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中国楼市，一言以蔽之，就是债市。
买房的人，一言以蔽之，就是被割的韭菜。
大多数人把房贷一辈子背在身上，甩也甩不掉，变成一茬接一茬的韭菜，只有少数人成功把负债变成升值的资产，躺着赚钱。
我观察了很多买房人。我发现，同样是买房，大多数人几乎要一辈子还贷受困，而极少数人却能合理利用房子，咸鱼翻身。
01
决定未来的不是房价，而是财商
我认识一个北漂小伙，他父母打算用半辈子的积蓄为他在老家买房。但去年老家房价涨了不少，原本可以买个两居的钱，如今只能勉强买个一居的开间。小伙子跟我抱怨，“没办法，谁让家里穷，爸妈没钱呢"。
我问小伙子，那房贷谁来还？小伙子反问我，“我刚毕业一年，工资还不够租房子，平时请客吃饭就要花三四百，哪来的钱还贷款？”
经过我的一番了解，这位小伙月薪6000，房租1500，生活费1500，剩下的钱，不是泡吧，就是打游戏，钱迷迷糊糊的就花了。我苦口婆心的劝他要学会省钱，他反而白我一眼：“猫叔，我一个月省几百块钱能干嘛?买得起上百万的房子吗？自己再省钱，也不如别人家的父母有钱”。
中国楼市，一言以蔽之，就是债市。
买房的人，一言以蔽之，就是被割的韭菜。
大多数人把房贷一辈子背在身上，甩也甩不掉，变成一茬接一茬的韭菜，只有少数人成功把负债变成升值的资产，躺着赚钱。
我观察了很多买房人。我发现，同样是买房，大多数人几乎要一辈子还贷受困，而极少数人却能合理利用房子，咸鱼翻身。
01
决定未来的不是房价，而是财商
我认识一个北漂小伙，他父母打算用半辈子的积蓄为他在老家买房。但去年老家房价涨了不少，原本可以买个两居的钱，如今只能勉强买个一居的开间。小伙子跟我抱怨，“没办法，谁让家里穷，爸妈没钱呢"。
我问小伙子，那房贷谁来还？小伙子反问我，“我刚毕业一年，工资还不够租房子，平时请客吃饭就要花三四百，哪来的钱还贷款？”
经过我的一番了解，这位小伙月薪6000，房租1500，生活费1500，剩下的钱，不是泡吧，就是打游戏，钱迷迷糊糊的就花了。我苦口婆心的劝他要学会省钱，他反而白我一眼：“猫叔，我一个月省几百块钱能干嘛?买得起上百万的房子吗？自己再省钱，也不如别人家的父母有钱”。
我火气噌地就上来了，“你穷不是因为你爸妈。如果你连怎么用钱都学不会，让别人开导你，哄着你，那你就活该穷。”
可能有人认为我的话说重了，扎心了。但现实中这种例子太多了：买不起房是爸妈的错、工资低是老板给的少、没有钱只恨没投胎个好人家……我没有错，错的是全世界，这种“巨型婴儿心态”的人还少吗？
俗话说，人穷穷观念，人富钱生钱。没有正确的财富观，马云爸爸也帮不了你。再谈谈我前单位的一个来实习的小伙子，他的家庭也不是富裕，但是已经通过大学四年的打工赚了人生第一桶金。大学的时候他组织课外辅导小团队，通过给做家教兼职的同学推荐生源赚取介绍费。之后学习股票、基金等投资渠道，目前每年的理财产品、基金平均收入15%以上，连我这个老司机都自叹不如。
我问他，北京这么高的房价，你会焦虑吗？他说，“每次我满足于现状的时候，就会看看链家的房价，知道自己跟真正有钱人的差距，焦虑是有一点，但更多是激励我更努力赚钱吧。”
虽然家庭条件都不优越，但两个孩子对待财富的态度却天差地别。
有时候，阻碍我们前进的，并不是物质上的缺乏，而是你否有积极、正确的财富观。
穷是天生的，而财商却是后天塑造而成的。
即使有的人买了房子，决定未来的依然不是房价，而是财商。
02
财商是大多数人都被忽略的必修课
这两天，各大学校的录取通知书开始发放，“清华学生梦想是买套房”又被一些媒体翻出来炒冷菜。
“清华学生的梦想是买套房，我们这个社会怎么了？”
“清华毕业生只为买套房，这个时代还有救吗？”
我就纳闷了，清华学生就不允许买房了?清华学生怎么招你们了。
我们该批判的是清华学生吗?
