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本文系专栏作者“财女情报站”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
有时候买了一份不合适的保险，大家会觉得很吃亏。如果买的是一年期的保险也就算了，但如果是买了长期的保险，每年都要交，想想就觉得揪心。
这种情况，有人就会想到要不要退保了。
但退保这件事，看起来也简单，就是解除保险合同；但是盲目退保，可能会给我们带来重大的损失，甚至远比继续交保费还要不合适。
今天，站长就来说一说，退保的那些门道。
犹豫期退保与正常退保
首先我们要知道，退保分为犹豫期退保和正常退保两种。
投保人签收保险单之后，会有一个犹豫期（一般为10天，银保渠道为15天），在这期间投保人想退保的话，保险公司会无条件退保。
而且这种情况退还的保费一般是扣除工本费之后的全部保费，所以在犹豫期退保的损失是微乎其微的。
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有时候买了一份不合适的保险，大家会觉得很吃亏。如果买的是一年期的保险也就算了，但如果是买了长期的保险，每年都要交，想想就觉得揪心。
这种情况，有人就会想到要不要退保了。
但退保这件事，看起来也简单，就是解除保险合同；但是盲目退保，可能会给我们带来重大的损失，甚至远比继续交保费还要不合适。
今天，站长就来说一说，退保的那些门道。
犹豫期退保与正常退保
首先我们要知道，退保分为犹豫期退保和正常退保两种。
投保人签收保险单之后，会有一个犹豫期（一般为10天，银保渠道为15天），在这期间投保人想退保的话，保险公司会无条件退保。
而且这种情况退还的保费一般是扣除工本费之后的全部保费，所以在犹豫期退保的损失是微乎其微的。
犹豫期内可以退保这条规定是为了保护消费者的权益，防止保险代理人误导消费者。
过了犹豫期之后再退保就是正常退保了，这时候退保就比较坑了，保险公司只退现金价值。
那什么是现金价值呢？这里有一个现金价值的计算公式。
保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费+剩余保费生成的利息
从这个公式上看，我们就知道，保险的现金价值就是我们交的保费七扣八扣之后，再加上一点微薄的利息。
显然，如果我们退保的时候退还的是现金价值，那我们拿到的钱肯定比交的保费要低得多了。
因此，在我看来长期的重疾险、寿险如果真的不划算，哪怕是过了犹豫期还是可以考虑一下退保的。
但如果是短期险例如医疗险，意外险，犹豫期后退保就非常不划算，反正短期险很便宜，大家就不用折腾了。
正常退保面临的损失
从只退现金价值这一条来看，我们就知道正常退保会面临经济上的损失。但是经济上的损失，并不是正常退保带来的唯一损失，除此之外，还会带来三大损失。
重新买可能不划算
一般来说，以人的身体为保险标的的保险，投保人的年龄越大，保费就越高。
也许我们看中了一款公认的高性价比保险，不仅保费整体比我们之前买的保险便宜，保障还差不多，乍一看，我们是得赶紧退了原来的保险来买新的。
但可能由于我们年龄的增长，买这款高性价比的新保险，并没有比我们更年轻时买的那份保险节省保费。
这种情况下，我们如果退了原来的保险，再去买新的保险，新的保险没有比原来的保险更省钱，之前交的保费，也有很多都拿不回来，这种情况退保就非常不划算了。
投保可能受限制
很多以人的身体为保险标的的保险，都对被保险人的身体状况和年龄有限制，年龄的限制倒是比较宽松，现实中消费者遇到的主要还是身体状况的限制。
如果消费者健康状况出了问题，去买新的保险，结果受到了新产品的健康限制，可能会面临加钱、除外投保、甚至是被拒保。
所以，如果大家要退保，建议先找好要买的新产品，并且确定自己的健康状况符合新产品的要求，千万不要盲目退保哦。
重新计算等待期
很多保险，买的第一年都有一个等待期，如果在等待期里出险，保险公司是免责的，只会退还保费或者现金价值。
因此，等待期里，我们没有保障。
所以如果我们退了原来的保险，去买新的保险，在新的保险过等待期之前，我们完全暴露在风险当中，万一时运不济出险了，那就太亏了。
因此，如果大家想要退保，为了更好地规避风险，最好在新的保险过了等待期之后，再退掉原来的保险。
说了这么多退保会带来的损失，大家应该知道，退保是一件需要深思熟虑的事情，大家还是不要盲目退保，当心把自己带坑里。
如果退保确实利大于弊，那么大家要记住，退保不能只跟保险公司的人口头说说，需要书面提出申请。
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