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本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
前两天，支付宝正式宣布“相互保”变为“相互宝”。当然，更名并不是没有缘由，看似一字之差，往往谬之千里。
“相互保”刚推出那会，七七就跟大家做过介绍。
仅仅一个多月，支付宝与信美相互共同推出的“相互保”就获得了2000万用户。这2000万用户是个什么概念？你们可以想象一下，一般保险公司费尽心思都达不到的规模，“相互保”轻轻松松就超越了。不过这一点也不奇怪，毕竟支付宝受众这么大。
成绩出色归出色，作为一款正规的重疾险保险产品，“相互保”受到监管保护的同时也要接受监管的约束。
在经过一番谈心和指导之后，信美相互退出了“相互保”计划，变成了支付宝全权负责。也因此失去了保险公司的背景，“相互保”从原来的保险产品，转变成了一款“网络互助计划”。这么一来，就跟轻松筹、水滴互助这类网络互助平台的性质没有差异了，名字也从“相互保”更改为“相互宝”。
本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
前两天，支付宝正式宣布“相互保”变为“相互宝”。当然，更名并不是没有缘由，看似一字之差，往往谬之千里。
“相互保”刚推出那会，七七就跟大家做过介绍。
仅仅一个多月，支付宝与信美相互共同推出的“相互保”就获得了2000万用户。这2000万用户是个什么概念？你们可以想象一下，一般保险公司费尽心思都达不到的规模，“相互保”轻轻松松就超越了。不过这一点也不奇怪，毕竟支付宝受众这么大。
成绩出色归出色，作为一款正规的重疾险保险产品，“相互保”受到监管保护的同时也要接受监管的约束。
在经过一番谈心和指导之后，信美相互退出了“相互保”计划，变成了支付宝全权负责。也因此失去了保险公司的背景，“相互保”从原来的保险产品，转变成了一款“网络互助计划”。这么一来，就跟轻松筹、水滴互助这类网络互助平台的性质没有差异了，名字也从“相互保”更改为“相互宝”。
更名之后，为了留住用户，支付宝宣布，不仅原有的保障不变，产品还进行了升级。原来该是怎么样的还是怎么样，除此之外，还多出了这几项福利。
1、管理费从原来的10%降到8%。
2、原计划参团人数少于330万，保障计划会被取消。升级之后不再设人数门槛，不管多少人参加，都不会直接解散，会继续提供一年期的大病保障。
3、原来分摊的费用要看实际理赔情况而定，没有上限，这也是被大家诟病的地方。但升级之后每年年末会公布次年保费上限，2019年的保费上限是188元，也就是说“相互宝”的用户每个人在明年一整年分摊的费用最多188元，如有多出来的部分由支付宝承担。
另外，在2019年1月31日前涉及到的费用，就不用大家分摊了。
详情见下图：
升级后，“相互宝”在条款上做出了一些让步，可惜“不再是保险”这一点却成了它最大的劣势。
要知道，保险产品是可以实现刚性兑付的，只要符合理赔条件，保险公司无论如何都是要给钱的，就算是倒闭了，还有保障基金来兜底。而互助计划就做不出这样的承诺了，将来运行如何，都是一个未知数。
这一点，在条款中也清清楚楚告诉大家了。
但在“相互宝”这份健康告知中，七七发现有两处谈得很空乏。
1、近两年内没有连续服药超过30天；
2、体重在6个月内下降超过5公斤。
这两点很难提供证明，池子里钱多，理赔宽松的时候，混一混就过去了，但如果问题出现多了，要将追究起来，有一百张嘴也说不清楚啊。跟投保重疾险一样，在加入之前，一定要看清楚健康告知，不符合条件的人就不要投了，别白白多花了一笔钱。
跟原来一样，“相互宝”的大病保障到用户60岁的时候会自动失效。60岁是一个非常尴尬的年龄，之后还想投保其他保险，要么太贵，要么买不了。所以买保险要趁年轻、身体健康的时候就提前规划好，等到出事再想起来已经来不及了。
并且“相互宝”是没有轻症、中症保障的，40周岁以下保额30万，40周岁及以上保额10万，这跟昂贵的大病治疗费用比起来，是远远不够的。
综上，七七认为“相互宝”是代替不了保险产品的地位的，但对于在重疾险预算有限的小伙伴，可以拿“相互宝”来作为重疾险的补充，多花几百块，增加30万的保额，还是划算的。
对于比较重视个人隐私的小伙伴来说，还有一点需要注意：“相互宝”在申请理赔的时候，为了保证案件本身及公示信息的真实准确，除了身份证号、联系电话等这类关键信息会隐藏，其他出险信息会公示给所有成员，接受大家监督和举报。如果不能接受自己的信息被公示，就不要贸贸然加入进去。
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