我们该批判的是，为什么我们的教育没有倡导正确的财富观。
小学起，猫叔爸妈就说，姑娘，好好学习，争取将来考个好中学；上了中学，我爸妈又说，姑娘，好好学习，将来考个好大学；上了大学，我爸妈又说，姑娘，争取毕业后找个好工作，多赚点钱！
发现了没，我们的教育，绕了一个大圈子，最后归根点还是多赚钱。可是，上了10多年学，老师没教我们怎么找好工作，怎么赚钱呀。毕业后，猫叔同班90%的同学甚至找的工作都不是对口专业。猫叔毕业后连续跳槽6家企业，才知道真正自己适合的工作是什么，才知道如何赚钱。
我经常感叹，如果我很早就了解找工作的技巧、正确的财富观，并且直接把精力放在这个方向上，就不会绕这么多弯子了。大多数人其实跟我一样，毕业后懵懵懂懂，对赚钱、对房子根本就没有概念。我们的教育中，缺失了很重要的，一门叫做“财商”的普及课程。
清华学生的愿望是买房，确实很多人会说，大学生应该懂得为社会做贡献，要心怀家国，怎么老想着买房呢。但是我要给这些清华生点赞，我觉得他们比我强，我毕业的时候，还在担心找不到工作，人家就有清晰的人生目标了。
如果一名清华学生告诉你，他的愿望是在北京买房，并且有清晰的规划路径，比如去什么行业上班、几年内升职、如何稳健的理财……最终通过奋斗买了房子，你还会批判他吗？清华生连基本的财商都没有，奋斗几十年也买不上房子，那才是真的悲哀吧。
03
大多数人无法理解资产和负债的区别
财商的重要性，如何强调也不为过。而财商最基础的部分，就是正确理解资产和负债。
在《穷爸爸富爸爸》中，有一个观点解释了为什么穷人越来越穷，富人越来越富的：
资产是把钱放进你口袋的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。
如果你想变富，只须在一生中不断地买入资产就行了；如果你想变穷或成为中产阶级，只须不断地买人负债。正是因为不知道资产与负债两者间的区别，人们常常把负债当作资产买进，导致了世界上绝大部分人要在财务问题中挣扎。
图：资产与负债的现金流
拿我们一生中最大额度的房子来说，房子是很多人的致富利器，也让很多人背负了一生的债务。同样都是买房子，但房子是资产还是负债呢?只有搞清楚这一点，你的财富才会增值，否则，就容易陷入债务深渊。
为什么大部分人无法摘除房奴的帽子呢？因为大部分人买的房子都是负债。有句话说，北上深遍地都是身家千万的穷人，这话一点也不过分。北上深大多数人，虽然住在价值千万的房子里，但是依然过着负债累累的生活。因为他们的房子是拿来自住的，是消耗品，即使房价上涨了，也不能变现。除了每月还月供，还要有各项生活支出，负债连轴转，几乎攒不下钱，更别提理财了。
还有一种房子，不限购新区中的新房。这种房子大部分都是投资客来买。买入后不断的供房贷，但实际上无法卖出，也没有人租，所以这种房子也是负债。
只有少数人懂得挑选有资产价值的房子。
稳定收租的房子是资产。租金是被动收入，哪怕你没有工作，也会每个月准时带来稳定的现金流。
房贷利率小于通货膨胀的房子，也是资产。如果你的房贷利率很低，甚至是公积金贷款，那么就是妥妥的资产。
房价上涨后可以变现的房子是资产。很多区域的房子只有新房涨，二手房没人买，所以涨也是纸面财富，不是真正的资产。
房子是大多数人一生中最大的负债，
也有可能是一生中最大的资产。
有的人高负债买入十几套，殊不知他背负着随时可以引爆的炸弹，
而有的人一生背负债务，却不懂如何有效利用房产。
……
最后，希望大家，多买资产，少买负债！
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