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2016最新精养卡技术解析_96费改后养卡攻略
9.6费改之后，费率统一，对我们养卡来说是一件好事情，费率降低了，不用再担心套码和跳码问题了，不用再考虑商户费率问题，养卡成本也降低了。但是对于代还来说成本又增加了，因为取消了封顶费率了。在这种情形下，如果我们想尽快的提高额度，就得有些小技巧了。
信用卡的目的就是为了赚钱，以前可以多刷高费率增加银行的收入，现在费率统一了，要提高银行收入主要就是提高刷卡交易量，信用卡分期，境外消费几种。另外还有一些银行活动，主要针对银联的闪付，包括苹果pay、三星pay、华为pay、小米pay银联钱包等新潮支付方式。另外还是支付宝和微信的快捷支付也纳入了银行消费模式，目前刷卡费率和快捷支付费率基本都是一致的，而且目前支付宝和微信对收单市场的大量冲击下，很多银行也开始注重微信和支付宝交易。总体来说上面这些都是银行经营信用卡的主要收入来源方式的分析。还有一个重要方面就是如何规避银行的风控，不管前面做的再好，刷的再多，如果被银行列为风控商户，一切都是徒劳的。下面就从这几个方面具体分析。
第一：刷卡交易量，主要从POS机方面来说。
信用卡发行出来就是给大家用的，主流还是在POS机上面交易。在费率统一的大环境下，POS机的商户不用再考虑费率，商户选择上，尽量做一些高大上的商户，餐饮娱乐商户为主，衣食住行商户为辅。主要酒店/饭店/KTV/珠宝/古玩/名表/西餐厅/保龄球/按摩洗浴等，另外还需要一些可以大额消费百货办公用品家具等商户，还有常用服装鞋垫洗衣店面包店鲜花店干洗店水果店等。商户行业全面，而且使用的支付公司必须要多样化，不能只用一个支付公司POS机。支付公司越多，对养卡效果越好，越不容易被风控。反正还是那句话，养卡就是对真实消费行为的模拟。
第二：银联推行闪付，非接交易
说到闪付，很多人都不太清楚。说一件事情大家就能明白，用过公交卡的都知道吧，拿卡去挨一下，钱就扣了。这就是闪付。现在银联的储蓄卡和信用卡都换成了芯片卡了，凡是芯片卡都能用闪付功能，如果你没有用过的，你去超市拿张芯片卡出来，结账的时候拿到输入密码那个键盘去挨一下，就把钱给你扣了，重要的是还不用输入密码，是不是很爽。当然不是所有的POS机都可以不输入密码的，这是有要求的。只有银联的特约合作商户能进行闪付不用输入密码，而且金额都必须在三百元以内的。所以你不用担心，资金安全问题。这个技术其实很早就出来了。说白了就是NFC技术。至于这个大家可以去百度，在这里不是我们讨论的范围。除了闪付，还有一个云闪付，这又是啥东西呢，刚才说了，芯片卡可以挨一下付款，这下银联和手机厂商又把这个NFC功能集合到手机里面，把手机模拟成芯片一样，拿去付款。这就出来云闪付。
目前主流几个手机支付就是苹果pay、三星pay、华为pay、小米pay还有各个银行也出了自己的APP。当然对于我们来说还是用前四个比较好，可以集成多家银行。要使用手机刷卡，就必须要求POS机有闪付功能。其原理是，你再把卡装到手机里面的时候，银行会发一张虚拟的芯片卡放在你手机里面，你用手机刷卡的时候，手机就模拟出这张虚拟卡进行付款。这就是牛逼哄哄的闪付了。
那么为什么我再这里要推荐大家用闪付呢。首先现在银联的收单市场被支付宝和微信抢占了很多了。银联再不想点办法，估计就会惨了。另外闪付确实方便，很多银行已经可以直接用手机代替银行进行ATM取钱了。这样只需要带一个手机就行了，不用再带烦人的现金和银行卡了。目前银行和银联针对用手机进行云闪付消费都有补贴的。而且通过手机闪付刷出来的账单都是不同的商户名，苹果pay多个AP，三星pay多SP，华为pay的多HP，小米pay多MP。不管你用那种支付方式，出来的账单都跟直接刷卡不一样的。人家银行卡部风控部一看你账单，就觉得你还是比较潮呀。与众不同就会带来不同的效果的。目前银联不管是银行还是支付公司，对闪付交易都补贴的。因此银行也很喜欢用这种新潮的支付方式。所以我再这里建议使用闪付功能。如果你自己的卡，我建议全部都装到手机里面刷卡，苹果、华为、三星小米每台手机只能装八张卡。苹果pay的兼容的银行最多兼容性也好。
第三：境外消费
信用卡的境外消费，一直以来对提额都有帮助作用。
原因主要有两个：
1．境外消费，银行赚的手续费更多
2．能跑到国外消费的人，都是有钱人，能证明消费能力，如果你没钱，怎么可能会一天没事出去玩。
