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本文系专栏作者“陆家嘴小财女”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
一、
“保险公司破产倒闭了怎么办？”
这个问题可以排在保险常见疑问的前三位，尤其是在面对“小公司”产品的时候，提问量激增。
说来有趣，我混在金融圈里这几年，各类公司和产品接触过不少，但很少有人问，银行倒闭了我的钱怎么办？基金公司倒闭了我的钱怎么办？证券公司倒闭了我的钱怎么办？
在银行存了上亿资产的人，没见他们担心过银行倒闭，倒是买个几千块的保险，也很大几率会问一句，要是保险公司倒闭了，我的保单怎么办？
可实际上呢，保单的安全性，比你在银行理财的存款还要高。
银行也不能说是too big to fail，破产倒闭的案例，国外比比皆是。
大家有兴趣可以搜一下“海南发展银行”，这就是我国第一家因经营管理不善而关闭的银行。
本文系专栏作者“陆家嘴小财女”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
一、
“保险公司破产倒闭了怎么办？”
这个问题可以排在保险常见疑问的前三位，尤其是在面对“小公司”产品的时候，提问量激增。
说来有趣，我混在金融圈里这几年，各类公司和产品接触过不少，但很少有人问，银行倒闭了我的钱怎么办？基金公司倒闭了我的钱怎么办？证券公司倒闭了我的钱怎么办？
在银行存了上亿资产的人，没见他们担心过银行倒闭，倒是买个几千块的保险，也很大几率会问一句，要是保险公司倒闭了，我的保单怎么办？
可实际上呢，保单的安全性，比你在银行理财的存款还要高。
银行也不能说是too big to fail，破产倒闭的案例，国外比比皆是。
大家有兴趣可以搜一下“海南发展银行”，这就是我国第一家因经营管理不善而关闭的银行。
并且随着《存款保险条例》的出台，银行不仅可以破产，而且破产后个人存款最高赔付限额为50万，也就是说存款只保50万。
每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，保费是由银行出。如果个人存款较多，担心存款50万限额不够，大家可以多存几个银行来降低风险。
但我们实在没必要过于担心保险公司倒闭这个问题，因为国家针对保险公司有效的监管可以最大程度降低我们投保人的风险。
并且不管是大公司，还是你没听说过的小公司，保单的安全性，都是一样的。
二、
1、先来解释一下“大小公司同等安全性”的问题。
保险公司的牌照非常稀缺，不是谁想开都能随便开的，成立的要求就很苛刻。
根据《保险法》规定，设立保险公司要具备下列条件：
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。
所以，在我看来，公司大和小更多的都是个人主观的判断。
能成立出现在我们眼前的公司，本身就很不简单，他们有各自的发展历程，并且在国家的严格监管之下。
2、再来解释一下“保险公司究竟是否会倒闭”的问题。
世界上破产的保险公司确实不少，但目前为止，中国没有一家公司倒闭。
我国的保险业，虽然起步晚，但是在相关法规和监管制度上，可以说是全世界最全面最先进之一。
感兴趣的朋友可以去了解一下 C-ROSS，偿付能力二代监管规则。
在这个规则下，甭管大公司小公司，保险公司但凡有一点点要倒闭的可能性，都会被马上监测出来。
都监测出来了，银保监会也不是吃干饭的，你看看它上次对“相互保”的手笔就知道，它肯定会对有倒闭可能的公司采取措施，不会眼睁睁看着继续下滑。
这个规则，目前只有欧盟能与我们并肩，美国、日本、香港，都被甩在后面。
好，就算是真的干不下去了，想破产，也没那么容易。
举个“新华人寿”的例子：
新华保险相信大家多多少少都应该听说过吧，现在看绝对算得上是大公司了。
但2006年初，新华人寿2005年的偿付能力只有61.32%，随后，董事长挪用130亿公款的事也浮出水面。
舆论哗然，新华人寿在此时已身处破产的边缘，于是监管开始动了：
2007年保险会动用保险保障基金会接管新华人寿；
2007年基金会27亿元接手新华人寿38.8%的股份成为第一大股东；
2009年基金会将新华人寿全部股份以40亿余元转让，全部出清，小赚一笔，功成身退。
中国第一家面临“破产”的保险公司被国家保监会完美拯救。
并且，新华保险也在保金退出后，于2011年成功上市，成为现在A股的四大上市保险公司之一。
故事讲完，我们再回到开始的问题：保险公司究竟是否会倒闭？
答案：会，但在中国很难。
3、最后解释一下“保单安全性”的问题。
即使我说保险公司很难倒闭，但相信肯定有朋友还是担心——“万一呢，万一到了呢？那到时候我的保单怎么办？”
这个疑问也被很好的解决，《保险法》第88条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
也就是说，保险公司一旦真的破产，我们手中的保单会先转给其他愿意“接盘”的保险公司，由这家保险公司继续履行合同责任。
如果实在没有别家公司愿意“接盘”，国家会指定一家有实力的保险公司来全面接手，这个可以参考一下刚刚讲的新华保险的例子。
所以，一定会有新的保险公司接受你的保单。保单会继续生效，保障内容也不会改变，合同会继续执行。
三、
啰嗦了这么多，无非就是想传递一个信息，我们的保单很安全，不用去操心保险公司的经营状况。
什么偿付能力啊，盈利能力啊，这都是监管爸爸的事儿。
我们更应在把重点关注在自己的保障需求和保险合同身上，买到适合自己的才最好。
以上。
买保险之前，你一定要知道这些！到微信号：财秘笔记（rong360licai）回复
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买的保险公司倒闭了怎么办 投保的保险公司倒闭了怎么办
