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本文系专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
最近,因为《我不是药神》这部电影上映,在全国范围内掀起了一股保险购买热,向我们理财师咨询的数量比平时增加了几倍。
“我吃了三年正版药
房子吃没了
家也吃垮了
……
我不想死
我想活着”
大家开始意识到,生大病,仅仅依靠社保是远远不够的,还需要购买商业保险来补充,降低风险。
今天 石榴叔想说
然而在咨询的过程中,有一件事,今天必须要拿出来严肃的说一下,那就是“如实告知”。
开头先说,不如实告知会有什么后果?
1、解除合同
2、拒赔并不退还所交保费
3、拒赔但退还所交保费
先说三个真实的案例:
一
石榴叔的一个朋友,去年体检的时候,发现尿酸偏高,一度房室传导阻滞。
本文系专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。
最近,因为《我不是药神》这部电影上映,在全国范围内掀起了一股保险购买热,向我们理财师咨询的数量比平时增加了几倍。
“我吃了三年正版药
房子吃没了
家也吃垮了
……
我不想死
我想活着”
大家开始意识到,生大病,仅仅依靠社保是远远不够的,还需要购买商业保险来补充,降低风险。
今天 石榴叔想说
然而在咨询的过程中,有一件事,今天必须要拿出来严肃的说一下,那就是“如实告知”。
开头先说,不如实告知会有什么后果?
1、解除合同
2、拒赔并不退还所交保费
3、拒赔但退还所交保费
先说三个真实的案例:
一
石榴叔的一个朋友,去年体检的时候,发现尿酸偏高,一度房室传导阻滞。
之后有朋友向他推销保险,他也意识到要如实告知这个问题,但朋友说体检报告保险公司查询不到,只告知门诊和住院史就可以了。
然后他就买了保险,自然就没有告知。最近又体检了,还是这两个问题。他怕了,问我该怎么办?
二
这是在评论区里的一个案例。
购买保险的时候,他已经查出血压有点高,代理人表示,这种问题只要不严重,就不用告知保险公司,有不可抗辩条款,只要挨过两年,后年保证能正常理赔。
三
有个咨询的客户,是在某某宝里,买的医疗险。当时根本就没把如实告知当回事,以为只要自己不说(有糖尿病史),保险公司就查不到。
最近生了场病住院了,理赔时,被直接拒赔。
不知道是代理人无知,还是故意的。千万不要小看商业公司的调查能力。
必要时候,保险公司会委托专门的调查公司,调取客户过往医疗数据。国内四大体检机构本身跟很多保险公司是深度合作关系。
如果抱有侥幸心理,有一部分人没被查到,有一部分人被查到,你会属于哪一部分人?天知道。
之前,还有人私下问过我,能不能花钱想办法,让体检公司把自己的个人资料删除?
看你本事了,反正现在,大的体检机构已经不允许使用虚假个人信息。说白了,瞎填身份证号码这招,已经不管用了。
对于尿酸偏高和一度房室传导阻滞这样的病史,投保时保险公司肯定会采取一些措置,比如要求提交最新的检查报告。
记住,如实告知不代表会被拒保,但不如实告知,就可能会被拒赔。
像案例一这种情况,我们的建议是补充告知。加保费、或除外,算是非常理想的结果了,毕竟可以后面安心睡觉了。
一旦理赔,本来就是在遭遇不幸时,紧急寻求金钱上的帮助。被拒赔?简直就是双重打击,你愿意赌吗?
是不是感觉,买个保险比看病要求还高,所以有个说法我们是认同的,就是保险,越早买,越简单。
案例二中,提到的“不可抗辩条款”, 我相信有些人在投保的时候,听代理人提过的这个词。
但是他们绝对没有告诉你,法律条款里还包含保障保险人权益的“投保人如实告知义务”,而不可抗辩条款,是如实告知义务的重要组成部分。
按照诚信原则,不论买线上买保险,还是线下买保险,保险公司问了就必须告知,没问就无需告知,这算是一个技巧。
至于案例三,石榴叔只能说,太天真了。
当你说出了一个谎言,就需要用多个谎言去掩盖,了解一下保险公司理赔部门常见的调查手段。
今天这篇废话 石榴叔想说
买保险的初心就是降低家庭财务风险,如果在这件事上,还试图拼人品硬上车,那不如不买。
保重身体,这也是我给不少已经没办法买保险客户的建议。
如果你的身体只是有些小问题,拿捏不准,我的建议是,不要冒然去买保险,最好找业内人士,帮你预核保。
作者:老南读财 公众号:石榴询财
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