目前进行境外消费不外乎就是自己出去旅游刷卡，或者找人带出去刷卡，另外还有目前比较流行的外币手刷和在外汇网站上交易了。这三种，我推荐的是真实的把卡带出去消费，去消费的时候最好要进行一笔取现。不需要太多，这就是证明确实出去玩了。在外汇网站上交易也是一种比较稳定的刷外币方式，可以通过炒外汇赚钱，也对信用卡账单有美化功效，这个在阿虎团队会员技术群里有详细介绍，在这里就不多讲了。外币手刷，我只能说，用来激活境外额度就行了，刷多了其实没多大好处的。这些外币商户有很多人在用，很容易被银行风控的。而市面上90%以上的都是复制信息再转到境外消费贷，安全性极差，有很多不能秒到。你刷外币被风控可是很危险的。虚假交易会直接封卡的。重要的一点就是银行的信用卡卡部有一个风控部门，他们一天没事就是研究客户的消费账单。那些人可不是傻子。所以外币手刷和外汇网站上交易用来激活境外额度还是不错的。说到境外额度，主要是招商，交通，浦发，民生，建设这些银行的卡。特别是民生银行，一刷境外就给你临时额度。
第四：网上消费
这里网上消费，主要是指支付宝，微信，外币消费等。现在很多支付都集成了支付宝和微信的支付。在日常使用中，能用这些的都尽量通过支付宝和微信选择信用卡付款。这也是多元化消费一种。还有网上的外币消费也是不错的方式，这种银行也是很赚钱的，跟境外刷卡也差不多的。这几种消费，主要是美化账单，多元
化消费。
上面说的把一些基本东西介绍了，下面阿虎讲讲怎么实际操作！
首先说的是刷卡，要怎么用呢，这是很关键的。刷卡其实很简单，就是对真实生活的模拟和消费。把你的商户全部统计一下，你要分清楚，那些商户是什么时间消费，这点你一定要分清。比如饭店一定要是吃饭的时间刷。另外刷卡时间一定选择为上午九点到下午七点之前。个别酒店KTV等商户可以延迟到晚上十点。对于第三方机器，最好都不要超过晚上十点刷卡，这点是一定要记住的。就算你KTV什么的都是套用执照做的商户，如果你太晚刷卡，银联一旦判定为风险交易，资金容易被冻结。刷卡黄金法则就是一天刷一笔，每个月有25笔以上交易就行了。也可以拿一天不刷卡，等一天再刷，或者某天刷两笔。这个你自己可以控制。金额和时间都根据商户来定。一般单笔金额不能超过三干。超过三干的金额一个月不要超过五笔。选用的商户要用不同的支付公司商户换着刷，两笔相近的交易不要用同个支付公司商户。芯片一定要用闪付交易，双币卡可以绑定到手机上进行闪付。
其次境外消费，一般三个月进行一次。最多一个月一次就行了。一般一些卡在国内精养两个月左右然后进行一次境外消费，这样很容易提额。境外消费一定要到ATM机器取现。国外机器有两种一个是VISA的，一种是Master。不同的币种要到不同的机器上取。取现效果绝对大于刷卡消费。另外外币手刷用来激活境外额度或者临时就行了，不要当成养卡捷径，切记不要多刷。很多时候会有相反的效果。再就是外汇网站上交易，一般银行判定此类交易是有实力和有投资理财思维的持卡者，所以可以一个月多刷几次，效果较好。
最后关于网上消费，现在出去消费，首选刷卡消费，能刷手机的刷手机，不行的用支付宝或者微信消费。各种网上购物都可以用信用卡支付的。能用的尽量用。喜欢海淘的用信用卡刷美金也是不错的选择。另外还有会员群里也有介绍的外汇交易网站也可以信用卡充值刷美金，重要的是刷了这个钱还可以到账的。之前我写过这方面的文章，大家可以参考一下。
下面跟大家谈谈中介养卡要点，很重要！
一、选择养卡的信用卡
1、选择银行
信用卡提额度，银行是不会查询征信的，就是说不会查询其他银行信用卡的用卡情况，理论上讲是信用卡就可以提。附加值最大的银行：招商、交通、广发、中信、浦发、平安，因为他们都有不占用信用卡额度的分期或是贷款。大家常做的为前四种卡。其次其他股份制银行。
2、选择用卡情况
信用卡需要绑定借记卡约定还款，借记卡需要开通网银，还款时通过通过绑定借记卡还款，或者柜台还款。最好通过信用卡网银里面的约定还款的还款以下几种情况需要注意。
（1）、3 个月内有逾期的，6 个月内逾期天数超过 30 天，或者 2 次逾期的
（2）、连续几个月还最低还款的
（3）、分期金额过大的
（4）、本人名下几张同行共享额度信用卡的
（5）、套现严重的
（6）、取现过多的
（7）、最近被降额度的
（8）、信用卡上有车贷的
（9）、网络支付过多
3、选择信用额度
正常情况下金卡的最高固定额度为 5 万，一张 4 万的卡提升额度空间只有 1 万，而 1 万的卡提升空间有 4 万。个人观点养卡的额度，不要高于 3 万。1 万左右的小卡最好。
二、如何刷卡
