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一、养老金应该怎样计算？
养老金的计算公式比较复杂，退休养老金包括多个方面，每个方面都会对养老金发放金额造成很大的关系，所以仅比较符合社保缴费年限，难以判断退休养老金的高低。交15年社保和交25年社保待遇一样多的情况也很有可能发生，甚至会出现交15年社保的养老金待遇更高的情况。
基础养老金=退休人员退休当地上一年城镇中职工的平均工资×（1+缴纳基数）÷2×社保累计所交的时间×1%；个人账户养老金=个人账户储存额/月数；过渡性养老金并非所有人都可以享用，这是对于1996年以前参加工作的人员以及其他有视同缴费年限的员工提供的特殊待遇，而且每个省市的方案不一样。
在其他条件都相同的条件下，交15年社保的退休养老金必然没有交25年的人多，但是在无法实现控制变量的情况下，这两种情况的比较没有实际的参考价值。实际生活中，每个人的情况也不一样，养老金的计算方式更是多种多样。所以，要想多领养老保险金就要关注养老金计算公式中的各个因素。
尤其是养老保险的缴纳指数，其最低为60%，最高为300%。如果按照60%的最低数计算，那么交15年社保的基础养老金为退休上年度职工平均工资的12%，而交25年社保的基础养老金为退休人员所在地上一年城镇职工平均工资的20%。假定交15年社保的人基数为167%，那么，其基础养老金则为退休上年度职工平均工资的20%。
在上述情况下，同一地区交15年和交25年社保的人基础养老金就为同一水平。所以，基础养老金与缴费年限、退休上年度职工工资水平成正比，与个人缴费指数正向相关。
对于个人账户养老金，如果按照工资5000计算，个人费率为8%，那么个人账户年度存储额=5000×8%×12=4800元。累计交满15年的话，个人账户存储额则为72000元，累计交满25年的话，个人账户存储额则为120000元。
在上述情况下，社保交15年的人50岁退休，每月可领取个人账户养老金=72000÷101=713元，社保交25年的人66岁退休，每月可领取个人账户养老金=120000÷170=706元。可见，退休年龄对于个人账户养老金的关系也非常大。
此外，工资的关系也不可忽略不计，在其他条件相同的情况下，如果按照工资基数为8400计算，个人账户年度存储额=8400×8%×12=8064，社保累计交满15年，个人账户存储额则为120960元，与工资基数为5000，社保累计交满25年情况下的个人账户养老金数额差不多。可见，“多交多得，长交多得”的说法都是有条件限制的。
其他变量不等的情况下，交15年社保和交25年社保相等的情况也是一种巧合。需要综合考虑不同养老金账户中的各个变量，才能对不同个体的退休养老金作出有意义的比较。
二、社保年限不同的养老金对比
假定A和B两人除了缴费年限不同，其他条件都相同，其中：退休上年度平均工资为8000元，养老金指数为1，并按139个月计算，A交了15年，B的交了25年，无过渡性养老金。
A员工如下：基础养老金=8000×（1+1）÷2×15×1%=1200、个人账户养老金=8000×8%×12×15÷139=828.8，共计2028.8元。
B员工如下：基础养老金=8000×（1+1）÷2×25×1%=2000、个人账户养老金=8000×8%×12×25÷139=1381.3，共计3381.3元。
由上可得，A和B的养老金差额为1352.5，差距还是很大的，所以，总体来讲，还是缴费期限越长，退休后的待遇越好。
三、养老金领取的特殊情况
养老金与退休后生活息息相关，对于退休人员来说是很重要的事情。但是并非所有的人社保缴费满15年后都能够领取养老金，要注意以下三种情况，不能领到养老金。
首先，退休所在地的社保账户为临时账户的人，不能领取养老金。社保账户包括一般账户和临时账户，且社保账户的办理有年龄限制，其中男性不能超过50岁，女性不能超过40岁。要想在缴纳社保所在地领取养老金，就必须及时办理社保的一般账户，一旦超过了年龄限制，就无法进行办理。
其次，为了防止代领养老金现象的发生，需要退休人在特定的时间期限内进行认证。只有符合条件的人员，才能按时领取固定的金额。如果上一年忘记了，只要现在及时认证，都会将之前漏发的养老金一起发给退休人员。随着电子化技术的发展，养老金认证也随之电子化，只需要对着手机刷脸即可认证，方便快捷。
最后，失踪6个月以上的退休人员也不能领取养老金。由于下落不明也无法证明其死亡，所以失踪之日起6个月内的养老金还可以领取，但是6个月以后的养老金便无法再领取，直到找到退休人员为止，可以将之前漏发的进行补发。
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双轨制社保 什么是双轨制退休
