逾期可以贷款的平台_平台逾期了?这些维权要点要记住!

  • 发布时间:2017-07-02   浏览: 次   来源:贷款   手机版

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  本文系专栏作者“菜鸟理财菜导”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

  2018年夏天,网贷行业经历了史上最为艰难的“至暗时刻”。

  6月至今,停业及问题平台数量达300多家,数以万计的投资人不得已走上了维权的道路。

  在调查研究了多个平台的相关问题后,菜鸟理财风控团队也对维权过程中的很多细节问题进行了总结,希望能通过下面的分析,帮助各位投资人更好地应对这一轮终将要过去的行业风暴。

  01

  平台出现逾期,怎么办?

  为了解决兑付问题,各家平台是新招迭出,包括债转股权、转房、转消费卡、转酒水、转机票、转茶叶等各种方式,但从实际的兑付过程来看,却并不那么“完美”。

  同时,从投资人维权的经历来看,需要应对的情况也各有不同。通过菜鸟理财风控团队的总结,常见的有以下三种类型:

  本文系专栏作者“菜鸟理财菜导”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

  2018年夏天,网贷行业经历了史上最为艰难的“至暗时刻”。

  6月至今,停业及问题平台数量达300多家,数以万计的投资人不得已走上了维权的道路。

  在调查研究了多个平台的相关问题后,菜鸟理财风控团队也对维权过程中的很多细节问题进行了总结,希望能通过下面的分析,帮助各位投资人更好地应对这一轮终将要过去的行业风暴。

  01

  平台出现逾期,怎么办?

  为了解决兑付问题,各家平台是新招迭出,包括债转股权、转房、转消费卡、转酒水、转机票、转茶叶等各种方式,但从实际的兑付过程来看,却并不那么“完美”。

  同时,从投资人维权的经历来看,需要应对的情况也各有不同。通过菜鸟理财风控团队的总结,常见的有以下三种类型:

  1.平台跑路

  平台实际控制人跑路,投资人找不到沟通、维权渠道,只能报警。

  一般来说,跑路平台都会涉及自融、诈骗等,如礼德财富、投之家等。

  2.保持运作

  平台没有跑路或失联,高管与投资人保持沟通。在平台与投资人多次艰难的谈判后,双方达成了兑付协议,但兑付方案在后期执行过程中,再次出现逾期或者拖欠的情况。

  究其原因,主要有以下几种:

  (1)平台都是真实标的,但由于行业危机,借款人的还款意愿或还款能力大幅下降,导致大规模逾期。平台在努力进行催收,但效果很差,无法完全执行兑付方案。

  为了提升催收效率,部分平台会将借款人信息发送给对应的投资人,由投资人协力催收。而另一部分平台则委托专业的催收公司进行操作。

  在当前的市场环境下,上述两种方式都算是有效的、积极的解决办法。

  虽然委托专业催收公司操作会有费用支出,但在大环境很差的背景下,能落袋为安总比啥都没有好。

  为此,对于标的真实的平台,投资人应理性对待,在维持平台运转的前提下,督促平台加强催收、收回资金,这样才是理智的选择。

  如平台只有少量问题标的,能够自行解决缺口部分,则更应加强平台与投资人之间的沟通和户型,维持平台的良性运转。

  (2)平台所发标的大部分是假标,无法填补缺口。

  平台实际控制人前期并未跑路,表面在积极同投资人沟通、协商兑付方案,但其实已在暗地转移资产。待完成资产转移、将家人安排妥当后,就向公安机关自首或者跑路。

  对于该类平台,如果前期证实平台假标数量较大,且按实际控制人实力无法保证兑付的情况下,及时报警、立案才是最好的选择。草根投资,就是一个典型的例子。

  (3)平台有实业支撑,所融资全部用于实业经营(自融),有实力兑付投资人投资款,实际控制人也愿意承担连带责任担保。

  一般来说,这种情况多是由于资金链紧张问题,而出现了逾期兑付的情况。

  对于用于实业经营的平台,在可预见的未来有资金流能够覆盖兑付需求的情况下,可以按照实际情况协商兑付方案。

  但需警惕部分平台借爆雷潮,故意展期、低成本或零成本展期、展期期限明显过长、打折收购债权等侵犯投资人合法权益的情况发生。

  如有类似情况发生,可要求监管部门对其施压,保证投资人合法权益不收侵犯。

  3.平台由实际控制人或大股东承担连带责任,并在约定时间内完成履约、兑付。

  这种情况是最为理想的,目前只有少量平台能做到,且主要为真国资下属或其关联的平台。

  当然,关于国资背景的争议也由来已久,这里我们也建议投资人应该明确以下几点:

  (1)所谓的真国资,是指经股权穿透后,平台的最后一级实际控制人为全民所有制、事业单位、基金会、行政机关等主体。

  (2)尽量选国资控股的,而非国资参股。国资背景光环只能作为参考,更多还应注重平台的风控实力和合规表现。

  (3)真正有实力的国资背景平台,其股权变更频率处于较低范围。而那些有着明确“傍爹”目的平台,往往股权变更十分频繁,背景标签的交易买卖已成家常便饭。

  02

  维权必知的两大动作

  在参与过多个平台的维权后,菜鸟理财风控团队认为,投资人在维权时,两个动作必不可少:

  1.选举投资人委员会,由有时间、有精力、有专业技能的投资人组成委员会。

  投资人委员会成立后,就应当授权委员会负责包括兑付方案的谈判、标的的查验、兑付进展的监督、信息发布等工作。

  投资人委员会成员应在真实投资人中投票选出,但投资人需擦亮眼睛,杜绝别有用心的人员加入,导致维权组织内部矛盾或者投资人被出卖。

  在维权过程中,如平台有足够的兑付诚意,则会协助投资人组建投资人委员会;而对于阻挠投资人委员会成立的平台,则应提高警惕。

  2.组织投资人对平台标的进行查验,根据平台资产情况和标的情况制定不同的维权策略。

  举例来说,如果一家消费金融业务平台所提供的标的信息,身份证号码只披露前四位或前六位,职业信息一律为职员或者务农等等,如果平台不能提供更多有效信息,那么投资人就很难能据此判断借款人的还款能力。

  再如某车贷业务平台,提供的车辆登记证图片中关键信息全部打码,除了能确定这是一台车以外,其他都无可奉告。那么这种标的信息也是不合格的。

  投资人如发现平台大部分是假标,同时实际控制人个人资产较少,后期成功兑付可能性较小,则直接报警、立案较为明智。

  如发现大部分标的是真标的,则需要根据内、外部情况商讨切实可行的兑付方案。

  当然,在维权的过程中,无论结果怎样,投资人的时间、金钱、精力都被大量耗费,受伤害也是最深。

  在深圳市金融办9月30日出台的《深圳市整治办关于近期P2P网贷风险处置工作情况的公告》中,就曾明确提出:要规范平台退出行为,保证投资人合法权益不收侵犯。

  我们期待相关细则的尽快出台,能让投资人在合法合规的范围内,理性地维护自己的权益。

  我们也相信,在监管趋严的背景下,网贷环境将持续加速净化。加速出清后的网贷行业,也将在合规稳健的道路上行稳致远!

 

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本文来源:https://www.yinlingw.com/dapan/5257.html

借款人逾期平台的 多个平台逾期会怎么样
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