刷卡的原则；模拟真实消费，按时还款，多元化消费，勤刷卡按照原则来刷卡，没有固定的模式，只讲一下几个要点。
1、刷卡金额
根据商户的性质合理化安排，假如消费金额一个卖内衣的的机器，你一次刷 5000，那么我会感觉，你有几个老婆？去了一个大酒店，只刷了100 元？每次去超市都是几千的消费打了场高尔夫花了 500 元以上的只是部分举例，大家需要根据自己的机器商户性质来考虑。
2、刷卡次数
一天逛超市，逛了 5 次，自己的车天天都在加油，周一至周五每天交易建议不超过 3 笔周末刷卡不超过 5 笔，一个月不低于 20 笔刷卡时间也需要根据商户的性质。早上 9 点你在夜总会消费，有点不合适，晚上 11 点买了 N 多的黄金一天，吃了 5 顿饭……
3、剩余额度卡不可以刷空，最少要留有 5%的可有额度，建议养卡时让客户留存10%的可用额度，这样你完全可以养卡不用自己的钱。
4、还款
原则：降低风险不要一次行全部还上，要分批还，尽量等入账后在消费1 万的卡，分 10 次还，每次还 1000 左右，这也是为什么养小卡的原因，尽量用信用卡网银的里面的约定还款，直接扣除持卡人借记卡的钱，不是用持卡人的借记卡往信用卡里面转钱。不要用同一张借记卡，给 N 张信用卡通过网银渠道还款，容易引起发卡行的关注。
5、关注银行活动
多看看银行的官网，多看看信用卡论坛，多关注一下微信号：123874124（阿虎金融），多在团队VIP会员群里聊聊天。看看这家银行在搞什么活动，能参加尽量参加，看看银行重点推出的刷什么样的商户，那你就多刷这种商户。
三、提额度
卡养好了，就是提额度也是最简单的，提额度途径：电话、短信、网银、微信就这几种，你提不上来的，别人也提不上来，尽量少相信那些技术。
四、各家银行提额度要点
信用卡就像手上的流动资金，尤其对于国内信用卡来说额度比积分更重要，因为国内信用卡的积分确实不值钱。所以希望大家能够注意，你手上的流动资金，远比你去捞积分好处要重要得多。广发银行的提额是自助的，所以咱们先从广发银行开始说起：
广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。
招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果主动提额，最好说境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。
交通银行提额的方法有多种，这里说下，大家可以选择使用：
1，打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会有 5 天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去查额度，就会发
现额度有所提高了。
2，冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。
3，不在沃德财富中心达标，获得白金信用卡办卡邀请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费 1-2 万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。
中国银行很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前的卡的临时额度。
当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡，是提升中国银行信用卡额度的最好方法。
中国工商银行在 10 万以下提额是最简单的，只需要把你的工行账户刷成双六星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为赢的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到五万。本人就是 5000 直接到 50000 额度，再申请黑白菜信用卡，直接下卡。
中国建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，6 月提一次，每次 50%–60%之间，普通卡和金卡一个等级，上限 10 万封顶，溢交款取现免费。唯一亮点就是金卡额度 10 万封顶，比招商银行的 5 万封顶强太多了。
