人贷接入百行征信，多家平台对接司法数据
6月28日，百行征信与15家互金机构及消费金融机构在深圳举行了信用信息共享合作签约仪式，拍拍贷与宜人贷成为首批接入的P2P平台。目前已有40多家P2P机构接入国家电子合同备案平台，实现与司法鉴定系统对接。
百行征信是我国第一家挂牌的个人征信机构。百行征信将纳入央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据，主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介等机构，上述签约机构均拥有丰富的借贷数据信息。
4备案延期，互金整治办发布合规检查“108条”
2017年12月，网贷整治办发布P2P整改验收工作通知，明令各地最迟应于2018年6月完成P2P备案登记工作。但是从2018年4月起，就不断有消息称P2P网贷备案即将延期；6月结束，延期被坐实；7月，互金整治办明确表示，P2P网贷验收的时间节点延长至2019年6月。
8月，互金整治办发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并一同下发《P2P合规检查问题清单》（以下简称“网贷108条”），这意味着全国范围内的P2P合规监察备案工作将重新展开。合规检查分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段，最迟应于2018年12月底完成。
5P2P借款人恶意逃废债纳入征信
8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各地严厉打击借款人恶意逃废债行为，并上报恶意逃废债的借款人名单。
10月、11月，第一、二批P2P恶意逃废债借款人信息被纳入人民央行征信中心和百行征信系统。央行表示，目前各地上报的第三批名单已在筛选审核中，上报的区域增添了中西部省份，涉及借款人和逾期金额较前两次有大幅提升。
有接近监管的人士透露，未来会把逃废债的标准放宽，范围扩大，也会向信用中国数据部推送，逃废债借款人生活可能处处受限。
6银保监会召集四大AMC协助化解P2P风险首单落地暂不具备可复制性
8月16日，据路透社消息，银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会，要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的“爆雷”风险，维护社会稳定。
8月23日，四大AMC之一长城资产管理率先成立参与P2P风险处置工作领导小组，先后在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组，统筹推进P2P风险处置各项工作，开展风险摸底。
9月19日，有媒体报道，东方资产天津分公司与P2P平台信融财富签订了一份《债务清偿协议》，但双方均未对此作出任何说明。
12月11日，信融财富发布公告称，东方资产天津分公司对其项目借款2000万本金已全额垫付并到账。自此，AMC介入P2P资产处置的第一单正式落地，也是国家推动AMC协助P2P网贷处置不良资产的实质性进展。
7P2P再掀海外上市潮，多数已上市公司股价破发
2017年下半年，金融科技公司涌现海外上市潮，信而富（NYSE:XRF）、趣店（NYSE:QD）、和信贷（NASDAQ:HX）、拍拍贷（NYSE:PPDF）、乐信（NASDAQ:LX）等先后在美上市。
2018年3月，两家P2P平台爱鸿森（NASDAQ:AIHS）和点牛金融（NASDAQ:DNJR）分别于3月16日和3月19日登陆纳斯达克。从借贷余额来看，爱鸿森只有4000多万元，点牛金融在2-3亿元之间，规模都较小，并未在行业掀起太大的涟漪。
6、7月P2P “爆雷”潮，上市暂告一段落。8月31日，车贷平台富勤金融向美国证券交易委员会（SEC）递交招股书，计划在纳斯达克(NASDAQ)上市，最多融资2100万美元。
美国时间9月19日，小赢科技（NYSE：XYF）成功挂牌纽交所，上市首日股价报收于11.97美元，发行价大涨26%。
北京时间11月15日晚，微贷网（NYSE：WEI）于纽交所正式挂牌上市，开盘价10.50美元，较10美元的发行价上涨5%，公司总市值达52亿元人民币。
11月14日，泰然金融向SEC提交招股书，拟登陆纽交所，最多筹集2000万美元。
12月19日，你我贷母公司嘉银金科向SEC提交招股书，申请在纳斯达克挂牌上市。
据了解，挖财、铜板街、爱财等多家有P2P业务的互金平台都在酝酿海外上市计划。
与之相对的是，已经上市的互金机构们股价表现持续低迷。截至2018年12月19日，除宜人贷、点牛金融外，其它机构均已跌破发行价。和信贷、信而富、趣店、拍拍贷股价跌幅甚至超过70%，简普科技的股价跌去54%，乐信的股价跌去10%，就连上市仅三个月的小赢科技，股价较发行价也已跌去超35%。
8P2P存管行白名单出炉，已有42家银行通过测评
9月20日，中国互联网金融协会登记披露平台首次公布了25家资金存管系统通过测评的银行名单（“白名单”），此后又分别公布了8批共17家通过测评的银行，最后一批“白名单”的公布时间为11月16日。
10月中旬，信息披露平台“资金存管”页面开始披露已上线（或已签约）资金存管的平台名单。截至12月21日，已有31家银行披露了614家平台的资金存管信息，其中上线全量业务存管的有518家。
9北京、深圳等地要求P2P平台降余额、降人数、降店面
11月19日，北京市副市长殷勇在第9届财新峰会上提出，对于P2P违规存量整治将实行“三降”，明确要求平台缩减待收余额、降低出借人人数、减少门店数量。12月6日，深圳市互联网金融协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》，提出十条自律要求，要求互金整治期间P2P网贷机构待偿余额不得增加、出借人数不得增加、存量违规业务必须持续下降、线下门店数量必须持续压缩等。12月20日，杭州互金协会也提出类似要求。
10安心财险、长安责任等险企“踩雷”P2P履约保证险
P2P“爆雷潮”波及到了保险行业。12月6日，长安责任保险被曝前期销售的履约保证保险赔款累计支出已经接近20亿元，未了的保险责任余额仍有22亿元。为此，长安责任已经在3季度末计提了4亿元的准备金，偿付能力从152.3％骤降至-41.5％。评级机构将其主体信用等级由“A”下调为“A-”，并“列入信用观察名单”，将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。
同样“踩雷”的还有安心财险。12月13日，P2P平台米缸金融公告称，平台有个别标的逾期时间较长，但为其提供履约保证保险的安心财险借口各种理由迟迟不予理赔。安心财险则向投资人表示，米缸金融提供的资料存在涂改、不完整等问题。双方之间的扯皮持续发酵。
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本文来源：https://www.yinlingw.com/jijin/1641.html
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