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本文系专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
一
到年底了，朋友圈的保险销售开始热闹起来。
保险界有句话：开门红，则全年红。
这两个月刚好是保险公司搞开门红产品的时候，各种广告宣传轮番轰炸。
广告话术中除了动辄百万的保险金，还有各种“限时”、“限量”字眼。
好像错过它就错过白捡一个亿的机会似的。
宣传效果自然不用说，很多人都心动了。
好在关注柒柒的朋友都比较谨慎，最近很多人拿来问我怎么样。
喏，比如这个：
我看了下，形式都大同小异：一年几十万，交上3、5年，然后开始返钱，还能在保险账户里钱滚钱。
尤其吸睛的是保险账户里的那笔收益，躺着就能有5%的年化收益，省事又安全。
是不是这么想的？
Stop，再想下去就要被套路住了。
其实扒开华丽炫酷的外衣，它们本质上还是返还型保险。
本文系专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
一
到年底了，朋友圈的保险销售开始热闹起来。
保险界有句话：开门红，则全年红。
这两个月刚好是保险公司搞开门红产品的时候，各种广告宣传轮番轰炸。
广告话术中除了动辄百万的保险金，还有各种“限时”、“限量”字眼。
好像错过它就错过白捡一个亿的机会似的。
宣传效果自然不用说，很多人都心动了。
好在关注柒柒的朋友都比较谨慎，最近很多人拿来问我怎么样。
喏，比如这个：
我看了下，形式都大同小异：一年几十万，交上3、5年，然后开始返钱，还能在保险账户里钱滚钱。
尤其吸睛的是保险账户里的那笔收益，躺着就能有5%的年化收益，省事又安全。
是不是这么想的？
Stop，再想下去就要被套路住了。
其实扒开华丽炫酷的外衣，它们本质上还是返还型保险。
换句话说，你以为占了保险公司的便宜，结果领的还是自己的钱。
二
像上边这个广告词说得还算清楚。
要是遇到那种含混不清，再配上一些红红火火的图片迷惑人的广告，可能分分钟被套路了。
下面我给大家拆解一下，就一目了然了。
比如说这个：
看到我圈出来的红框和绿框了吗？
很多人一看广告，返钱又增值，感觉好划算。
其实这就是第一个迷惑你的点。
实际上，它就是个年金险+万能账户。
年金险就是红色框的部分，按合同约定每年返还一部分钱。
算下来，其实和你交的保费差不多。
绿框就是万能账户了，用来给钱增值的。
很多人以为，拿了返还的钱后，保险账户里还躺着大几百万，这就是广告要给你的心理预期。
其实呢，这两个账户是二选一的。
也就是说，返还的钱不取出来，而是放进万能账户里，才可能达到后边的效果。
否则最终只是把10年交的钱分成30几年拿回来。
有人说既然这样，就把钱放到万能账户中坐等发财。
嗯，踩到了第二个套路。
广告中宣传的本息都是在最理想化的情况下得到的，也就是宣传中说的5.3%的收益率。
实际上可以几十年一直稳定在这个水平吗？
其实很难达到。
万能账户的利率是浮动的，会有一个最低档，大多在1%—2.5%，超过那部分收益是不确定的。
所以广告词里说的，其实就是个虚幻的大饼，真实大小还得自己体会。
三
很多类似的产品都是这样，大家可以按我的结构自己拆解看看。
有人说我在黑返还型保险，返还型保险有自己的优势——强制储蓄。
我不否认这点。
但常看柒柒文章的朋友都知道，我一向主张保险先以保障型为主，转移风险。
一个普通家庭，不配上保障型保险，先拿去买理财险了，那和裸奔有什么区别。
大病面前，理财险收益可能还不够支付一次化验的钱。
同事就遇到过这事，她只知道爸妈买了保险，却不知道是什么。
去年他爸爸生病住院，想起还有保险，结果一看是一款理财险。
那些钱根本不够支付昂贵的治疗费。
买保险要分清主次，对于大部分人来说，做好基础保障才是主要的。
希望大家都能看清这些保险的套路，买到实用的保险。
作者：柒小姐 微信公众号：柒小姐财记
买保险之前，你一定要知道这些！到微信号：财秘笔记（rong360licai）回复
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保险公司套路太深