中国农业银行的 QQ 联名信用卡，绝对是你值得拥有的一款信用卡，因为终身免年费，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的跟你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的信用卡取现！
中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍。其他几款信用卡因为不是主流，所以暂时不作讨论，祭出几个大杀器：如果你要提额，请在申请提额之前，存 5 万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提高你提额的成功率以及提升额度。任何银行境外消费都是命门，这点对于某些银行尤其有效。如果你持有的信用卡的银行有网上商城，请去稍微消费几次，留下你的记录，然后再去购买超过你信用卡额度的商品，并且要求做分期付款，这个时候你肯定是失败的。打电话给客服说明情况要求提升你的额度吧，当然，提升了额度这事不就结束了吗？
五、其他
（一）小技巧
1、正用卡情况良好，提额度就很简单了。正常养卡 3 月内绝对可以提额度。有些银行如招商银行连续 1 周全部为高端机器刷卡，第二周就可以提额度。
2、提额度最快的方法为空刷，即在高端机器上刷卡金额大于信用额度或可用额度，然后电话提额度，或者等银行短信。
3、强制提额度：用医院的机器空刷，然后电话银行朋友住院。
提额的一些技巧：
次数取胜式提额
频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。
金额取胜式提额
最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的 30%以上。
临时提额式
因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。
抓住时机式提额
提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。
持续消费式提额
刷卡消费的帐单需连续 3 个月，中间不能断，即每月都要有消费。
（二）模拟高端成功人士消费
首先把养的卡作为一个资深成功人士来看待，正常成功人士平时应该怎么消费呢？首先他要经常在高档商场金银店买东西、中午要在高档餐厅吃饭、偶尔看个电影、拍个写真、淘宝购个物、家里有人看病去私人医院，平时修个车（成功人士必须有车），加个油，做个 SPA。晚上去酒吧、KTV、洗浴中心消费，然后在宾馆休息。这是一个成功人士的正常轨迹，只要消费完全符合正常成功人士的行为习惯，银行就监控不了你是养卡的！这样提额的成功率极大，一般一个月后即可提升高额度的临时！！
（四）如何不占用自己的资金进行养卡
1、根据养卡攻略，卡内余额最少需要留存 5%的可用额度，当然越多越好。这部分钱尽量让客户存，这样就不会占用自己的资金
2、 部分银行有一个超限额度，这个超限额度正常为固定额度的 10%，浦发银行需要在网上银行进行开通，平安银行最多可超限 100%，广发、中信、兴业正常都为 10%。
3、 客户给你一张 1 万固定额度的信用卡，里面有可用额度 500，这时你刷 1500 元以内，是可以刷出的，这样会多出 1500 元的资金，进行养卡。
4、 刷完后，客户两天内会收到超限的短信，让客户在最后还款日钱还上，不会产生超限费。
5、 超限额度没卡，每月只可使用一次。
总结：2016年9月后，POS机费率统一，精养卡成本大大降低了。从仅几个月测试来看。养卡的利润比以前提高了。招商从系统调整以后，提升空间更大了。特别是固定给的额度比以前增加很多了，从我自己和我客户的卡来分析来看，每次固定额度都能提上万以上。交通中信这些通过我的方法操作给的贷款额度也很高。另外通过我自己亲自测试和朋友的反馈来看，银行的发卡量也成上升模式。浦发、兴业、光大，近两月都在大量发卡，而且额度给的也很不错。费率降低大的环境下，一定会有更多的人选择用信用卡来进行融资。2017年1月信用卡的收费也将改变（昨天文章就写过了），从政策的变动来看，更利于合理的用卡，减少了各种莫名奇妙的费用。所以现在正在入住养卡和黄金时候。目前从POS机支付行业来看。在同一费率的环境下，各个支付公司都在T+0费率上抢占市场。目前多家支付公司都将推出0.6费率T+0秒到业务。
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